体育保险欺诈及其防范方法探析

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1、体育保险欺诈及其防范方法探析摘要：体育保险欺诈是保险消费者诚信缺失的一种表现形式。随着国内体育保险业的发展，体育保险欺诈也随之而来。文章在分析界定体育保险欺诈的定义、特征及类型的基础上,提出了具体的防范体育保险欺诈的三种途径：即体育保险欺诈的测量分析法、识别技术分析法和防范法。关键词：体育保险；欺诈；防范方法中图分类号：G80-05文献标识码：A文章编号：1004-4590(2007)06-0042-03Abstract：Sportsinsurancecheatingisinsurestheconsumergoodfaithflawonekindofmani

2、festation.Alongwithdomesticsportsinsuranceindustrydevelopment,sportsinsurancecheatingalsofollowingandtoserioustendencydevelopment・Throughusingthemethodliteratureinvestigationandlogicanalysis,intheanalysislimitssportsinsurancechea.tingdefinition,thecharacteristicandinthetypefoundati

3、on,proposedtheconcreteguardsportsinsurancecheatingthreemethods：namelysportsinsuraneecheatingsurveyanalyticmethod,recognitiontechnologyanalyticmethodandsportsinsurancecheatingguardlaw.Keywords：sportsinsurance；cheating；guardmethod体育保险欺诈是保险消费者诚信缺失的一种表现形式。体育保险欺诈产生的历史悠久，几乎与体育保险产品同时诞生，但目

4、前我国却很少有人对体育保险欺诈及其防范对策进行专门性研究，对于体育保险欺诈犯罪问题及其防范对策展开深入研究，无疑将对我国体育保险业的建设和发展有所帮助。筹备和举办2008年北京奥运会会带来近3000亿元人民币的保险需求，由此产生的保险费将达3亿元人民币，其中奥运会举办期间，将有近2亿元人民币的保费支出，当然，巨大的体育保险市场需求也必将伴有体育保险欺诈行为的出现。时至今日，积极面对“奥运”带来的保险商机，科学的化解体育保险欺诈犯罪问题，已经成为国内外体育保险业非常关注的重要问题，因为体育保险欺诈不仅侵犯了保险人的权益，而且也是对社会财产和社会安全稳定的侵害，

5、体育保险欺诈更使得体育保险作为社会“稳定器”和经济“助推器”的效用大打折扣，更重要的是体育保险欺诈所带来的逆选择将慢慢摧毁整个体育保险业。1体育保险欺诈的定义体育保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人以骗取体育保险金为目的，以虚构保险标的，编造体育保险事故或体育保险事故发生原因，夸大损失程度，故意制造体育保险事故等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付体育保险金的行为。严格意义上讲，体育保险业的欺诈行为有两种，因为保险当事人双方都可能构成欺诈：或者使承保人承保不应该承保的风险，或者使保险人付出不应付的赔偿。本文研究的体育保险欺诈仅限于后者，即投保方（投保人、被

6、保险人和收益人）的索赔欺诈。在体育保险保费收入比例较大且索赔频率较高的险种中更容易发生欺诈。2体育保险欺诈的特征2.1体育保险欺诈具有合法隐蔽性体育保险欺诈打着合法保险合同的幌子而制造假象，从中骗取赔偿金；保险人的经营对象遍及整个社会，难以对每个投保人都十分注意，体育保险诈骗在制造违法事件的时间上有选择性，只要在合同有效期内，随时都可以进行，所以它有极强的合法隐蔽性。由于体育保险欺诈者往往是保险契约一方当事人或关系人，与保险人之间存在着合法的契约关系，体育保险欺诈行为往往被合法的保险合同所掩盖，难以引起社会公众和保险人的怀疑。从理论上讲，［JP+2］保险公司

7、对骗赔应采取拒赔方式，但实际中，由于保险公司的核赔工作成本较高、障碍较多，所以大量查处骗赔案件存在一定困难，保险人不可能对每一个投保人进行详细调查；体育保险合同一般期限在一年期以上，由于期限较长，这为实施体育保险欺诈行为提供了比较充裕的准备时间；其次，体育保险欺诈具有严重的社会危害性。体育保险合同一般是以人的健康、生命或者物品价值为承保对象，保险理赔的根据是承保对象发生了保险事故。因此，为骗取体育保险金，不仅可能要侵犯保险人的合法权益，也是对整个社会财产的严重侵害，更主要的是对他人的人身安全构成了极大威胁。2.2体育保险欺诈主体多元化体育保险欺诈以图谋诈骗为

8、手段，以从保险公司的赔偿中得到钱财或其他利益为目的。