基于风险控制的金融服务外包策略

《基于风险控制的金融服务外包策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、基于风险控制的金融服务外包策略金融企业通过将非核心的业务外包给外包服务商，可以节约成木，集中优势资源发展核心业务，优化其市场战略，在市场竞争中取得优势。但金融服务外包有利也有弊，如何监控其潜在风险成为研究热点。本文阐述了金融服务外包的理论基础，分析了金融服务外包的优势,对金融服务外包风险的来源及具具体表现进行了探讨。并提出基于风险控制的金融服务外包策略。［关键词］风险控制；金融服务；金融服务外包；金融业务外包；金融事务外包当前经济已进入分工整合的新阶段，它对传统的i贯作业模式提出了挑战。“外包"就是分工整合模式下的一・种有效的组织方式。美国学者GaryH

2、anel和C.K.Prahard于1990年在一篇题为《金业的核心竟争力》的论文屮，首次捉出了“外包”这一概念。所谓外包（Outsourcing）,也称“外部资源”，是指企业整合利用外部最优秀的专业化资源，将一些传统上山企业内部人员负责的工作或业务，以外加工的方式，交给企业外部专业、髙效的服务捉供商去做。从而达到降低成本、提高效率、充分发挥口身核心竞争力，增强企业对环境的迅速应变能力的一种管理模式。金融服务外包乂可以称为金融业务外包、金融事务外包等，表述的方式虽不相同，但内涵是相似的。按照国际清算银行（BIS）所属的巴寒尔银行业监管委员会（Bess）、国

3、际证券委员会组织（IOSCO）、国际保险业监管协会（IAIS）组成的联介论坛于2005年发布的v金融服务外ti＞（OutsourcinginFinancialServices）所下的定义。金融服务外包是指：“受监管实体持续地利用外包服务商（为集团内的附属实体或集团以外的实体）來完成以而由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从受监管实体转交给服务商操作或rti服务商进一步转移给另一服务商（有时被称为转包）。”根据这一定义。外包并不包括购买合同。此处“购买”被定义为从供应商取得服务、货物或设备，但买方不转移与客户有关的财产权信息，或•其

4、商业活动相关的未公开信息。金融服务外包通常包括信息技术（如应用程序开发、信息加密）、貝体操作（如会计业务、后台业务处理和行政管理）以及联络功能（如呼叫屮心）三种类型。另外，受监管实体是指由监管当局授权从事受监管活动的机构，如银行、保险、证券等领域的金融企业；外包服务商是指代表受监管实体承担外包业务的实体。一、金融服务外包的理论基础美国管理学家詹姆斯.奎因JamesQuinn）指出：“在过去，资源外収被认为是企业的一种劣势，但是现在资源外取却町能是智慧型企业运作的关键。”在口前经济化社会牛产条件下，金融服务外包得以迅速发展的基木理论依据，主要来自交易成木理

5、论、劳动分工理论、委托一代理理论、供应链管理和核心竞争力理论。（一）交易成本理论交易成木理论最早由科斯提出来。它最早是用来分析企业的交易成木的。交易成本是指在各种可能的情况F,企业为获取经济收益，与人打交道时发生的一切时间、精力和物质支出。交易成木理论的根木论点在于：对企业的木质加以解释。由于经济体系屮，企业的专业分工与市场价格机能Z运作，产生了专业分工的现象，但使用市场的价格机能的成木相对偏高，而形成企业机制，它是人类追求经济效益所形成的组织体。随着企业规模的增大，企业管理的难度会增加，金业内边际交易成本呈非线性递增，当企业内交易成本（边际）增长到与市

6、场交易成本（边际）相等时，金业规模就不应再增大，而应到社会屮寻找交易对象进行市场交易。科斯认为，如果一桩交易的内部成木人于外部成木的时候，企业就应该选择外包的方式来经营这项业务。交易成本的存在不仅仅增加了人们支出的资源，还决定了人们采取何种制度来实现他们Z间在生产过程中的合作。（二）劳动分工理论亚当•斯密的劳动分工与专业化理论，从经济学的角度対外包进行解释。该理论认为，分工的起源是由于人的才能具有白然差异，那是起因于人类独有的交换与易货倾向，交换及易货系属私利行为，其利益决定于分工。假定个人乐于专业化及提高牛产力，经rti剩余产品之交换行为，促使个人增加

7、财富，此等过程将扩人社会生产，促进社会繁荣，并达私利与公益Z调和。劳动分工能够提高劳动者的熟练程度，节省工作转移时间，降低劳动的复杂性，继而提高企业的劳动生产率。根据这一理论，金融服务外包在本质上是劳动分工的延伸，如同在工业化社会中，儿乎没有一个企业能够牛产全部的零部件。企业将一部分业务包给承包商，不仅简化了管理，同时发挥了专业化高效生产的优势，通过将部分职能外包，降低了业务工作复杂程度的同时，也有助于提高金融服务外包的专业化效率。（三）委托一代理理论委托代理关系起源于“专业化"（specialization）存在。当存在“专业化”时,就可能出现一种关系

8、，在这种关系中，代理人由于和对优势而代表委托人行动。委托一代理理论是20世纪60