P2P网贷行业风控现状专题研究报告2014

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1、易观国际旗下P2P网贷行业风控现状专题研究报告2014本产品保密并受到版权法保护ConfidentialandProtectedbyCopyrightLaws易观智库为您提供决策支持1P2P网贷行业风控标准亟待形成2P2P网贷行业风控技术应用现状3厂商实践案例44P2P网贷行业风控发展趋势56让你更懂市场，让市场更懂你！2平台在小额贷款审核领域风控手段各行其道目前平台所采用风控机制与创始人出身有莫大关系，由于P2P平台背景不同，相应风控机制也呈现多样化，多数模式在展业过程中虽谋取到短期利益，会给平台及行业积聚风险。成熟度来源多样银行费埃哲银行方法成

2、熟固定借贷小贷公司P2P不成型或刚起步民间借贷借贷亿元级别千万元级别百万元级别十万元级别万元级户均额度企业中小企业小微企业微小企业个人2014年10月11日星期六让你更懂市场，让市场更懂你！3统一标准风控是对行业内客户的负责，更是企业稳定盈利保障担保人偿还贷款能力高低2.贷前3.贷中管如何确保P2P借款风控机制优劣直接客群核心关注的效审核理率、额度、利率实影响到用户资金安现？全及使用体验。贷款操作如何确保P2P出借客户资金安全？风控标准是否形成1.信贷4.贷后跟踪平台收益来源交易直接影响平台及行申请佣金或利息收入，业健康发展。风控能力涉及产品定

3、价，一定程度上决定了平台盈利基础。P2P网贷全过程至少五十多环节，风险点达数百项！2014年10月11日星期六让你更懂市场，让市场更懂你！4无规矩不成方圆，P2P网贷行业风控标准待形成ExecutivebranchExecutivebranchExecutivebranch政策管控行业自律统一技术标准•P2P禁处三类红线•小额信贷联盟发布白皮书•尤其在风控方面，亟待形成•行业十大原则•产业参与方协同发展目前P2P公司风控做法不一，监管机构对某个行业进行管P2P平台加入网络征信系统，即使fico进入也难落地。从制有两种方式，其一是直接在展业时信用

4、会节省较大的人竞争力量角度，行业中规模方式，即牌照准入制；其二力、物力及时间成本。另外清较大的企业将率先完成变革，是间接形式，即提出相关要结算分离、期限错配风险等问其风控优势被普遍认可后，求，设定门槛。P2P作为创题的逐步得到缓解。或会逐渐演变为行业标准。新金融服务形式，后者监管方式较为适合，可能性也最大。2014年10月11日星期六让你更懂市场，让市场更懂你！5易观智库为您提供决策支持1P2P网贷行业风控标准亟待形成2P2P网贷行业风控技术应用现状3厂商实践案例44P2P网贷行业风控发展趋势56让你更懂市场，让市场更懂你！6风控审核：传统模式主导

5、，新兴技术“冒尖”每一种模式适合不同的企业类型及特定发展阶段，发展过程中都需要注意：客户定位、风险控制、产品设计、营销模式、IT支持上手快，业务发展迅速，利用风险模型的指引建立审批FICO(FairIsaac根据多元用户数据采用逻辑回业绩体现明显的决策引擎和评分卡体系：标Company推出)是发放归、决策树分析、神经网络建强调简化原有流程，重视准化程度高，易于复制，效率贷款的有效决策工具，模等方法来建立风控模型，从交叉检验，以独立事业部高，对营销人员的数量和质量参考信息来源广泛，但而在审核实现决策自动化，在形式运行依赖低指标、权重与国内有

6、异我国这种现在还处于探索阶段IPC技术信贷工厂FICO大数据风控2014年10月11日星期六让你更懂市场，让市场更懂你！7IPC审核技术受小型P2P平台引用广泛IPC介绍与信贷工厂明显的区别是，单人全流程IPC微贷技术应用广泛，在我国城商行应用较广，其核心是信用为主、注重借款人营销调查审批发放监控催讨还款能力和还款意愿。技术特点优势：客户经理操作上手快，业务人员需求少，比如对于50个客户经理，10000个客户规模以内的村镇银行适合ipc。同时存在诸多弊端：客户经理全程参与，营销时间少，师傅带徒弟的培养模式，人员培养成本高，有技术流失风险。应用点评：

7、如果P2P平台仅作本地区小额借贷市场，IPC技术值得借鉴，目前多数平台通过在各地设分支机构的做法进行扩张，无疑成本问题不容忽视。随着网络金融的发展，跨区域、全网覆盖的行业发展趋势对新型审核授信技术有着急切的诉求。2014年10月11日星期六让你更懂市场，让市场更懂你！8类银行“信贷工厂”模式移植网贷难度较大信贷工厂介绍“信贷工厂”指贷款服务机构对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，信贷工厂式审核技术广泛运用于商业银行中小企业贷款审批过程中。前台中台后台流程及特点1.销售处理2.销售分析3.项目接收4.

8、数据录入信贷工厂优势明显：1.专人专岗、前中后台分离，客户经理有更多营销时间，专人进行贷后和交叉销售；2.银行基础数据信息