晋中市单用途商业预付卡管理执法检查制度

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1、晋中市单用途商业预付卡管理执法检查制度（试行）第一条为认真贯彻执行商务部《单用途商业预付卡管理办法（试点））＞（2012年第9号令），落实国家和省商务厅有关单用途商业预付卡管理的重要文件及会议精神，进一步规范单用途商业预付卡市场主体行为，逐步构建诚实守信、统一开放、竞争有序的售卡、购卡环境，推动我市单用途商业预付卡管理工作的持续健康发展，结合工作实际，特制定本制度。第二条实施执法检查制度的部门及职责市商务局牵头组织协调各县（区、市）商务主管部门开展单用途商业预付卡管理执法检查工作，市金融办、市工商局、市国税局、

2、市地税局、各县（区、市）商务主管部门等成员单位支持配合商务部门开展单用途商业预付卡市场专项检查、联合行动、重大案件的查处。在执法检查中，各部门要及时传递线索，形成有效的联动机制，同时加强市、县之间的纵向联动，形成合力。各成员单位于每季度底前将本地区的处罚情况上报市商务主管部门。第三条执法检查范围及方法主要针对全市零售业、住宿餐饮业、居民服务业单用途商业预付卡发卡企业，采取发卡企业自纠自查、各县（区、市）商务主管部门组织季查和市商务局组织督查方式进行。第四条实施步骤1、各类发卡企业按照《单用途商业预付卡管理办法（

3、试点）»规定要求，开展企业自查自纠，符合备案条件及时到属地监管部门备案，发现问题及时整改；2、各县（区、市）商务主管部门每季度对辖区内的所有发卡企业进行一次检查，每季度底将有关情况报市市商务局主管部门（详见附表2、2）;3、市商务局根据各县情况，适时组织进行全市范内的督查（一般每季一次）。第五条执法检查内容（1个状况，5项制度）1、企业经营状况：企业名称，法人代表，注册时间，注册地址，注册资本，企业性质，资产总额，工商登记信息，税务登记信息，组织机构代码证号，出资人和实际控制人的情况，分支机构设立情况，内部控制

4、制度，风险管理制度等制度建设情况。发卡企业业务处理系统，发卡和交易等情况。2、预收资金管理制度落实情况：（1）发卡企业的预收资金规模与其发卡规模、交易规模是否匹配；（2）发卡企业与预收资金存管银行的协议签署情况，存管账户开立、使用和管理情况;（3）存管银行是如何履行对预收资金使用情况的监督；（4）预收资金是否存在挪用、挤占情形。3、购卡实名登记制度落实情况：（1）对于购买记名卡，或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的单位或个人，发卡企业是否核验单位和个人的有效身份证件。单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人

5、证书、税务登记证、组织机构代码证等。个人有效身份证件包括居民身份证、户口薄、军人身份证、武警身份证件、港澳台居民通行证、护照等。（2）发卡企业是否留存证件复印件或影印件。（3）发卡企业是否在预付卡业务处理系统中记载购卡人姓名或单位名称、经办人姓名、有效身份证件名称和号码、购卡人地址、预付卡卡号、金额、购卡日期、数量等。（4）对于代理购卡的，发卡企业是否同时核验代理人和被代理人的有效身份证件。（5）发卡企业是否遇到故意化整为零、分拆购卡金额等逃避购卡实名制的异常情况的，是如何采取措施防范的。4、非现金购卡制度落实

6、情况：（1）单位一次性购买单用途卡5000元（含）以上人民币，个人一次性购卡金额达5万元（含）以上时，是否通过银行转帐方式购买，具体转帐方式是什么。（2）发卡企业是否在预付卡业务处理系统中逐笔登记转出账户名称和账号、转入账户名称和账号、转账金额等。5、限额发行制度落实情况：（1）记名卡和不记名卡卡面值是否严格按规定设置，特别是是否存在将不记名卡套用记名卡，变相提高面值的情况。（2）是否存在本发卡企业或售卡企业的记名卡向不记名卡充值的情况。（3）已发行超限额卡的存量情况以及拟采取的处理措施。6、持卡人权益保护制度

7、落实情况：（1）全面了解发卡企业有关预付卡收费、投诉、保密、退卡等管理制度，特别关注相关制度是否存在描述隐晦、强买强卖、侵犯持卡人知情权或对持卡人有明显不公平之处。（2）卡面有效期是否按规定设置。（3）不记名卡超过有效期尚有资金余额的，发卡企业是否提供继续使用的配套服务，激活、换卡手续费收取情况如何。第六条执法检查依据（5项依据）严格按照商务部2012年第9号令《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，贯彻落实商务执法工作。深入基层说服教育，为发卡企业搭建平台，确保发卡企业应备尽备，消除行动顾虑；对仍有疑虑的发卡企

8、业，要耐心做好动员工作，提高其备案的积极性；对不符合备案条件的发卡企业，要及时做好解释说明工作；督促符合备案条件的企业备案，加大宣传推广力度，做好服务工作；对不服从监管的企业给予约谈；对违反规章制度或者操作规影响恶程的，依照管理办法给予处罚，及时曝光处理情节严重、劣的典型企业。1、预收资金管理制度落实情况检查依据：商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）»“发卡企业应对预收资金进行严格