电子银行—超级网银策略分析

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1、目录1第二代支付系统（超级网银）的背景21.1第二代支付系统的简介21.2与第一代支付系统的比较21.2.1第一代支付系统的概况21.2.2第二代支付系统的突出功能22银行业的概况32.1银行业的概述与发展32.1.1银行业的现状及盈利方式32.1.2电子银行的现状及发展趋势32.1・3建行与其他银行电了银行业务的比较42.2第二代支付系统推出对各大银行的影响132.2.1对银行业的影响132.2.2各大银行的应对措施133电子银行分析3.1建行电子银行战略环境分析143.1.1外部环境分析143.1.2内部环境分析143.2电子银

2、行业客户分析63.2.1网上银行发展现状与展望63.2.2企业用户最常用的企业网上银行分析63.2.3中国网上银行用户的使用轨迹73.2.4网上银行支付缴费的优势项目83.2.5企业用户使用网上银行的驱动因素93.2.6手机银行的发展现状与趋势103.2.7手机银行客户调研分析114电子银行的发展策略与分析154・1大力发展手机银行154.1・1国内手机银行的发展历程与模式164.1.2屮国建设银行手机银行业务的发展状况164.1.4中国建设银行手机银行业务的SWOT分析184.1・5发展建行手机银行业务的策略194・2完善网上银行

3、的全方位发展策略205.2.1产品策略205.2.2信息化策略215.2.3便民技术策略234.3扩大业务品种及范围，注重产品创新254.4全方位保证电子银行交易的安全271第二代支付系统（超级网银）的背景1.1第二代支付系统的简介随着我国社会经济的快速发展，金融改革继续深入，金融市场I」益完善，支付方式不断创新，这对银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。同时，为满足社会公众支付需求多样性发展的需耍，近年来各银行业金融机构的行内系统相继升级换代；新兴电子支付方式不断涌现，支付服务组织也呈现多样化发展趋势，现冇支付系统业务功能

4、和运行管理等方面也需要进一步优化和改进，针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未來一段时期社会金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，于是中国人民银行决定由央行于2009年推出第二代支付系统，即“超级网银”，并于2010年8月30日正式上线。1.2与第一代支付系统的比较1.2.1第一代支付系统的概况第一代支付系统由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理了系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。2009年度全年共处理支付业务4

5、.74亿笔,金额815.36万亿元,分别比08年增长33.56%和26.35%。如下图所示：系统业务量金额业务增长率口均业务量日均金额大额2.48亿笔803.9万亿元15.86%99.2万笔3.2万亿元小额2.26亿笔11.46万亿元60.48%64.8万笔328.4亿元CIS693万笔2883亿元11.94%1.99万笔8.26亿元笫一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，支付方式的不断创新，对中央银行的支付清算服

6、务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，屮央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。因此，需要对第一代支付系统进行升级和换代。1.2.2第二代支付系统的突出功能（1）支付便捷方面，突出优势如下：第二代支付系统（超级网银）第一代支付系统（传统网银）能够实现跨行交易及查询等多项跨行行服物只能够实现本行网银功能，不能实现跨行查询等功能必须与相关银行签订相关协议；可在网上签开通网银，须与其签订相关协议；只能在柜署开通协议，也可在银行柜台签署开通协议台签署网上银行

7、协议实时转帐延时转账(2)支付政策方面，突出功能如下:第二代支付系统具有如下突出功能：在保附现有接入方式的基础上，同时提供法人一点接入方式。支持银行业金融机构从CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规模的参与者通过NPC—点接入，其他参与者通过所在地CCPC一点接入。在全而的流动性管理功能上，除保留第-•代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能外，还新增大额清算排队业务撮合、“资金池管理、H终白动拆借、“一•揽子"流动性实时杳询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。支持新兴电了支付业

8、务处理，提供转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付服务。与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的pvp结算，提高结算效率，降低结算风险。综上所述，正因为笫二代支付系统有如此多的功能，因此站在现实与发展的角度看，实行其有