交通银行授信调查指导原则及撰写方法XX

《交通银行授信调查指导原则及撰写方法XX》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、交通银行授信调查指导原则及撰写方法XX最新版交通银行公司客户授信分析指导意见第一部分授信背景和征信调查一、授信申请人背景核实1、主体概述需收集的原始资料：企业法人营业执照、？企业法人代码证；？税务登记证？、贷款卡、？外商投资企业批准证书?等；如经营特种或特许行业，还需收集?经营许可证?等。授信分析报告应进行以下阐述：主体资格、成立时间、历史沿革、注册地点和经营地占・八,注册资本、实收资本、投资总额；主业和从事该主业历史沿革情况、多元化经营的企业应介绍主要经营行业情况；提示一：对授信申请人成立时间及其成立后的更名、更换股东、增资等历史沿革情况应做了解并阐述；对注册地点和经营地点应进行实地核实，注

2、册地点与经营地点不符的要了解原因并加以说明。提示二：对民营企业，应该重点分析其实际控制人的发家历史，其资本的积累过程，主要合作伙伴、竞争对手、成功的原因等。2、股权结构需收集的原始资料：验资报告、公司章程、工商登记信息表、股权转让/兼并/收购协议等。授信分析报告应进行以下阐述：股东名称，各自出资份额和出资金额；是否上市，上市情况介绍；股东背景，与授信申请人之间是否存在关联关系；结合原始资料介绍历史股东变化情况；实际控制人及其控制的其他企业情况介绍。提示一：对以上原始资料之间相互不吻合的情况要进行核实并在报告中说明，并提供相应佐证资料加以证实，如果工商登记显示的股东与验资报告不一致，则需要了解是

3、否曾经发生股权转让，并要求提供股权转让协议佐证。提示二：股权结构应以组织架构图的形式在分析报告中体现。提示三：营业执照上的法定代表人不一定是实际控制人，特别是民营企业，要对实际控制人进行分析。提示四：申请人的实际控制人的国籍、户籍，是否中国居民，是否被列入限制出境名单等。3、集团组织结构需收集的原始资料：关联企业的工商登记信息表；银监会派出机构客户风险监测预警系统中的股权信息、集团结构图表等。授信分析报告应进行以下阐述：所属集团名称，实际控制人背景、资本来源、创业历史等；集团主业，授信申请人所处地位和经营分工情况；集团组织架构和主要集团成员情况。提示一：注意分析集团成员之间的关联关系；集团组织

4、架构应尽可能图示，图示中应包含各成员之间的持股比例。提示二：当前民营企业多数以注册多个企业形式存在,实际上均构成集团，因此对于民营企业，不论是否集团客户，都应当侧重分析实际控制人情况及其控制的整个集团情况。提示三：目前民营企业“影子股东”现象普遍，许多下属公司并不是以实际控制人自身而是以其他人的名义担当出资人，但公司由实际控制人经营、控制，这些“影子公司”，没有合并进入民营集团企业的财务报表，但资金、经营等均被其控制,对这些关联企业的情况应进行调查分析。4、授信申请人股东构成和集团股权关系图表参考模版:申请人的股东构成如下:申请人控股的企业有X家/申请人隶属于XX集团，其组织架构图如下：企业信

5、用信息基础数据库:•cn；深圳市市场监督管理局：/;对于企业实际控制人的个人信用状况有疑虑的或有个人担保的情况，则还需查询深圳市个人信用征信系统：/;深圳市劳动人事局、税务局等网站。授信分析报告应进行以下阐述：申请人在各行的授信额度情况申请人在各行的授信余额、担保方式、期限、利率等情况申请人对外担保情况申请人是否涉及不良贷款、诉讼案件、纳税黑名单、拖欠工资名单、劳动纠纷等；申请人环保信息：可通过人行企业征信系统、环保局网站查找环保违规名单信息。重点阐述客户的环境风险,评估其是否符合我行绿色信贷政策，具体分析要点参见?关于转发？“绿色信贷”政策指引？的通知？和？关于实施“绿色信贷”工程建设常规化

6、管理的通知？。提示一：通过查询申请人及关系人的历史信用纪录，了解其过去及现在信用情况、有无违约记录等，尽可能对其资信情况进行全面摸底。提示二：以上信息系统中人行征信系统和银监会派出机构客户风险监测预警系统的查询结果必须打印留档，做为贷前申报资料和放款资料的必要组成部分。提示三：申请人在各行授信情况可以列表分析如下:2、与我行合作情况与我行建立信贷关系时间；我行授予授信额度历史变化情况，前次授信条件落实情况及授信额度使用情况;本次申请授信额度情况。提示：分析中应重点阐述本次授信额度申请与过去的变化以及变化原因。第二部分行业、经营管理分析一、授信申请人所处行业情况分析授信分析报告中应分析以下内容：

7、所处行业的成本结构、行业成熟度、行业周期性、行业依赖性、行业替代品等；侧重分析行业盈利现状、行业监管政策；当前行业风险预警信号；我行对该行业授信政策；所处行业在我行环保标识中的分类。提示一：可参考总行行业授信投向指引，或引用权威机构行业分析报告，并尽可能注明所参考资料的出处；提示二：具体撰写要点参见信贷业务手册中“授信分析”的相关内容。二、授信申请人在行业中地位分析所处的行业地位；其在行业中的竞争