探索机动车交通事故强制责任险制度下事故受害人能否直接向保险公司诉讼索赔

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1、探索机动车交通事故强制责任险制度下事故受害人能否直接向保险公司诉讼索赔探索机动车交通事故强制责任险制度下事故受害人能否直接向保险公司诉讼索赔来源:主站时间:2007-06-1214:01阅读次数：江苏省法制办行政法规处汪立生［内容摘要］对于交通事故强制责任险制度下，交通事故受害人是否能直接向保险公司请求赔偿或者直接诉讼的问题，一直颇有争论，本文结合今年7月1日起施行的国务务院《机动车交通事故责任强制保险条例》，联系保险工作实践，对此问题作进一步的探索。2004年5月1日我国《道路交通安全法》（以下简称《道交法》）施行以來，对于机动车交通事故的受害人是否能直接向

2、保险公司请求赔偿或者直接诉讼的争论就一直没冇停止过，全国各地从《道交法》第17条、第76条所衍生的理解和实践对以说是五花八门，实务中非常混乱，一些省市不顾强制三责险与商业三责险的本质区别和强制保险实施的经济社会基础等具体情况，弃《保险法》、《合同法》于不顾，适用侵权法律法规一古脑儿地调整侵权和保险合同两个法律关系，把商业三责险的限额全部或部分地等同于强制三责险的限额。这些侵权事故处理“新规”，与保险合同所依法约定的赔偿方式，不仅很不接轨，而冃这些新设计出來的侵权事故处理模式本身，有很多实践中的矛盾无法解决，无法形成体系，只能头痛页头、脚痛页脚，往往于法无据，于

3、情理经常相背，于实践难以实现公平正义。最近，最高法院以明传答复浙江省高院请示函的形式，明确了签订于2006年7刀1口以前的保险介同的法律属性是商业三责险，因此，原来建立在所谓强制三责险框架下，由事故受害人向保险公司玄接诉讼索赔的方式应该自然失去了其法律基础，这一争论似乎应该已经尘埃落定。但7月1日国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）正式施行后，这一问题乂重新成为争议的焦点，不少人认为：交通事故受害人可以直接向保险公司诉讼索赔了。冇的解释说既然实施了强制三责险，根据《道交法》第76条第一款，就明确了受害人可以直接诉讼保险公司；有的解释说《

4、条例》并未明确规定受害人不可以向保险公司求偿或者诉讼求偿，因此就是允许受害人向保险公司直接起诉，似乎《条例》故意疏忽了其表述，如此自圆其说，总让人感到有些类同于“因为法律并未明示排除任惠第三人可以向债务人主张债权人的债权，因此，任意的第三人都可以向该债务人主张该债权人的债权”的强盗逻辑。保险发展水平决定着保险消费水平，保险消费需要建立良好、健康的保险消费心态-与之和匹配。笔者认为，从《条例》的规沱和《条例》起草人的立法本意等方面研究，《条例》实际上明确交通事故的受害人并不可以向保险公司直接索赔或者诉讼索赔。一、关于受害人能否直接向保险公司求偿的争论随着责任保险

5、理论研究的深入，一部分人认为，受害人应该直接向保险公司求偿。其理由：一是，责任保险这一商业险种具冇社会管理的职能，其根木H的应该着重于保护第三者的利益，它主观上补偿被保险人的利益损失，但客观上是为了保障第三者受害人的利益，保险公司对被保险人承担赔偿责任，可以并不以被保险人实际向受害人履行了赔偿义务为前提，由此进而催生出受害人对责任保险的保险公司“直接”索赔或者诉讼索赔的制度。二是，受害人直接向保险公司诉讼索赔，是现代侵权法律制度发展的要求。近几十年來，在许多国家，严格责任正取代过错责任成为现代侵权法的重要归责原则，-与此相适应，解决民事责任问题的着眼点，也正在

6、从“责任归属”向“损失分担”转变，从“惩罚致害方”向“补偿受害方”转变，顺应这一趋势变化，责任保险的功能也经历了一个从保障被保险人的利益，向“戏重保障机制”转变的过程，且在实践中口益偏重于保障受害人的利益。三是，受害人直接向保险公司索赔或者诉讼索赔，符合《合同法》代位权制度的要求。《合同法》第73条明确规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使该债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。由于保险事故的发生，被保险人不可以从中获利，保险赔偿金不应属于被保险人的专属债权，因此，经过法院同意，受害人可以代位

7、行使保险合同的索赔权。否定论者认为：合同具有相对性，保险公司和与保险合同无关的第三者之间，既不存在民事侵权关系，也不存在保险合同法律关系，《保险法》和《条例》对第三者的直接求偿问题均并未作强制性规定，只是说“可以”支付而非“必须”支付，只是说支付的对象，而不是指求偿的权利，况11其支付对象并不具有唯一性。因此，是否直接给付给受害人，应该由保险公司视案情需要而定。二、对《条例》相关规定中受害人的权利和义务的理解1、《条例》笫27条：这一条规定强制三责险出险后，保险公司应该对向其作岀岀险通知的被保险人或受害人履行答复和告知义务，附带明确了出险后被保险人或受害人都有

8、权进行事故发生通知。《条例》在交通事故