银行贷款检查中心管理暂行办法

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1、银行贷款检查中心管理暂行办法**农商银行贷款检查中心管理暂行办法（讨论稿）第一章总则第一条为建立高效的贷款监督机制，充分发挥枠农商银行贷款检查中心的职能作用，保障检查人员依法、独立地履行检查工作职责，切实提高贷款检查工作质量，有效防控信贷风险，特制定本办法。第二条贷款检查中心属总行内设二级机构，配备贷款检查中心主任1名，检查人员6名。贷款检查中心的日常管理工作由总行合规部负责。第三条贷款检查中心依据国家法律法规和内部规章制度，对辖内一定额度内的贷款开展检查工作，对辖内分支机构贷款管理情况进行监督检查、评价和指导。第四条贷款检查工作遵循“实事求是、客观公正、跟踪监测、准确分析

2、、及时预警、快速处置”的原则。第五条贷款检查中心检查人员在履行检查职责时，被检查单位和总行派驻的专兼职风险经理要积极做好配合工作，不得干扰、阻碍，更不得打击报复。检查人员在检查过程中必须遵循客观公正，实事求是，亲属回避的原则。第二章职责任务第六条检查人员在执行检查任务时有以下职权:（一）有权要求被检查单位报送相关资料。在进行非现场检查时，检查人员有权要求被检查单位定期或不定期报送有关文件、报表等相关资料，被检查单位应及时提供。（二）有权调阅被检查单位的有关档案资料、会议记录及各种报表、账簿、凭证等，根据需要可以复制有关资料。（三）有权找相关人员质询问题。对检查中发现的问题，

3、检查人员有权向被检查单位和有关人员进行质询并索取有关证明材料，有关单位和人员应当如实反映情况或提供资料。（四）有权制止违规行为。检查人员有权制止被检查单位正在进行的违法、违规行为；制止无效时，及时上报总行。（五）有权依据有关规定对违规问题和风险化解处置工作提出建议。（六）根据需要有权采取现场核查、座谈、要求被检查单位和责任人说明情况等检查方式。第七条贷款检查中心主要工作任务:（一）对粋农商银行辖内单户1000万元（含）以上大额贷款发放后15天内，进行首次跟踪检查。（二）对**农商银行当年到期贷款和各县市行社50万元（含）以上当年到期贷款提前60天进行预警，督促各单位提前30

4、天制定清收预案，逐月对**农商银行到期贷款和各县市行社50万元（含）以上到期未收回贷款进行督办。（三）对和农商银行单户1000万元（含）以上大额贷款按季进行滚动式检查。（四）对**农商银行最大10户贷款和前20户不良贷款按季开展专项检查，并及时向行长、分管行长报告；对全市行社辖内最大10户贷款和前20户不良贷款按年开展专项检查。（五）对**农商银行欠息90天以上或本金逾期30天以上且金额在20万元（含）以上的贷款按季进行检查，并及时向行长、分管行长报告。（六）对各支行（部）的贷款管理工作按季进行检查、评价和指导，对各县级行社的贷款管理情况按年进行检查和评价。（七）根据风险状

5、况按行业、按区域、按贷款品种适时开展重点检查。（八）加强贷后检查电子档案建设。对各支行（部）录入情况，不定期抽查，加强监测，按季对抽查发现的问题进行通报，并督办整改，在保证数量和时效性的同时，进一步提高贷款检查电子档案的质量。（九）对糾农商银行信贷资产风险分类情况按季进行检查。（十）对**农商银行抵、质押品管理情况每年至少检查一次。（十一）加强贷款风险的化解与处置，在发现和收到风险预警信号后，按照风险贷款处置操作规程要求，依规处置并下达风险提不书。（十二）首检和专检情况定期向分管行长和行长报告,定期向董事长报告各支行贷后管理情况。（十三）对总行审批的贷款进行平行作业，并出具

6、风险评价意见书和授信业务审批中法律审查意见书。（十四）完成总行安排的其他工作任务。##第八条落实包保责任贷款检查中心分为七个包片小组（附件1）0各包片小组按照本办法“第七条主要工作任务”的规定，负责包保单位各类检查;负责对包保单位下达风险提示书或督办整改通知书；负责对检查内容建立“问题库”；负责对检查发现有关问题的督办、整改以及后续检查；贷检中心主任按月督办包片人员抓好整改落实，按季向合规部报告辖内问题整改情况。第三章检查程序第九条贷款检查中心检查工作程序:（一）检查准备。L确立检查项目。2•组成检查组。确定项目负责人和检查人员，并做好分Xo3•制定检查方案。由项目负责人负

7、责检查方案的制定,经贷检中心主任审核，分管领导审批。4•向被检查单位发出检查通知书。（二）实施检查。1•依据检查内容，可调阅信贷档案、会计凭证、会计账薄和会计报表等，调阅资料时应填写“调阅资料清单”，调阅清单由经办检查人员签字，退还时分别由经办检查人员和被查单位有关责任人签字,双方保管;2•对检查发现的问题和需要查实的情况，通过查阅信贷档案资料，实地查看企业生产经营情况、核实相关财务数据等，取得证明材料，检查取证材料要经两名以上检查人员签字确认。3・编制底稿。检查人员实施检查时，应对检查工作进行记录，分类编制“贷款