【精品】我国城市商业银行发展趋势

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1、单位代码11660单位名称重庆理丁大学论文题目：我作者：张心雨专业：CIMA学号：10908060232学院：会计学院中国•重庆2011年］］月【摘要】随着金融体制改革的不断深入，我国商业银行体系由国有商业银行一统天下的单一形式逐步向多元化转变，商业银行结构呈现出三个层次：一是工、农、中、建四大国有商业银行；二是跨区域的股份制银行，如交通、民生、招商、深发展、浦发展、广发展、华夏、光大、兴业等股份制商业银行和独资的中信实业银行；三是地方性的城市商业银行。改革开放20多年，我国国民经济成功地从封闭的计划经济体制转变为开放的市场经济体制，21世纪的第一•年，中国入世

2、历经15年漫长谈判，也终于得以成功。不难预见，在未來数年、数十年的时间内，整个国民经济体系将进入一个全新的、更为开放的外向型经济时代,具最直接的表现就是国内市场国际化和国际市场国内化，中国的市场环境将更为复杂多样。金融业所代表的资本市场，是国民经济的命脉，而银行业无疑乂在整个金融行业屮占据了核心地位，在互动作用下，国民经济体系的巨大变化，市场经营环境的改变，白然也会给这一支柱行业带来重大影响，有机遇也有挑战，有推动也有冲击，最终必将从深层次上促进银行业的蓬勃发展。在这里，就当前市场经营环境來探讨城市商业银行未来的发展。【关键字】城市商业银行管理经营口1995年国

3、务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城由商业银行以来，由于在产权安排、机制运行、机构设置等方面比国有独资商业银行具有更人的灵活性、有效性和竞争优势，我国城市商业银行在自身取得极大发展的同时，也促进了银行业竞争格局的形成和发展，完善了金融体系结构，提高了金融市场配置资金的效率，成为我国金融体系屮不可替代、不可或缺的重要组成部分。截至2004年末，全国共有城市商业银行113家，资产总额达16938亿元，其中各项贷款9045亿元；负债总额达16361亿元，具中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。一、当前城市商业银行面临的市场经营环境一

4、、国家调控宏观经济，银行经营风险增大%1国家经济运行机制发生根本性改变，银行业原有的经营优势逐步丧失。从我国国内的经济环境来看，随着改革的推进和深化，经济运行机制发生了重要变化，主要表现在市场供求结构由卖方市场转向买方市场，经济增长的主导因素由供给制约转向需求制约，经济波动的周期也由计划周期转向商业周期。经济运行机制的根本性转变，导致市场竞争加剧，企业销售怵I难，国有企业出现大面积亏损，国民经济生活中的系统性风险增大，开始逐步进入高增长之后的大调整时期。经济增长速度放慢，结构和效益有待改善，社会平均利润率降低，这都将深刻地影响到城市商业银行业务的发展方式和盈利能

5、力，使城市商业银行原有的经营优势逐步丧失。%1国家宏观调控日标到位，国内金融环境暂时陷入萧条。一方面，受国内外错综复杂的经济因素影响，1990年代末，我国山场物价曾连续几年出现负增长,对企业生产发展、经济效益和投资信心都产生了明显的不利影响，致使我国金融运行中出现了比较严重的通货紧缩现象。通货紧缩对商业银行的直接影响就是齐层次货币供应量增速偏低和金融深化过程放慢，这导致银行负债业务资金来源减少。具体对城市商业银行而言，一是国有商业银行普遍惜贷和企业投资信心不足，派生存款减少，给城市商业银行存款负债业务的增长带来较大阻力；二是大中型企业普遍经营困难，金业改革滞后、

6、效益低下且负债率较高，使部分城市商业银行在发展中累积的不良资产总额迅速攀升，有的银行甚至已经接近国有商业银行水平。由于城市商业银行储蓄存款所占比例很小，资金来源稳定性差，通货紧缩更加大了其经营风险。另一方面，为启动内需和拉动消费，推动经济增长，国家采取了一系列积极的财政政策和稳健的货币政策，如2001年起对储蓄收入征收20%的利息税。从宏观上来看，这一政策的确起到了预期的效果，储蓄存款增长率明显冋落，社会经济也有了新的起色，然而在微观上却对商业银行特别是城山商业银行的经营带來了很大的挑战，其直接表现就是储蓄存款增幅急剧下降，有的甚至在存款总额上也出现了负增长。这

7、部分稳定性较好的存款减少，既给城市商业银行的资金匹配带来了很大难度，也对其流动性管理提出了更高的要求。2.加入WTO,业界竞争日趋激烈%1金融业对外逐步开放，外资银行开始竞争国内市场。长期以来，银行•业在缺少竞争的情况下导致服务产品单一，服务质量较劳，政府不得不设置大量壁樂，以分隔内外金融机构的服务范围。随着我国加入WTO,金融市场的开放和全球金融服务贸易壁垒的逐步消除，技术先进、装备精良的外资银行无疑对我国银行业特别是城市商业银行构成了极大威胁。面对世界金融服务贸易H由化的浪潮，银行业面临着H益增强的竞争压力，从目前己经对外开放的长江、珠江三角洲的实践情况來看

8、，外资银行的引进已经给当