出口押汇现场检查方法及技巧

《出口押汇现场检查方法及技巧》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、!H口押汇现场检查方法及技巧表内授信—企业贷款岀口押汇岀口押汇是银行机构为出口商提供的融资，其常见的形式有信用证项下无不符点的出口押汇、信用证项下有不符点的出口押汇和托收项下的出口押汇。信用证项下无不符点出口押汇业务说明信用证项下无不符点岀口押汇是指银行机构根据客户（出口商、信卅证受益人）的要求，以其捉交的符合信用证条款的全套运输单据做质押，在收到开证行支付的货款前，向客八捉供的一种融通资金。具冇如下特点：1.使出口商获得短期资金,加快出口资金的周转;2.办理手续简便，正常情况下，以信用证项下收汇作为笫一还款來源。如非银行机构原因导致开证行拒不付款，银行机构有权向受益人追

2、索；3•押汇金额一般不超过银行机构规定索汇金额的一定比例；4.属于低风险业务，利随木清。业务操作流程受理申请出口商向银行机构捉岀办理出口押汇的要求，客户经理受理时要求申请人提供相应资料。资料包括但不限于：1.申请人经年检的营业执照副本复印件、金业机构代码证副木复印件、国税地税税务登记证副木复印件，对外贸易经营者备案登记表（三资企业不需要）；2.法定代表人证明书、法定代表人授权委托书（如需要）；3.贷款卡复印件（正反面及密码）；4.董事会决议（股东人会决议或会议记录）等。业务调查营销部门客户经理负责对押汇业务进行调查，重点了解中请人的生产经营情况，历史结算记录，资信状况，核

3、实中请人商品交易行为是否真实，提出初审意见报相关部门审核。业务审批审核同意后，按照信贷政策履行审批程序，交最终有权审批人审批。最终有权审批人审批同意后，由客户经理持全套出账审批资料至出账审核部门办理出账划款手续。档案整理及后期管理客八经理将信用证项下无不符点岀口押汇和关资料交档案管理人员整理归档，并背记业务台账。客户经理应酌悄检杳融资屮请人经营状况，并跟踪了解押汇业务款项回收惜况，检杏内容主要包扌乩申请人是否按申请用途使用资金，开证行（偿付行）是否己于到期日付款或承兑等；发现问题时，要立即向上级报告，釆取措施，化解风险。押汇业务回款时，会计部门扣除押汇本金及利息后余额直接

4、记入融资申请人账户。押汇业务到期如未正常回款，银行机构要及时向开证行发出催收电文通知付款行453银行业金融机构业务操作及现场检查流程付款，或了解未付款原因，同时通知融资申请人使用自有资金偿还银行机构的贷款本息。信用证项下有不符点出口押汇业务说明信用证项下有不符点出口押汇是指虽然出口商（信用证受益人）交来的单据存在不符点，但银行机构在审核认为信川证项下单据的收汇较冇保障的前捉下，以全套单据（必须含物权单据）做质押，给了出口商一定比例的短期融资。具有如下特点：1.使出口商获得短期资金，加快出口资金的周转；2.办理手续简便，正常情况下，以信用证项下收汇作为第一还款来源。如非银行

5、机构原因导致开证行拒不付款，银行机构何权向受益人追索；3.由于单据有不符点，货款正常回收的可能性较信用证项下无不符点岀口押汇为小，也就是说开证行有拒绝付款的可能性，银行机构一般耍求客户提供其他担保（抵押、质押、保证）；4.押汇金额一般不超过银行机构规定索汇金额的一定比例。业务操作流程受理申请出口商向银行捉出办理出口押汇的要求，客户经理受理时耍求申请人提供相应资料。资料包括但不限于：1.申请人经年检的营业执照副本复印件、金业机构代码证副木复印件、国税地税税务登记证副木复印件，对外贸易经营者备案登记表（三资企业不需要）；2.法定代表人证明书、法定代表人授权委托书（如需要），公

6、司介绍；3.贷款卡复印件（正反面及密码），近三年经审计的财务报表及最近一期月报表；4.借款屮请，董事会决议或股东人会决议或会议记录（2/3以上有权人签字）等。业务调查营销部门客户经理负责对信用证项下有不符点出口押汇业务进行调查，重点了解中请人的生产经营情况及财务状况，核实抵（质）押或保证人的情况、资信状况和支付能力，核实申请人贸易背景是否真实，并撰写调查报告，捉出初审意见。业务审批按照信贷政策履行审批程序上报授信项冃，交最终冇权审批人审批。授信额度获得批准后,签订相应的贸易融资合同及担保仑同，落实抵（质）押担保，办理出账手续。出账时一•般要向审批机构提交（包括但不限于）以

7、下资料：1.授信业务出账申请书暨审核表；2.出口融资申请书；3.借款借据；4.授信业务批复;5.贷款卡（当日打印有效页面）；6.企业办理押汇的单据复印件（发票、提单、寄单面隊I）；7.授信额度占用余额证明等。档案整理及后期管理客户经理将信用证项下无不符点出口押汇相关资料交档案管理人员整理归档，并登记业务台账。客户经理应酌情检查融资申请人经营状况，并跟踪了解押汇业务款项回收情况，检查内容主要包括：申请人是否按屮请用途使用资金，开证行（偿付行）是否已于到454表内授信—企业贷款期H付款或承兑，抵（质）押担保是否发牛变化等。发现问题