银行业犯罪及刑事责任要点

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1、一、金融犯罪概述1、金融犯罪，是在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融筲理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。2、金融犯罪的种类：（1）根据金融犯菲的行为方式的不同，分为：①诈骗型金融犯罪②伪造型金融犯罪③利用便利熨金融犯罪④规避型金融犯罪。（2）根据金融犯罪侵犯的客体不同，分为：①危害货币管理制度的犯罪②危害金融机构管理制度的犯罪③危害金融业务管理制度的犯罪。【多选判断】（3）根据金融犯罪的'实施主体的不同，分为：①针对银行的犯罪（外部犯罪）②银行人员职务犯罪（内部犯罪）3、金融犯罪的构成（1）犯罪客体：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

2、。包插银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”（包括自然人、单位、“公众"等），也口J以是各种金融工具（包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等）。（2）犯罪客观方面：表现为违反金融管理法规（客观特征），非法从爭货币资金融通活动（表现形式），危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。（3）犯罪主体：可以是自然人，也可以是单位。可分为一般主体和特殊主体；特殊主体指银行或者其他金融机构本身及其工作人员。（4）犯罪主观方面：只能是故意，或者同时具右非法占有口的。二、破坏金融管理秩序罪1、危害货币管理罪（1）伪造货币罪是指违反货

3、币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。（2）出售、购买、运输假币罪是指出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。（3）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。（4）持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。【判断】行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。（5）变造货币罪是指对货币采川挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加人数屋或者改变血额，数额较大的行为。（对真币进行加工，变真为

4、部分真）2、破坏金融机构组织管理罪（1）擅自设立金融机构罪是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者金融机构的行为。未经批准擅口设立金融机构，既可能是没有依法提出设立金融机构的川请便口行设立金融机构，也可能是虽然依法提出川请但在没有获得正式批准时便口行设立金融机构。擅自设立的金融机构包括金融机构的分支机构与筹备纽织。（2）伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪：伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。

5、3、破坏银行管理罪（1）非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。【多选判断】非法吸收公众存款罪主观方而是故意，并冃不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。（2）高利贷转贷罪是以转贷为H的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪主体是一•般主体，包括自然人和单位。（3）违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款,造成重人损失的行为。木罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。（4）吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资

6、金不入账，数额巨人或者造成重人损失的行为。木罪主体为特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。【多选判断】吸收客户资金不入账是指不记入金融机构的法定存款账簿。（5）伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。（6）非法出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体为特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员。（7）违法票据承兑、付款、保证罪对违法票

7、据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作在票据业务小对违反《票据法》规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。【多选判断】违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。（8）洗钱罪（略）三、金融诈骗罪1、集资诈骗罪是指非法占有为目的，采川虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。2、贷款诈骗罪是指以非法山有为H的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。【多选判断】本罪主体是-•般主体，单位不能构成本罪。其主观