个人理财规划范文

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1、个人理财规划范文　　　　个人理财规划理财指“家庭财务计划和安排”通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花理财不等于发财合理安排家庭财务收支做到收支平衡保障家庭基本生活开支才是理财的根本有很多人认为理财就是投资让资产升值这是一种片面的理解其实真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容这些规划都是为了一个目的：生活保障保障你的基本生活保障你的教育婚嫁育子养老疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付而不至于出现财务收支失衡要想搞好理财规划首先应该掌握其“七要素”：　　　　１．必要的资产流动性就是指手中要有足够的活钱手持现金主要是为了满

2、足日常开支预防突发事件和投机性需要家庭生活中应通过现金规划用手头现金满足短期需求：未来预期的现金支出（短期内的比如13月）则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足银行活期存款通知存款货币基金等等是比较好的现金管理工具前者大家都很熟悉了通知存款是银行的一种新业务通常是提前1星期通知1星期后可以提取货币基金是投资于货币市场的基金由于免收手续费也没有利息税相比较前2者收益更高风险也很小特别适合预期现金管理　　　　２．合理的消费支出个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理把不必要的开支尽量压缩实际生活中学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标通过消费支出规划使个人消费支出合理使家庭收支结构大体平衡每

3、个人都应该建立自己的财务开支流水帐把每天的开支记录下来（太琐碎的可以不记但10元以上的总应该记录下来吧）月底分析看那些是必要的那些是不必要的时间长了也会找出自己的开支规律预算出未来开始为建立家庭开支规划做好准备现在流行负债消费一定比例的负债是可以接受的但不能过度否则你只能成为债务的奴隶通常认为家庭负债率不能超过２５％—３０％这是一个安全线　　　　３．实现教育期望家庭成员的教育在家庭开支中所占比重越来越大不论是子女的教育还是成人在职教育都是必不可少的家庭需要及早对教育费用进行规划确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用充分达到个人（家庭）的教育期望对于教育开支需要设立一个专用帐户进行管理除非

4、不得以否则不要动可以做中短期的投资对自己的可以做短期的保本型投资比如各种商业银行的人民币集合理财产品；对子女的可以根据子女的教育年龄选择合适的投资时期做一些中长期的投资　　　　４．完备的风险保障人的一生中风险无处不在应通过风险管理与保险规划将意外事件带来的损失降到最低更好地规避风险保障生活所以保险是必要的特别是只参加基本医疗和养老保险的人群来说很有必要再买一些商业保险作为补充选择保险时最好是选一些两全类的　　　　５．合理的纳税安排纳税是每一个公民的法定义务但纳税人往往希望将自己的税负减到最小说白了就是合理避税为达到这一目标通过对各种经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排充分利用税法提供的

5、优惠和差别待遇适当减少或延缓税费支出经营投资项目的合理抵税理财项目中免税品种的选择都是很必要的　　　　６．积累财富个人财富的增加有可通过“省钱”来实现但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现薪金类收入有限投资则具有主动争取更高收益的特质个人财富的快速积累主要靠投资实现说到底钱是可以自己“生钱”的根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力选择确定有效的投资方案合理配备各种投资理财品种使投资带给个人或家庭的收入越来越多并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次现实中可供普通居民投资的产品不是很多股票基金债券集合理财产品黄金不动产艺术品等等投资有一个原则就是不熟的不要去做你不了解它的

6、时候千万不要盲目去跟风这样风险会减少很多不必要的风险