探析商业银行风险控制机制

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1、探析商业银行风险控制机制探析商业银行风险控制机制【摘耍】自从加入世贸组织以后，我国的商业银行的经营受到了来自各方的影响，这就加大银行的经营风险，尤其是国外比较知名的银行进驻到我国金融市场后，更加重了我国银行本身的风险。这种全球化的银行业的经营环境，是得我国商业银行不得不思考加强风险控制的方法，从而建立咼效完善的风险控制机制，提咼整个商业银行的经济效益。【关键词】商业银行风险控制机制一、引言任何经营活动都避免不了风险，由于事前没有预料到的因素而导致的损失致使银行的实际收益与预期收益之间的差距出现了较大的空隙，这样就无法再

2、赚取额外的利润，尤其是我国国际的环境发生了较大的转变，国内外知名银行的进驻给银行业带来前所未有的竞争。在这样激烈的形势下，商业银行也面临着极大的挑战。一方面，我国银行积极的寻找规避风险的措施，开发了一系列的新的金融工具,力争完善商业银行的金融体系，但无疑这也加大了风险因素。另一方面，为了与国际银行业接轨，我国商业银行也需要不断的调整，持续进行制度的创新，也就增加了经营过程的风险。因此，基于以上这些环境因索，我国商业银行需要建立健全自己的风险控制机制，这一需求已经成为商业银行必须要考虑的重点课题。二、商业银行风险控制机制

3、的问题（一）太过重视业务指标。我国商业银行一向比较重视利润，尤其是在拓展中间业务的时候，往往以利润率的高低来决定是否房贷,当然这期间还有政策和市场的因索起着作用，但是这样就造成了一个普遍通用的规则，就是以利润为大。在这样的市场环境下，商业银行在拓展自己的业务时就会受到极大的限制。从另一个角度出发，由于市场的竞争比较大，导致有些基层员工在工作过程中，就会发生抢客户的现象，注重了销量，却忽略了质量，降低了放贷的标准，提高了贷款回收的风险。（二）未建立科学的防控体系。在我国，目前的商业银行对待风险的处理方法比较集中在事后处理

4、，也就是将资产风险的组合、转化、处置等作为处理风险的重心工作，但是对事中和事前却没有足够的重视。商业银行部门较多，且每个部门的员工对于口己的风险实行口我管理，没有形成一个统一的体系，这样就无法建立统一的控制目标，也不能在整体上实现良好的信息沟通，无法起到系统的监督。（三）缺乏事前控制。分析商业银行的预警机制，几乎没有构建统一的标准，也没有运用较为先进的方法，这样就没有对潜在的风险进行监控,也无法阻止损失的发生。在我国的商业银行系统中没有构建统一的风险防范体系。这样无论风险发纶无论是前期、中期还是后期的概率都比较高，另外

5、，银行没有对这些风险进行前期的量化分析，即使有的银行进行了这方面的工作，但是也不足以深入研究控制风险的方法。（四）内控机制不健全。从构建内控机制的角度來说，我国的商业银行还需要进行不断的修改和完善，这一方面是这些防范措施还比较简单，达不到现在金融风险控制的需求，另一方面，银行也要进行不断的监督和管理，需要构建一个统一的系统将风险进行等级分类,并将这些分类运用较好的方法进行分析，找出对应的解决措施，目前商业银行的防控系统还是很粗略，有些方法或者概念比较模糊，不够清晰。（五）风险管理人才欠缺。虽然现在有些商业银行开始重视风

6、险管理，也配备了相应的人员开展工作，但是在当前市场竞争如此激烈的市场环境下，银行所配的员工的素质还无法满足金融市场对风险管理的需求，在知识和技术方面还存在着缺陷。三、完善我国商业银行风险控制机制的措施（一）健全风险管理组织体系。全面放开银行的市场对于商业银行的改革与发展來说是一个机遇，同时也是一个极大的挑战，商业银行的各个部门应该统一起来，建立统一的风险管理组织体系，拥有一个统一的风险防控目标，同时各个部门乂要为自己的风险目标负责，从而使各个岗位都能建立一种风险意识，在控制风险的过程中发挥力量。通过建立一套控制体制，并

7、且进行科学有效的管理，才能提高风险的防范水平，保证经营的质量。（二）加强风险管理的文化建设。除了要进行组织上的管理，还需要建立理念上的控制，也就是说让各个员工都能具有风险意识，认为防控风险是工作必不可少的工作内容。纵观国际的金融机构，很多都倒闭了，这和他们的员工不重视风险有着密切的关系。因此，商业银行需要全体员工，无论什么级别，都应该重视风险观念的树立，也就是建立风险控制的文化体系，将风险控制植入商业银行的经营环节屮，让大家时时刻刻建立一种信念，培养一种良好的工作习惯，这样就可以把风险降低到最低。（三）制定合理的考核指

8、标。制定冃标需要结合商业银行的现实情况，尤其是单纯的业务指标考核的方式不仅是商业银行面临较大的安全隐患,而冃还对员工的思想观念产生巨大的影响，使追求利润成为整个行业的标准。虽然作为一个企业，商业银行的利润和规模非常重要，但是如果不计较风险的产生，那么就会造就比较严重的后果，而且有些后果可能会威胁到商业银行的生存。（四）完善考核机制