如何撰写授信调查报告

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1、关于如何撰写授信调查报告的探讨主讲人：王蓉2009年6月8日一、原授信调查报告中曾出现的不足二、撰写授信调查报告的要求三、对如何撰写大中型工业类和房地产企业调查报告的探讨四、几点建议一、原授信调查报告中曾出现的不足1、调查报告前后文字矛盾或数据不衔接、与客户提供的资料文字、数据不衔接；2、用语、分析、评价不恰当；比如对财务报表的分析不到位，经营情况反映过于简单，分析不透切，或者评价分析过于乐观；3、报告中经常出现大段内容的几次复制；4、内容不完整：比如无贷款原因及背景、无贷款具体用途、先还后贷无原贷款情况介绍或与我行合作情况、无风险评价、或有风险无风险控制措施、当前

2、国家政策影响、贷款效益分析、贷款必要性和可行性分析、贷款结论不全或含糊不清等；5、对所有企业均按表格式（对申贷数额较大，涉及内容较复杂贷款不能完全适用），并且对格式上的提问用一问一答的方式。6、条理不清晰、主次不分明。二、撰写授信调查报告的要求1、调查人员必须摸清客户情况，收集资料齐全，对调查报告陈述的内容都必须提供相关的佐证，并对收集的资料进行认真审查、分析。2、以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，据以分析、评价，得出结论。做到文理清晰、分析透彻、判断准确、言简意赅。3、根据总行5月22日的《关于进一步明确授信业务申报要求的通知》，授信调查报告按范本格式撰写（小

3、型企业；大中型工业类；大中型商业类；大中型其他类；房地产、建筑、市政类；学校、医院、事业单位类）。4、客户经理撰写调查报告，包括但不限于授信调查报告格式的内容，对于调查报告格式未能涉及的内容，认为有必要反映的，在“其他补充调查情况”中反映。三、对如何撰写大中型工业类企业调查报告的探讨授信业务申请情况客户名称：全称（以下简称“…..”）申请内容（授信的品种、风险敞口额度、期限、利率、费率、保证金比率、具体使用方式等）：对于贷款只涉及品种、期限、利率、使用方式授信原因及具体资金用途（需填写明细）：按客户申请的实际情况填写还款来源：按客户申请的实际情况填写第一部分客户基本

4、情况调查第二部分客户信用情况调查第三部分客户生产经营情况调查第四部分客户财务状况调查第五部分风险点及风险控制措施第六部分其他补充调查情况第七部分授信项目评价和分析结论第一部分客户基本情况调查有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号、银行开户帐号等，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，感觉没章节，让人不愿看，只需对企业基本情况作简要的介绍便可。一、借款企业的基本情况描述（历史沿革、成立日期、当前经营地址、所有制性质、职工人数、营业执照主

5、要经营范围及是否通过年审、历年所获荣誉等）：二、资本情况三、经营者基本情况四、关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主要经营范围及产品）对于客户基本概况表达，建议最好以表格的方式：比如：单位名称成立日期公司类型公司住所法定代表注册资本经营范围职工人数(1)成立较早，并且变动较大的借款企业简单介绍演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等历史沿革，对于没变动的的企业不阐述。（2）借款企业的是否经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业法人；对营业执照、企业代码证、税务登记证、贷款卡等有关证件的合法有效性确

6、认。特殊行业（如矿业、烟花生产、白酒、化工等）是否持有有权机关颁发的营业许可证。 （3）借款企业在经营过程中所获得的荣誉，最好是近3年的，对于获得荣誉较多的，最好采用最高荣誉、对公司经营更具说服力的。二、资本情况1、注册资本、出资人名称及持股比例：对于股东较少的，用叙述的方式；如果股东较多，最好采用表格的方式。再陈述各股东之间的关系？2、验资报告是否与企业出资人出资一致，不一致的原因：对于公司注册资本，应关注其缴纳的注册资本验资报告，并与章程核对；对于多次注资的，看实收资本是否注册资本与一致，并与章程规定的缴纳期限和金额进行核对。3、主要出资人背景：对控股股东或主

7、要出资人作介绍，一般简单介绍其基本概况，经营情况、财务情况。主要出资人与股东或法人之间的关系。如果是国有独资企业，可以不阐述。三、经营者基本情况1、法人代表（负责人）、实际控制者名称，以及相互之间的关系：法定代表人的年龄、学历、经历、社会任职情况等，对其业绩、经营管理能力进行评价。2、实际控制者描述（年龄、学历职称状况、工作经历和本行业从业年限、社会任职情况）：同上3、管理层描述（主要管理人员简介）：重要的管理人员简介对管理层的总体描述：班子结构是否优良、业务素质、领导能力、道德品质、创新能力等做简单评价注意：在介绍经历时，最好不要从小学、初中、高中一直介绍；有