民间资本借贷的监管探析【文献综述】

《民间资本借贷的监管探析【文献综述】》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、文献综述（20__届）民间资本借贷的监管探析7我所研究的课题是“民间资本的监管探析”，正好是顺应了5月份国家刚出台的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》。查阅了大量的专著、期刊、论文等文献，结合浙江省民间借贷的具体情况，我对民间资本、民间借贷及其监管有了一个初步的了解。我国的民间资本自从改革开放以来经过这30年的累积已经是一个庞大的数字，结合国家这些年不断改进的政策、法规，来看民间资本这些年的总体发展状况，我们不难看出虽然民间资本增长迅速、民营经济蓬勃发展、民间投资更是活跃，可是其中所存在的问题、障碍也不

2、在少数，而且还都不是容易解决，如中小企业融资难的问题、民间借贷阳光化的问题、民间投资渠道单一等等的问题，都有待进一步的研究了解。希望通过该课题的研究，可以对民间资本及其监管方面的了解可以深入，且对于民间资本的运作能有所指导。1民间资本的相关概念1.1民间资本民间资本是中国特有的概念，至今也还没有统一的定义。中国人民银行杭州中心支行课题组（2002）有提到：“民间资本和民间资金是相对于国有资本和国有资金而言的。民间资本是自然人和非国有法人进行投资后形成的资本；民间资金是他们持有的，用以保值、增值的资金。民间资金不是现实的

3、民间资本，只有用于投资，进入社会再生产，才能成为民问资本。”而根据《浙江统计年鉴2004》的规定，是将民间资本定义为非政府拥有的资本。具体而言，民间资本就是民营企业的流动资产和家庭的金融资产。所以归结来说，民间资本就是掌握在民营企业以及股份制企业中属于私人股份和其他形式的所有私人资本的统称，就叫做民间资本。另外就民间资本的主要流动方向，结合众学者的总结，笔者认为苏自申（2009）给出了比较全面的叙述，他认为，民间资本主要活跃在储蓄、直接投资、间接投资、民间借贷这四个方面。1.2民间借贷对民间借贷的概念，国内学者没有形成

4、统一的认识。赵天（2009）认为：民间借贷也叫“民间信用”或“个人信用”7，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。而多数学者却是从法律特征和金融监管角度出发，把民间借贷划分为地下金融，体制外金融，非正规金融，认为民间借贷具体是指正规金融体系之外的不受政府监管和控制的，未受法律有效保护的各种投资和资金信贷活动（陈澄、漆俊麟，2008）。而就司法解释、词条定义来看，民间借贷可以归结为，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的

5、抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。所以简单的来说，民间借贷就是企业之间、个人之间、企业和个人之间发生的资金借贷行为。而它更是正规金融的有益补充，是我国经济发展中不可或缺的部分。2民间资本投资的现状过文俊（2005）在他的《民间资本富中国》的专著中就民间投资的现状有他形象而生动的描述：目前民间投资在社会中投资中的地位不仅仅是“半壁江山”；民间投资运行也是在积聚能量孕育突破；前行仍需披荆斩棘，制约民间投资增长有若干障碍。他也具体的分析了民间投资面临的障碍，在这里简略的阐述一下有：第一，某些行业进入“门槛”

6、仍然不低，限制了民间投资的广度和深度；第二，税负不公等政策抑制了非公有制企业的投资扩张；第三，民营企业融资依旧艰难，民间投资发展缺乏后劲；民间投资的法律保障不力，服务体系很不健全；第五，民间资本投资主体自身较低，制约着民间资本的健康成长。就民间投资制约因素来说，中国人民银行杭州中心支行课题组（2002）有他们相对于上面所提障碍既相似又有区别的看法，他们虽然研究的主要是浙江地区民间资本的现状，但是不可否认浙江作为民间资本活动最活跃的一个地区来说，它所反映的问题还是很具有代表性的。课题组认为制约民间资本投资的因素主要有：市

7、场准入政策的制约；投资环境的制约，政府缺少对民间投资发展的总体规划，政策扶持力度不够，投资待遇和机遇不平等，民营企业负担仍然较重；融资渠道单一的制约，较多的民营中小企业存在着融资难的问题，制约了民间资本的投资能力；技术供给不足和企业自身素质的制约等。3民间借贷的发展、监管现状3.1民间借贷发展现状张朝元和粱雨（20097）认为民间借贷已成为中小企业特别是民营企业一种不可忽视的融资渠道，是一种直接融资渠道、民间资本的一种投资渠道、民间金融的一种形式。现已成为遍及全国的一种重要经济现象，不仅在经济发达的地区如浙江、温州、福

8、建沿海、广州、深圳、海南等地普遍存在，就是四川、贵州、陕西等的偏僻贫困山区，也是屡见不鲜（樊华，2009）。确实仅到2003年底，中国农村的民间借贷规模就高达8000亿-1.4万亿元，仅浙江省东南部地区就有3千多亿元（赵天，2009）。而到了2010年1月，就央行研究局局长在20日的“中英非银行放贷人立法框架研讨会”上披露，研究局