浅谈供应链金融中个人贷款的作用

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1、浅谈个人贷款支持供应链金融的可行性二o—二年十月•屮国沈阳摘要供应链金融，在后危机时代成为全球经济金融的新亮点。本文研究供应链金融的核心在于把核心企业与上下游产业进行整体捆绑和信用评价量，重点是为处在链条各节点上的屮小企业捉供融资服务，在促进我国经济转型发展实现软着陆的同时，解决银行“贷大、贷长、贷集小”等突出结构性问题，并为突破小微企业融资困境提供解决Z道。因此，围绕小微企业这一特定产业集群，以个人贷款的角度进行供应链融资方案性安排，冇着较强的创新意义和推广价值。本文正文共分为三个部分。第一•部分为供应链金融的理论基础和具体实践，介绍了理论基础和研究成杲，国内外实践应用和发展现状，以及经济意

2、义和推广价值。第二部分根据对小微企业融资难的问题，创新设计了供应链融资个人贷款服务方案。第三章强调了风险管控，基于小微企业供应链融资的特点，提岀了风险管理的决策及取向、内容及要点、新技术及应用。综上所述，本文基于迈克尔•波特的价值链理论，通过对小微企业供应链企业生态分析，以及对银行现行融资政策的解读，对小微企业供应链融资的业务模式和服务方案，进行了具有创造性的设计安排。希望通过木文的研究，在支持小微企业发展的同时，能促进商业银行业务创新过程屮积极开拓市场；希望通过本文的研究,加快供应链金融在个人贷款的应用和推广，全面提升商业银行供应链的竞争力，帮助部分小微企业走出困境。关键词：供应链金融个人贷

3、款融资方案风险管理目录绪论5第1章供应链金融概述61.1供应链的概念及其理论61.1.1供应链的概念及内涵61.1.2供应链的理论基础和结构模型61.1.3供应链的基木特征和主要特点61.2供应链金融形成和发展过程71.2.1供应链金融的概念71.2.2供应链金融产生的条件71.2.3供应链金融的的发展过程71.3供应链金融的最新研究成果和发展现状8131供应链金融的理论研究及其成果81.3.2中国供应链金融的发展现状91.4供应链金融的意义和作用91.4.1供应链金融之于供应链91.4.2供应链金融之于银行91.4.3供应链金融Z于企业10第2章个人贷款支持供应链的可行性112」个人贷款支持

4、供应链的背景112.1.1小微企业融资难的问题——金业层面112.1.2小微企业融资难的问题——银行层面112.1.3小微企业为个人贷款提供了广阔的发展空间122.1.4大型银行的信贷资源逐渐向小微企业倾斜122.2供应链融资——个人贷款融资方案设计122.2.1传统个人经营贷款覆盖范围有限122.2.2新产品设计132.2.2.1个人应付账款产品132.2.2.2个人应收账款贷款142.2.2.3个人商品融资142.2.3其他产品创新152.2.3.1政府背景的政策性担保公司担保15223.2个人银行承兑汇票15223.3个人国内信用证162.2.3A个人非融资类担保162.2.3.5个人融

5、资类担保16223.6个人资产抵质押见证服务16第3章供应链融资中的贷款风险悸控183.1新转变——供应链融资风险管理的决策及取向183.1.1由单一客户营销向集群客户营销转变183.1.2由单一客户授信向供应链企业授信转变183.1.3由简单防范风险向全而风险管理转变193.2新内涵——供应链融资风险管理的内容及要点193.2.1供应链融资风险管理的基本内容193.2.2供应链融资现金流的控制与管理203.2.3供应链融资的物流管理203.2.4供应链融资抵质押品的管理203.2.5供应链融资的操作风险管理213.3新思维——供应链融资的风险管理新技术及应用223.3.1ERP系统223.3

6、.2风险计量的VAR方法223.3.3结构化授信安排22绪论2011年，在肇始于次贷问题的金融危机后，全球经济在后危机时代总体趋向由动荡向企稳过渡。在这一时期，全球特别是西方国家经济缓慢复苏，主要国际银行信贷仍呈紧缩。但在这一大背景下，供应链金融却一枝独秀呈现高速增长态势。最近，《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年來“银行交易性业务中最热门的话题”。在“十二五”规划实施的关键之年，在复杂多变国际国内形势下，我国要实现调整巩固和平稳增长的软着陆，必须深入推进产业结构调整，全面促进转型发展。在调整转型进程中，巩固国字号犬型企业是关键，促进中小企业发展是基础。而研究供应链问题不仅关系核心企业与产业

7、集群，更关系到处在链条各节点上的中小企业，供应链金融正是通过一个个局部的点将这两个问题统筹起来考虑的融资模式。在现阶段稳健型货币政策宏观背景下，商业银行顺应调控要求，把调整信贷结构作为转型发展的重中之重。而要解决“贷人、贷长、贷集中”等突出结构性问题,必须把大力发展中小企业和个人贷款摆在突出位置。而要规模化、成建制发展中小企业、个人融资业务，完全可以从行业核心企业和供应链关系中找到需求点，批量发展