制约商业银行供应链融资发展的因素及业务发展策略

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1、一、目前制约商业银行供应链融资发展的因素（一）经营意识的制约对现代经济供应链生态格局的认识不充分，没有根据市场发展形势及时更新信贷经营理念。在工作中，商业银行仍然只重视大客户、垄断性客户，对庞大的中小企业客户群体重视不足。大型企业市场地位高，往往要求卜•浮贷款利率，有多家合作银行，很难成为某一银行的核心客户，银行议价能力和市场地位不完全对等。从市场主流和银行发展趋向看，银行应充分认识中小企业资金需求的市场潜力，认识到供应链融资业务的重要性。（二）风险控制政策的制约供应链融资依托的是真实的贸易背景、核心企业的市场地位及融资对象与核心企业的贸易关

2、系，这与主体企业的授信要求有很大的不同，需要商业银行依托全新的风险评价体系对供应链融资客户进行风险评估，如存贷风险、单据风险、市场风险、内部操作风险等，如何有效地分析和控制这些风险是供应链融资能否成功的关键。商业银行在实践中仍主耍以主体授信、财务报告、担保方式等静态分析为主，信贷风险政策与业务发展不匹配，供应链融资尚未独立于传统流动资金贷款的风险控制体系运行，没有特别的审批通道，没有专业化的操作平台，缺乏针对核心企业和物流监管合作方的严格的管理办法等，在供应链发展初期，以既有的风险管理政策指导业务开展，结果导致业务开展不利。（三）业务流程的制

3、约大部分商业银行没有针对性、规范化的供应链融资业务处理流程，决策链条长、环节多：没有建立专业化的审查、审批团队，业务效率低，与市场的普适标准差距较远；没有建立专门的产品经理团队和客户经理团队，产品设计能力、创新能力、贷物管控能力不足，产品经理与客户经理、风险经理的职责不清。（四）产品营销的制约未形成全行上下一体化、分工与合作相结合的专业化营销体系，没有形成系统合力，全行没有形成一个有别于其他银行的独特的识别形象，品牌建设无特色，对供应链产品挖掘整合不够，资源投入不足，宣传策略不佳，市场影响有限。目前，很多银行以营销大中型客户为主，针对中小企业

4、的业务实践不多，貝备供应链融资业务营销能力的客户经理人员严重不足。（五）外部坏境因素的制约首先，国内企业供应链管理的意识普遍薄弱，供应链表现松散的特征。表现在供应链的边界模糊，核心企业对供应链成员的管理缺乏制度化的手段，成员企业对核心企业的归属感不强，使得银行可选择开发的链条有限，需要审慎评估供应链内部约束机制的有效性。其次，目而我国的信用体系不健全，金融机构现有的抵押担保制度和信用评级制度都是针对大企业而定，多数商业银行仍然未能建立起全面、完善的中小企业信息库，还没有制定出有效、合理的中小企业信用评价指标体系和企业融资准入标准，还不完全具备

5、市场风险预警和风险控制能力，这就使商业银行开展供府链融资业务时还存在操作上的困难。第三，政府主管部门对于供应链融资服务方面政策引导不足，与供应链融资相关的法律法规不健全，制约着供应链融资的发展。如国内动产担保物权相关法律不完善，导致供应链融资业务在很多操作和预期损失领域存在不确定性。监管部门对供应链融资的认识很大程度上停留在传统流动资金授信层次，对供应链融资的风险特征、信贷技术以及核心价值了解有限，相关的规范、引导和监管理工作有所欠缺。二、商业银行供应链融资业务发展策略面对目前市场竞争激烈的局面，商业银行大力发展供应链融资业务应该从以下几个方

6、面着手：（一）市场竞争策略一是总行成立专门的机构，负责供应链融资业务的管理推进。在总行公司业务部设立二级部门，专门管理全行供应链融资业务。分行实行业务经营的专业化，集中专门的人员貝体开展业务。二是加大品牌的宣传力度。产品管理部门要设计出具有特色的供应链融资业务的品牌，利用有关媒介进行宣传，提高产品的知名度。三是加强人员的更新与培养，高度重视专业人才队伍建设。加大培训的力度，培养核心专业人才，不断提高从业人员的素质。四是加大产品创新力度，拓展业务范围。适应今后市场及客户对供应链融资服务多品种、多渠道的客观需求，不断进行业务创新，拓展业务范同适应

7、市场需求。（二）风险防范策略单一授信评估标准不能满足供应链融资业务发展和创新的需要，要改变现阶段银行授信评估标准趋同的现状，针对供应链融资等创新融资模式建立多角度的授信评估标准体系，对各类风险进行合理判断。一是通过对交易链各节点的授信覆盖，以及对源头企业的把握，将授信对象的交易对手资信捆绑进授信业务中，构造授信操作的封闭性和a偿性。二是以客户运营能力分析和现金流分析取代传统审贷的财务指标分析，不片面强调授信对象的财务特征和行业地位，也不简单地对授信对象进行孤立评价，而注重分析授信对象的现金流、违约成木以及在交易链条上的营运能力。三是突出贸易背

8、景的真实性审奄，基木上只承接客户上下游有贸易关联的票据，着重把握资金的真实流向和企业的经营细节。四是通过上卜•游的业务关联和对客户间的交叉调查，提高授信额度核定的合