交易银行的内涵、价值与发展路径

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1、交易银行的内涵、价值与发展路径交易是私有制产生后的人类经济活动主体形态，也是社会分工的产物。“分工产生效能”是经济学里最核心的一个概念，亚当•斯密在《国富论》开篇即以别针制造为例说明了分工如何提高劳动生产率。从手工业阶段的别针制造分工到工业时代的泰勒流水生产线，再到现代的国际贸易，社会分工产生了越来越多的细分行业和专业，在提高经济效能的同时，也使社会协作和市场交易更加重要。作为人类主要的经济活动，交易从来都是商业银行服务的对象和基础，商业银行也是提供交易所必需的支付和融资服务的重要基础设施。如何为实体经济中的

2、交易提供优质高效的金融服务，一直以来都是商业银行的使命，随着产融结合的深入，交易银行成为商业银行回归根本的基础性产品和服务，并随着互联网、大数据、云计算和人工智能等金融科技的应用，成为现代商业银行最具创新的业务领域。对于交易银行发展的背景、内涵、价值和发展路径进行研究，有助于业界尽快统一认识，顺利建立交易银行的产品服务体系，快速推动业务发展，更好地服务实体经济。交易银行崛起的背景在这次经济危机来临之后，国际银行业的收入结构发生了巨大变化。2008年，全球投资银行的收入几乎减半，从2007年的3070亿美元骤降

3、到2008年的1720亿美元。与之形成鲜明对比的是，全球交易银行的收入却在同期增长了17%,从3040亿美元提高到3540亿美元。作为昔日的赚钱明星，投资银行受到资本市场影响，断崖下滑，跌落尘埃。而为实体经济服务的交易银行，仍然在稳步上升，变成最赚钱的部门。这个形势的逆转，表明了服务于实体经济的交易银行是弱周期的。这就是危机之后国际银行业再次高度重视交易银行的根本原因。中国交易银行兴起的特殊因素产融结合。中国金融资本多数是财政资本，很少有产业资本，但最近几年很多产业资本发展壮大了，都开始做金融，产业金融资本快

4、速发展。与此同时，金融资本也进一步渗透到实体经济中，一些大型企业集团纷纷成立自己的金融机构，甚至设立金融控股板块，企业自金融化趋势显现。金融资本和产业资本彼此深度渗透和相互渗透的结果，就是金融更加靠近实体经济，更需要服务于实体经济。我国的互联网+战略。中国互联网的行业应用在国家互联网+战略确立后得到提速，各行业互联网+发展得非常快。交易银行就是互联网+战略在银行业公司银行领域的一个表现，是传统公司银行的互联网转型。服务小微企业的需要。随着监管的变化，特别是资本约束、金融脱媒和利率市场化，使得商业银行越来越重视

5、小微企业的服务。但在这个过程中又遇到经济下行期，风险不断暴露，不良资产飙升，需要找到更能有效地服务小微企业同时又能有效地控制风险的手段，交易银行提供了这样一种可能。在这种背景之下，招商、中信、民生、浦发等股份制银行纷纷始组建交易银行部门，推出交易银行品牌，开展交易银行架构、产品、系统的整合，开始大力发展交易银行，交易银行成为当前银行业创新转型的热点领域。交易银行的内涵尽管各家银行对交易银行都非常重视，但交易银行的内涵是什么，究竟包含哪些业务，在业内还是有不同认识，有必要对交易银行的概念和内涵进行一些梳理和统一

6、。按照字面理解，或者是从交易银行服务对象方面来看,交易银行是为企业日常交易活动所提供的银行产品和服务。企业日常交易活动就是生产经营过程中频繁发生的釆购和销售，与此相关的银行服务，包括支付结算服务和贸易融资服务，这也是最直观的理解。按照交易银行的业务范围来看，交易银行主要包括现金管理和贸易金融服务，花旗银行的交易银行部门简称为TTS,即财资和贸易金融服务，这是交易银行最核心的两个部分。有的银行还会把支付结算从现金管理中独立岀来，还有的银行会把供应链金融从贸易金融中单列出来，也有少数银行的相关业务包括证券服务和托

7、管服务，但是多数交易银行的主要和核心内容就是现金管理和贸易金融。从服务方式来看，交易银行虽然也包括传统网点的柜面服务，但是在互联网时代，交易银行更加强调基于互联网渠道的线上化服务，因此可以用一个简单的公式表示：交易银行二互联网+。之所以将投资银行除外，是因为投行是服务于大客户的非标产品，需要通过专业团队进行定制化差异化服务，而不能用系统和模型替代。因此交易银行是可以标准化和线上化的公司银行产品和服务。从交易银行的服务场景来看，逐步呈现出以电商平台作为服务场景的趋势，交易银行的产品服务与企业的电商交易以及其他物

8、流、信息流服务四流合一，实现深度融合。我们把交易银行的服务对象、服务目标、服务方式、服务内容等方面综合起来，就可以比较全面地阐述出交易❷y行的内涵和概念了。交易银行是数字时代的公司金融服务，是服务于客户交易活动，以提高交易效率和降低交易成本为目标，以电商平台为场景，以电子银行为渠道，以现金管理和贸易金融为服务内容的综合化、生态化的公司金融服务。这个概念也把目前与交易银行相关的电子银行、现金管理、贸易