家庭理财需求分析

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1、家庭理财需求分析广州寿险培训部目录从需求谈起通货膨胀对家庭财产的影响家庭的中长期理财规划家庭理财的目的及理财工具比较成本问题—理财的趋势结论客户的需求是销售成功的根本原因了解客户需求才能进行针对性销售通过分析来引导激发客户潜在需求从需求谈起货币的时间价值现在的一元钱一年后‥‥钱变多了不投资就是浪费避免看得见的浪费，更要避免看不见的浪费通货膨胀对家庭财产的影响通货膨胀的表现之一是物价上涨，这会使金融资产贬值另一表现为利率上涨，使低回报率金融资产贬值经济的增长一般会伴随通货膨胀规避通货膨胀的方法一是进行实物保值，二是进入资本市场获取高回报做好家庭中长期理财规划家庭开支有短期、中期、长期三种子

2、女教育、养老等必须及早规划计划理财，立即投资日常支出流动资产子女抚养、教育中期投资个人养老长期投资现状家庭理财的目的使资产保值使资产增值，分享经济增长的成果满足家庭的中、长期需求家庭理财需注意的几个原则合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型成长型收入型保本型风险收益合理安排风险银行存款债券股票基金收益收益很低，一年期为2.25%，另20%利息税利率稍高，三年期为2.89%，无须纳税收益较高收益较高风险很低很低非常高一般流动性高较高较高较高其他定期发售，购买不方便对投资者要求高对投资者要求适中综合评价目前的主要资金存放方式数量有限，收益偏低，

3、收益固定不能抵御利率上涨风险投机性太强，收益与风险不对等，不适合普通家庭专家理财，但只能从二级市场买到，投机性较强，建议长期持有家庭投资工具比较股市分析短期的股市是一场零和游戏，有人上青天，就有人下地狱1：2：7法则投机行为盛行由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为对投资渠道的需求居民投资渠道过于狭窄投资渠道不均衡即处在两极不法投资渠道的诱惑机构投资者有特殊的投资渠道考虑家庭理财的成本家庭理财需要成本成本包括费用、损失、精力、时间等寻找低成本的途径专家理财家庭理财的趋势—专家理财社会分工决定我们应做自己最擅长做的事个人缺乏专业知识、经验及

4、时间专家理财是大势所趋结论家庭可以通过金融投资而致富不投资=浪费选择恰当风险，实现满意回报设定中长期目标，全力达成投资—通向财富自由之路考虑投资成本，选择专家理财平安世纪理财投资连结保险具备了低风险、高收益，长期投资，专家理财等特点是家庭投资的最佳选择！结束语