我国城市商业银行发展探析

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1、我国城市商业银行发展探析【摘要】城市商业银行最初出现是作为全国商业锻行的补充发展地方经济，而经过二十余年的发展，它作为为中小金业、农村经济和社区服务的主体，己成为我国金融体系小一个重耍的构成部分。因此，对城市商业银行的竞争力分析显得尤为重要。在金融市场化程度不断深化的今天，城市商业银行不但面临着外资银行不断涌入市场的压力，还面临着国冇商业银行的不断壮大的挑战。因此，如何提高口身竞争力、确定有效的发展战略是城市商业银行目前所亟需解决的问题。【关键词】城市商业银行；发展；竞争力；定位；战略【作者简介】何佳，内江师范学院经济与管理学院副教授，四川内江641112【中图分类

2、号】F832.33【文献标识码】A【文章编号】1004-4434（2012）12-0139-05城市商业银行的出现是我国银行业中的一个特殊的现象。在成立之初，它们的共同特点是：成立时间短、规模实力和产品体系弱，并且和全国性商业银行存在着较大的差距。但经过二十余年的发展，城市商业银行已成为了我国银行业屮不可或缺的一个团体，占据着越來越重要的位置。一、城市商业银行的发展历史（一）城市商业银行的诞生城市商业银行作为中国银行业的重要组成部分，同时也是一个特殊的金融群体，其成立与发展的过程势必就是一条艰辛的道路。20世纪80年代初，由于要为城市私营和个体经济提供适应其发展的金

3、融服务、服务于地方经济，全国各地兴起了城市信用社，主要解决城镇个体工商业“开户难，结算难，存款难，贷款难”的现实问题。当时的城市信用社的总体状况可概括为：机构数量多，经营规模小，人员素质低，资产质量差。在这一背景下，为了方便进行切实冇效的监管，也为了增加这些机构自身应对风险的能力，国务院决定对城市信川社进行改革，于是在20世纪90年代中期，城市商业银行便应运而生。初时，主要建立在一些经济发达的城市，其后经过快速发展，现在己遍布我国的各个地区。（二）城市商业银行的发展1995年屮国人民银行颁布《城市商业银行管理办法规定》，规定城市商业银行只能在所在市（区）城市范围内开

4、办分支机构。随着实体经济跨区发展势头的不断加剧，商业银行的经营区域限制已经成为制约银行进一步发展壮大的瓶颈。因此.2006年银监会发布《城市商业银行异地分支机构管理办法》，为城市商业银行跨区域发展提供了制度依据，同时也为城商行的进一步发展与扩展捉供了良好的契机。2009年银监会下发了《关于中小商业银行分支机构市场准人政策的调整意见（试行）》，允许符合条件的中小商业银行在相关地域设立分支机构，不再受数量指标控制，再次为城市商业银行跨区域发展捉供了良好的机遇。随后一些经营状况较好、公司治理结构较为完善、管理能力较强的城市商业银行开始走出城市、走向异域，积极寻求跨区域发展

5、。二、城市商业银行发展现状（一）从银行业竞争态势来看迈克尔•波特针的五力理论中提出了影响竞争产业结构的五种因素，即供应商的议价能力、购买方的议价能力、潜在进入者威胁、替代者威胁、同行业竞争。银行业是金融服务企业，五力理论对其同样适用，通过运用该理论对该行业进行分析可以看出，银行业目前正处于剧烈的金融环境变革Z中，随着国家利率管制的放开，资金供给者（供应商）的议价能力正在逐步增强；而由于行业中的产品同质化现彖，口前资金需求者（购买方）的侃价能力体现得并不十分明显，这一状况将随着行业金融产品创新能力的捉高在今后发牛改变：潜在进入者主要体现在我国金融逐步开放麻引入的外资银

6、行的竞争，投资公司、信托公司等非银行金融机构虽然近年来得到了一定的发展，但短期内还不能对金融市场屮银行的主导地位产生影响，故替代作用发挥有限；而国有银行改制后盈利能力的提高，股份制银行的管理机制优势，外资银行渗透后对市场的蚕食都对银行业竞争态势带来了新的变化，使同行竞争成为了决定银行业竞争强度和产业利润率的主要因素，也是城市商业银行目前面临的主要竞争压力。（二）从城市商业银行发展规模来看城市商业银行诞牛于特殊历史条件之F,是中央金融主管部门改革城市信川社、化解地方金融风险的产物。目前遍布全国的逾百家城市商业银行，人多是在城市信用社的基础之上建立起来的，从而就决定了城

7、商行形成之初先天不足的弱势。经过二1余年的发展，城市商业银行规模不断壮大，虽然其发展程度参差不齐，但大多数均完成了股份制改革，同时通过转变经营模式、降低不良贷款率、化解不良资产，城市商业银行的市场份额不断扩大，已成为我国银行业的一个重要组成部分，并同四大国有银行和股份制银行一起，占据行业内的绝大部分市场资源。（三）从城市商业银行内部环境来看银行业是金融服务企业，因此，人多数城市商业银行的建立都是以现代金业制度为基础的，启着较为完善的管理制度，再加上经营区域集屮、信息传递及时、决策链短，相较人银行而言具有经营灵活、市场响应快、决策迅速的优势，对中小企业尤其是资金需