保险电子商务的优势及发展前景

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1、保险电子商务的优势及发展前景摘要：屮国的保险电子商务发展至今，人们对保险电子商务并不陌生，但却未得到足够的重视。随着网上购物、网络营销等电子商务越来越被大众所认知和接收，保险电子商务的环境也发生着巨大的变化，面临着新一轮的机遇与发展前景。笔者希望通过对目前保险电子商务的优势及现状分析，使人们对保险电子商务发展前景能有全新的认识。关键词：保险；电子商务；优势；现状；前景中图分类号:F840.4文献标识码:Adoi：10.3969/j.issn.1672-3309(x).2013.08.42文章编号:1672-3309(2013)08-95-02随着网络和信息时代的到来，电子

2、商务得到了前所未有的发展。然而保险电了商务虽然发展多年，但其优势并未真正被业内人上及客户所重视。在电子商务飞速发展的大环境下，保险做为经济链条当中的重要一环,其电子商务的发展也应受到重视。一、保险电子商务的概念保险电子商务有广义与狭义之分。从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险屮介机构通过互联网为客户提供冇关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并山银行将保费划入保险公司的经营过程。从广义上讲，保险电子商务还包括保险公司内部基于互联网技术的经营管理活动，对公司员工和代理人的培训，以及保险公司之间、保险公司与公司股

3、东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。通常我们所指的保险电子商务是指狭义的部分，也称为网上保险，即指保险公司或保险屮介机构以互联网和电子商务技术为工具來支持保险经营管理活动的经济行为，包括利用网络进行营销促销、广告宣传、市场调查、网上咨询、网上投保、核保、签单、理赔等。二、保险电子商务发展的原因(-)保险电子商务的优势电子商务因其普遍性、方便性、安全性等优势，得以被人们普遍接受,并快速向各个行业渗透。第一，成本节约。保险电子商务减少保险公司及客户的人员消耗，降低成本。具体表现为保险电子商务可以减少保险公司在录单、送单、单证管理、电话传真费用等方面的工作量，

4、节约了人力及物力成本，使保险公司可将其投入于更高附加值的工作。以货物运输险为例。货运险是较为典型的分散型险种，即出单量大，单均保费少，通常一张保单的保费收入在几十元至几百元Z间。传统的操作方式是，业务员将投保单交由录单中心录单，再将出好的保单以扫描或者传真的方式请客户审阅，如没有问题则递交到客户处。但因为货运险的投保信息，如保险金额、起运日期、船名航次等不确左性高，经常需要批改的情况是比较多的，冇时甚至在客户拿到保单之后也会有批改的情况。那么就需要将原保单作废重出，已递交客户的保单，则还需要回收。山此产生的录单、制单、送单成本是可以想象的，既耗时又耗力。而采用电子商务的模

5、式，货运险目前较常用的就使用网上出单系统，即客户自行在客户端登陆、录单、打印保单，同时可以修改保单，从而省去了电话、邮件的通知，保险公司反复确认、出单等环节。第二，效率提升。通过使用网上出单系统等保险电子营销工具，客户可以进行便利、快捷的自助服务，减少、优化了操作流程，提高了客户及保险公司双方的工作效率。尤其对于分散型业务及客户，电子商务使保险公司更容易实现其管理及维护。一方面，客户可以体验到高效、方便的服务，不受地点、时间的限制，在7*24小时内，只要有网络的地方就可以随时投保、出单，使自己的利益得到最大的保障。另一方面，保险公司也提高了业务处理的效率，冇效解决了传统销

6、售方式客户服务精力冇限的问题，使其将更多的精力投放于业务拓展。第三，风险管控。保险电子商务的应用使保险业务的风险控制能力得到加强，赔付率较传统渠道显著下降。据统计，与传统货运险相比，网上出单业务的简单赔付率平均下降17个百分点。另一方面，保险电子商务由于其即时性及数据可追踪，使得各个环节的错误和遗漏的概率减小，人为操作的失误减少。第四，客户维系。电子商务可以使保险公司直接掌握客户资源及信息,根据客户需要还可为其量身制定产品组合及系统功能，使客户有更好的体验。另一方面，对于已经习惯于电子商务的客户往往对电子商务产生依赖性，而很难再回复到之前的传统操作模式。同时，保险公司通常

7、会根据客户需要在客户端配置强人的统计、管理功能，方便客户的管理使用，其至成为客户管理流程的一环，这些在一定程度上保留了客户资源。第五，品牌提升。电子商务的开展极大地提升了公司的品牌价值和市场竞争力，提高了客户対公司品牌的美誉度和忠诚度。（-）国外的先进经验保险电子商务在国外由来（2久。从全球保险行业发展趋势看，电子商务已成为重要的销售渠道之一，尤其在欧美等发达地区，保险电了商务的发展已经进入到良性快速发展阶段。随着中外保险企业交流日益频繁，许多外资险企将市场放在中国，势必将这种先进的模式也带入国内。如华泰保险的货运险网上出单系