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时间:2019-11-25
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1、房地产市场的繁荣最能反映一个国家的政府、企业、投资者和普通老百姓对长期经济增长的信心。多少年来,小国的老百姓都是谨守量入为出的消费原则过口子,现在,这种情况有了改变,许多人用明天的钱圆今天的梦。贷款买房反映了当今屮国老百姓对未来经济增长前景的信心。对于老百姓而言,长达10年至30年的住房贷款,是一生中最长线的投资,如果没有对中国经济发展的长远信心,没有对口己未来收入前景的良好预期,谁也不敢轻易背上二三十年的“债务”。而近几年来,个人已成为房地产消费的主体,个人购房比例逐年迅速提高?熏1998、1999、2000、2001年和2002
2、年个人购房的比例迅速上升到61%、70%、87%和90%,目前个人购房比例超过90%的城市有10多个,上海已达到97%。如今,如果朋友一段时间没有见面,相互之间问的最多的是:买房了吗?对于银行來说,敢于把庞大的资金贷给房地产开发商和住宅购买者,就表明银行对屮国经济保持长期增长趋势很有信心。房地产市场发展与经济增长具有高度的相关性,如果经济增长缓慢或出现衰退,首先遭到打击的是房地产市场,房地产价格下跌,银行庞大的贷款就会出现很高的坏账风险。对房地产投资发展商来说,对未来经济增长前景的判断是项目投资的关键。房地产投资是一项投资时间较长的
3、项冃,如果对未来儿年经济增长前景信心不强,一般是不敢投巨资开发房地产的。然而,中国目前的房地产市场非常繁荣,房地产开发商拼命圈地造房,银行到处寻找房地产贷款客户,人们大量贷款买房,房价一路上升。中国人民银行在《2002年第二季度货币政策执行报告》中指出,就去年对中国GDP增长贡献率而言,房地产业明显偏高。据测算,2001年房地产开发投资对中国GDP增长的直接贡献率为1.3个百分点,间接贡献率为0.6到1.2个百分点,两者相加共计1.9到2.5个百分点。这表明,中国GDP增长对房地产业的依赖程度较高。而在美国,即使在房地产市场繁荣时期
4、,房地产业对美国GDP的贡献也只有0.6个百分点。中国人民银行发布的《2002年第三季度货币政策执行报告》显示:房地产业快速发展,房地产价格上涨、空置面积增加的潜在风险值得关注。该报告同时提醒各商业银行严格审查住房贷款,警惕房地产泡沫。目前我国房地产收入价格比在世界上处于畸高的水平。在日本东京,居民的年收入与房价比大概是1?押4.8,而目前在我国大部分城市是1?押8到1?押15o中国的房地产市场呈现异常繁荣景象。1、消费模式的革命:用明天的钱圆今天的梦广告的故事:一位中国老太太和一位美国老太太在天堂里相遇,中国老太太感慨地说「'我终
5、于攒够买房子的钱了!”,美国老太太说:“我终于还清了贷款买房子,但我在房子里已经住了50年。”中国的各种媒体天天在讲述这一故事,媒体告诉和鼓励所有的中国人,当今屮国主流的消费模式是什么?那就是用明天的钱圆今天的梦。中国银行业是这种充满诗意诱惑的制作者:“人总有梦想,生活也充满渴望。有目标,才有奋战的动力。建行个人消费额度贷款,为您如虎添翼,助您一臂之力,让您离目标更近一步。”银行很快看到了个人消费信贷业务的稳定利益,纷纷推出了非常详细的、个性化的个人消费贷款服务,从个人住房抵押按揭贷款、个人住房再抵押循环消费贷款、汽车消费贷款、个人
6、耐用消费品贷款、个人住房装修贷款等大额消费品贷款到个人旅游消费贷款、个人购物信用贷款、个人权利凭证质押贷款等小额消费贷款。消费信贷业务成为银行新的利润增长点,各银行展开了激烈的竞争。中国工商银行公布,截至2002年12月31R,四大国有商业银行包括工行、农业银行、中国银行及建设银行的个人住房贷款余额达7213亿元,比年初增加2145亿元,增长3&25%。其中,工行占2580亿元,增加720亿元,占四家银行个人住房贷款余额的36%,继续稳居同业首位。工行表示,2002年该行个人住房贷款业务保持了积极稳健的发展态势,全年累计发放个人住房
7、贷款1180亿元,其中,收回再贷460亿元比去年增加120亿元,收冋再贷占累计发放额的比例达到39%,同比上升了11个百分点,个人住房贷款的流动性明显增强。全国商业银行公积金贷款余额已突破1100亿元。在住房制度改革的推动下,到2002年11刀底,全国商业银行个人住房贷款余额和住房公积金贷款余额分别突破了7300亿元和1100亿元。随着2002年全国城镇个人贷款购买商品住宅的比例从1998年不到80%上升到94%以上,商业银行个人住房贷款余额也从1998年的190亿元,占全部贷款余额的0.39%,增加到了2002年11月底的7339
8、亿元,占全部贷款比例的7.6%,其中上海、厦门等城市的比例达到了20%以上。2002年9月,中国工商银行在各大媒体上向社会公开悬赏征集个人住房贷款的“品牌名称”。在发出征集通告的同吋,工行还披露了有关“房贷”的喜人信息,按照工行在发布
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