保险人保险论文范文-研讨责任保险市场监管的经济学下载

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1、保险人保险论文范文:研讨责任保险市场监管的经济学word版下载责任保险市场监管的经济学论文导读：本论文是一篇关于责任保险市场监管的经济学的优秀论文范文,对正在写有关于保险人论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：障。在购买保险的情况下，保单持有人可能不会积极地避开损失。较高的风险对于购买保险的他们而言，并不是很危除的，因为通过保险，他们把风险责任转嫁给保险人，于是出于提高利润的考虑，他们会增加风险投资，客观上使自己的风险增加。现实的环境使保险人儿乎不可能从被保险人那里获取完全、准确的信息。市场条件和被保险人［摘要］政府监管的目的主要是纠正市场的不足。本文选取责任保险角度对保险监

2、管进行研究，首先阐述责任保险市场对保险人的监管和对投保人的监管，接着分析责任保险的外部。［关键词］责任保险；市场；监管□A［文章编号］1005-6432(2009)09-0063-02政府监管的目的主要是纠正市场的不足，阻止违法行为的产生。监管还通过减少保险人破产的可能性来稳定市场，对市场产生了很大的影响，并成为最明显的一种市场外部力量。监管的主要责任就是代替消费者对保险人的财务稳定性进行监督，确保保险合同的易于履行。监管者要求公司保持一定的风险，以消除由于有限负债所带来的激励机制。当责任方不能补偿受害方时，第三方如保险公司补偿受害人。当公司不能对他们所造成的损害进行充分补偿时，未补

3、偿的责任使得社会的福利减少。未承保的风险对于社会产生了负的外部性。监管者要求公司去购买充分的保险来阻止这种对社会而言的共同的外在风险。资产和风险的多样化具有防范功能，可以减小一次事故所带来的严重的资本损失。通过购买保险的多样化，可使得受害人得到足额的公平的赔偿，而且还可以保护公司免于财务危机或破产。对于那些事故产生的理由是意外而非过失或疏忽时效果就更加明显。1责任保险市场的双重监管对象1.1责任保险市场对保险人的监管在美国，州保险监管机构为了减小保险机构的破产规定了准备金要求，保险公司必须将一定量的资产以准备金的方式保留在公司内部。这项措施有效地限制了财产保险公司所签发的保单的数量，

4、从而保证了保险公司对于超过保费收入的索赔也具有理赔能力。以无风险流动性资产形式存在的强制最低资本金要求被用于限制保险人的过度扩张。保险监管者通过限制保险公司的杠杆作用来减少保险公司破产的可能性。杠杆作用适用于这样的一种业务扩张：保险人用其资本（或盈余）来承保新的业务。新承保的保费与盈余的比例就是衡量杠杆作用的一种策略。由于保单价值的波动性，责任保险的现金价值是不存在的。从另外一个角度来说，保单的价值就是保险人为了履行保单的理赔义务而在将来要赔付的量。于是保单的价值就是那些能影响未来赔付量的将来未知事件的函数。该价值经常偏离预期值，因为实际的赔付额只有到保单理赔的时候才会清楚。相关监管

5、者还会限制保险公司所持有的普通股股票的数量。相比于其他的可选择的投资，比如国库券，普通股股票具有很大的损失风险。保险公司的资本被要求以一定比例的低风险、高流动性的资产来持有，以便满足保险理赔的需要。监管的目的并不是禁止市场机制的运转，而是要限制风险的过度扩张。1.2责任保险市场对投保人的监管保险人并不是政府监管的唯一目标。在很多情况下，保单持有人必须依照法律持有保单。监管通过要求私人企业购买保险来避开对其为数众多的员工产生消极的影响。如果这种监管没有到位，那些厌恶风险的公司将不会购买责任保险。在完全有效市场，任何企业发觉面对的是低风险时，他们出于降低成本的考虑，都不倾向于购买保险。相

6、应地，如果这种风险是高风险，以利润最大化为冃标的企业将更倾向于购买保险，以避开可能产生的损失。然而，单纯依靠市场机制并不能有效地避开那些不合适的或错误的企业决定。如果没有监管，一些企业不计后果的行为将会对整个社会产生明显的负面影响。通过制定保险采购的监管法律可以很轻松地消除这种道德上的两难处境。社会或政府发现没有购买保险的伤害行为的负面影响如此之大，以至于政府不得不强制推行责任保险。2责任保险的外部性浅析责任的存在并不会必定地促使潜在的侵权人去购买充分保额的保险。一家公司的资产表明了其对消费者的侵权或伤害所能承受的最大赔偿额。当赔偿责任超过其资产吋，这家公司将不太倾向于购买保险来保护

7、自己，因为他们将会视这种责任为一种恰好相当于公司资产的一种财务罚金。换言之，超出侵权一方资产的责任将不会被侵权方所考虑。如果没有法律所要求的保额的话，对受害方的赔偿将会受到侵权方资产额的限制。侵权方认识到他们仅需用一部分资本就能满足任何必需的赔偿，这就给了这些公司一种不考虑后果而采取放大风险的行为的激励机制。保险人的偿付能力应该被清晰地公布，并且英已经成为了监管的主要目标。由于保险合同保障的是一段时间内的风险，所以部分保险人有接受过人风险的倾向。当保险人的