银行业整体分析

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1、一、中国银行业金融机构国内银行业金融机构市场份额图2二、中国银行业整体报告2三、城市商业银行竞争力评价报告3卩q、全国性商业银行财务分析报告7五、2013年我国网上银行业务发展现状及对策调研分析11•、中国银行业金融机构中国银令业金融机构中央银紅・中国人民银行取策性银钉-中国进岀口银行-中国农业发展银行■国家开发银行国有商业银紅・中ffl!商银行・中国农业银行・中辭・中国总设银行・交通银行・中信银行・中国光大银行・华夏银行・广发银行-深圳发展银行股份制商业银fj■招商银行・上海浦东发展银行・兴业船•中国民生银行-恒丰船・浙商银行・渤海银行«政傭蓄银紅・中国邮政储蓄银行资料来

2、源噪齡国内银行业金融机构国内银行业金融机构市场份额3.6%农村金融机构政策性银行8.0%股份制商业银行15.6%城市商业银行、城市信用社8.2%非银行金融机构邮政储蓄银行卿商业银行49.2%相关数据：截至2010年12月份末，银行业金融机构本外币资产总额为95.3万亿元，比上年同期增长19.9%；负债总额89.5万亿元,比上年同期增长19.2%。二、中国银行业整体报告据《年报》披露，2012年，银行业整体呈现稳健发展的良好态势。截至2012年底,我国银行业金融机构共有法人机构3747家，资产总额133.6万亿元，同比增氏17.9%,负债总额125.0万亿元，同比增长17.8

3、%；不良贷款余额1.07万亿元，比年初増加234亿元，不良贷款率1.56%,同比下降0.22个百分点。商业银行整体加权平均资本充足率13.25%,同比上升0.54个百分点；贷款损失准备金余额1.46万亿元，比年初增加2653亿元；拨备覆盖率295.5%，同比上升17.3个百分点。三、城市商业银行竞争力评价报告（注：黑体字段落罗列部分或省略，详细可参见文件夹“＞引用材料一＞城市商业银行竞争力评价报告）财务状况资产负债情况资产质量风险抵偿能力资本充足性盈利状况资产利润率和资本利润率成本控制流动性状况收入结构：利息收入占比高、于续费和佣金收入占比低是国内商业银行收入结构的-个普遍

4、特征。流动性比率：20笛年底，城商行平均流动性比率为54.3%,高于商业银行整体的43.2%和大型商业银行的40.8%o从不同规模城商行来看，小规模的城商行保持看较高的流动性比率。其中资产规模小丁V00亿元的城商行流动性比率均值为58.2%,高于资产规模大于1000亿元城商行的44.5%O存贷比：相比于大型商业银行，涪贷投放在城商行资产配置中的作用要小•些。贷款分散程度：商业银行的贷款越分散，他们的贷款纽合在应对个別客户风险事件的能力就越强。贷款分散程度一般使用故大单一客户贷款集中度和故大十家客户贷款集中度来衡量。贷款分散程度与商业银行的规模和客八结构有关。…般來讲，对于规

5、模较小的商业银行而言，为大型客户提供大笔贷款往往会导致较扁的贷款集中度。2011年重大发展动向20X年城商行总数出现了首次下降，随着城市信用社改制工作基本完成以及未來城商行Z间合并重组活动的出现，城商行数量有可能继续减少。面对2011＜

6、＜资木金约朿趋紧的匕大床力，城商行主要通过利润留存、增资扩股和发行次级债來补充资本金。城商行总数首次出现减少更名跨区域经营与精耕细作发起村镇银行公开上市资本管理：保持充足的资本金是满足监管要求、赢得存款人倚心、抵御风险、扩大规模、增设机构、跨区域经营的必要条件。资产规模的扩张和资木充足率要求的提高使得商业银行面临着越来越严重的资木金约束。有

7、效管理资本金、建立补充资木金的长效机制是摆在商业银行面前的重大课题，特别是对于城商行而言。从长期來看，城商行需要多渠道的补充资木金，完善资本结构，加大力度发展资本金占用小的业务。增资扩股：增资扩股是城商行补充资本金的另一巫要方式，而口增资扩股的意义不局限在单纯提高资本金充足性。通过引入境内外战略投资者，城商行可以实现股权多元化和改善公司治理结构，引进先进理念和技术，拓展视野，捉升品牌价值。发行次级债：次级债是商业银行附属资木的重要构成部分，发行次级债也是近年来城商行补充资本金的重要渠道。次级债发行量的增长导致次级债融资成木显著上升。转型发展中的机遇和挑战利率市场化和资本市场

8、的发展使得城商行血临着口大的转型压力。在进一步转型发展屮，城商行需要找准定位明确方向，并坚持自己的定位和方向，夯实当地经营基础，加人力度服务中小企业；着力推进业务发展转型，提高中间业务收入比車，降低业务发展对资本金的依赖。从短期来看，城商行跨区域经营的难度有所增大，不良贷款形势在经济下行压力增人的人背景之下亦将恶化，城商行可以采取合作结盟的形式来应对长期短期挑战。找准定位明确方向城商行发展过程跨区域发展和规模不断壮大。城商行在满足巾•笔贷款能力越来越强，它们似乎呈现出越來越偏离“服务地方经汛服务中小企业、服务市民叩