小微企业金融支持的对策研究

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1、小微企业金融支持的对策研究摘要：小微企业是我国市场经济的重要组成部分，对于提高我国经济活力，扩大就业有着重要意义。随着社会主义市场经济的发展，小微企业的生存发展日益受到社会各界人士的重视。但是，从实际情况来看，众多小微企业还是因为资金问题难以生存，因此，提高对小微企业金融支持力度成为关乎小微企业生存的重要因素。文章从小微企业融资存在的问题出发，对金融支持小微企业的难点做出分析，并为金融支持小微企业提出一些建议。关键词：小微企业；融资；政策建议一、小微企业基本融资方式（一）短期借款短期借款指的是企业向有资金实力的个人或企业借用资金，双方约定在一定时期一次性

2、偿还或者分期偿还的借款。目前，我国许多小微企业的短期借款都是來源于银行的贷款，银行把资金借给企业，规定企业在一定的期限内还本付息。但是小微企业向银行借款能否成功，很大程度上取决于企业的信用，加上银行贷款的利率受到屮央银行和经济情况的影响，利率的高低会影响企业的总体收益，这就使得企业在进行银行贷款的时候需要多方面考虑，不但要正确看到自己的实力，正确评估自己抗风险的能力,述要准确分析当前的经济形势。（二）商业信用商业信用是指企业根据自己日常的商业信用程度，与对方交易者约定还款时间的一种筹资方式。例如企业在购买原材料的时候，为了让企业资金进行其他方面的经营活动

3、，可以与卖方协商在未来某时间支付货款，如果在通货膨胀比较高的时期，企业可以通过预收货款减少应收账款积压风险。此外，商业信用还包括•商业汇票。（三）金融租赁金融租赁是指承租人与出租人之间签订岀租合同，在合同期限内，承租人占冇和使用所租赁的资产，并支付一定的费用。i般来说，企业所租赁的资产包括办公设备、机器和厂房等，租赁可以使企业的筹资成本人大降低，但是企业所租回来的资产在企业使用时具有一定的限制性，随着时间的推移，企业可能会失去资产的所有权。二、金融支持小微企业存在的问题（一）小微企业信贷资金总量不足根据市场调查，我国人部分地区的国有商业银行都没有企业贷款

4、审批权限，致使数额巨大小微企业信贷资金上存，而在农村信用社之中，每年都需要从人民银行进行再贷款以及向其他地区金融机构拆借资金。如今，我国银行存贷款呈现虚高状况，以贷转存、存贷挂钩现象普遍，企业能够得到的实际贷款量少。虽然，近年国家针对小微企业发展做出了放宽信贷的举措，不断提高金融机构对小微企业的金融支持力度，但是，小微企业金融状况还是堪忧。（―）小微企业融资成本高2014年，我国国务院出台了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，但是仍然无法切实解决我国小微企业贷款成木高的问题。首先，我国农村资本积累相较于城市来说远远落后，金融部门对于企业

5、评级的要求还是过高，大部分金融部门不仅要求企业达到AA以上资质,还附加了企业开户两年以上的条件，县域小微企业融资门槛极高，不符合县域经济的实际情况。其次，我国小微企业贷款利率2014年一年内普遍上浮了20%〜30%,加之小微企业没有与大银行的议价能力，小微企业在进行融资的过程中不得不放弃金融机构，转向民间借贷，加剧了融资成木。最后，小微企业融资主要來自银行，股权融资的企业极少，即使在门槛低的“新三板”中也很难实现融资，小微企业融资渠道过窄。（三）金融部门审批环节复杂小微企业由于资金实力不足，对于资金的需求一般比较急迫，有着额度小、次数多、时限短的特点，而

6、金融部门在进行借贷审批时需要繁琐的手续，且由于金融机构内部原因，很多审批都存在滞留现象，审批通过的时间长，与小微企业的需求形成矛盾，很多贷款申请需要两三个月其至更长时间。在这样的情况下，小微企业很容易失去发展机会，发展状况堪忧。（四）激励机制问题小微企业的激励机制问题主要表现为商业银行的贷款零风险与责任追究机制形成的矛盾。虽然，零风险贷款机制与责任追究机制的结合很大程度上规范了金融行业的借贷，但由于信贷工作人员以及领导的畏惧心理，基层金融部门不敢对小微企业进行借贷，严重影响了贷款营销的积极性。在这样的机制之下，县域金融借贷业务正在逐渐萎缩，不仅削弱了地方

7、经济的发展势头，也对商业银行的发展造成了不利影响。（五）小微企业资质问题小微企业发展丿力时短，在生产结构、资金规模、创新能力以及抗风险能力上都存在着不足。此外，由于大部分小微企业可提供担保不足，且市场上经常出现废逃银行债务的事件，基于贷款风险以及贷款效益的综合考虑，大部分金融机构都不愿意向小微企业提供借贷支持，并且在如今责任追究机制的影响之下，金融机构也宁可闲置银行资金，也不愿意为新兴小微企业借贷。2014年以来，金融机构対小微企业贷款期限90%都是6~12个月，小微企业资金周转困难。三、小微企业金融支持的对策研究（一）金融机构方面首先，金融机构应该对信

8、贷规模以及信贷流向进行把控。针对小微企业，金融机构一方面严格规范小微企业信贷资金