金融支持农民专业合作社推动“三农”事业发展的启示

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1、金融支持农民专业合作社推动“三农”事业发展的启【摘要】以对陕西省洛南县金融支持农民专业合作社试点工作的深入调查为基础，通过对当前农民专业合作社发展情况的深入分析，指出农民专业合作社在获得金融支持方面所具备优势：有利于减少信息不対称，降低金融机构支农的信贷风险；通过对农民专业合作社的集中信贷支持可以降低金融机构的信贷成木；通过金融支持农民专业合作社发展可以有效提高金融机构支农的信贷资金使川效率，并得到启示：农民专业合作社在促进“三农”事业发展过程中具有“双重纽带”作用；政府支持是金融支持农民专业合作社发展的重要保障。【关键词】农民专业合作社；洛南县；农村金融农村

2、金融在当代农村经济中处于核心地位，在支持现代农业发展与社会主义新农村建设中发挥着举足轻重的作用。自改革开放以來，我国关于如何构建长期高效的农村金融服务体系，以金融支持“三农”发展的探索和实践从未间断过。值得关注的是，随着我国经济快速发展和金融体制改革深化，整个金融体系的金融供给能力不断提升，同时，我国当前在推进农业现代化进程，支持农村经济发展，提高农民收入水平等方血迫切需要金融支持。但是，当前农村金融供需矛盾仍然较为突出。因此,解决农村求实现农村金融供需平衡的契合点。近年来，我国农民专业合作社快速发展，总体呈现出发展势头迅猛、服务内容拓宽、组织功能提升、带动作

3、用增强的良好态势。农民专业合作社的出现，为金融支持“三农”发展提供了抓手，成为一个解决农村金融供需矛盾的有效切入点。本文通过对陕西省洛南县金融支持农民专业合作社试点工作进行专项调研,深入了解洛南县金融支持农民专业合作社试点工作开展情况，就通过金融支持农民专业合作社推动“三农”事业发展模式的可行性进行了深入分析。一、当前影响金融支农的主耍原因当前我国农村金融市场从整个机构组成来看形成了以政策性、商业性和合作性等止规金融为主体，以小额贷款公司等非正规金融机构作为补充的较为完备的金融体系。而从实际运行来看，自上世纪九十年代末我国开始深化金融体制改革以来，包括农业银行

4、在内的多数商业银行因改革动因逐渐收缩农业信贷业务，退出农村金融市场，农村信用社成为农村金融市场上的主要供给者，亦很难满足农村金融需求，究其原因主要包括以下三个方面：（一）提供金融服务的风险较大首先，农业是弱质产业，抗风险能力低，我国农业产业化水平较低，且传统农业生产结构单一，难以形成一定的生产规模，经营效益普遍低于其他产业，经营风险大；其次，山于农村经济货币化程度低，农户的经济活动信息无法在市场上得到反映，农村信用休系尚未健全，存在信用档案重，金融机构难以掌握贷款中请人的真实资信状态,加大了金融机构的信贷风险。（二）提供金融服务的成本较高当前我国绝大部分农村地

5、区仍处于农户分散经营、组织化程度较低的发展阶段，作为农收的基本生产单位的农户，数量众多，生产规模小，信息不灵，由此决定了农户贷款“小、散、多”的特点：首先，分散经营条件下，农户的贷款需求多为小额贷款；其次，对农户提供贷款需要较广的营业网点设置和足够的信贷人员配置；最后，随着农业和农村结构调整的不断深入，农户的贷款用途也呈现出多元化趋势，除建房、子女上学、看病医疗、婚丧嫁娶等基础生活需求以外，对生产性资金的需求在不断上升,农户的小额贷款需求不断增加。农户贷款的以上特点决定了金融机构向农户提供贷款的成本较高。一方面，为农户提供贷款要求金融机构必须有足够的业务覆盖能

6、力，需要设置较多的营业网点、配备足够的信贷业务员，金融机构的营业成木人幅提高；另一方面，在农村信用体系建设仍未完善的条件下，农户的分散分布将增加借贷双方的信息不对称程度，而为了防范道德风险，金融机构需要付出较高的监督费用和契约执行费用，大大提高了金融机构对于农户的信贷成本。（三）农村金融的资金使用效率低当前我国大部分农村地区农业产业化水平较低，不能实现农产品在当地的精深加工，只能作为农产品原料基地，而将农产品收益较高的加工、有实现农业产业化的条件下，农产品生产的收益率不高，农户的增收渠道较窄，收入水平较低。金融机构的信贷支持只能投入到农产品的原材料生产环节，限

7、制了信贷资金的投入产出水平，大大降低信贷资金的使用效率。二、农民专业合作社的主要形式及优势农民专业合作社是顺应我国市场经济改革大潮而产生的一种新型的农民专业合作组织，它是以家庭联产承包经营为基础，由同类农产品的生产经营者或同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织，是继农村家庭联产承包责任制以后又一重大的农村经营制度创新。（-）农民专业合作社的主要形式农民专业合作社按照牵头主体的不同可以分为四类：（1）农民自发合作型，即由生产大户或农村能人牵头发起的，以“合作社+农户”为运作模式创办的合作社；（2）村集体组织牵头型，即由村集体组织

8、发起的，以“村集体组织+合作社+农户”