關於當代金融理財市場發展方向的探討

《關於當代金融理財市場發展方向的探討》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

關於當代金融理財市場發展方向的探討【摘要】隨著我國市場經濟的發展，國民收入分配體制的改革和完善，我國居民的傢庭收入和個人收入逐漸增加。同時，由於生活中的不確定性增多，個人理財需求增長迅速,發展金融理財市場，在微觀上看有利於提高傢庭收入水平，在宏觀上看，可以實現我國的資源的有效配置，加強金融理財市場的管理，促進其有效發展對促進我國經濟和諧發展意義重大。本文闡述瞭金融理財市場的相關概念，深入分析瞭金融理財市場的發展過程，並對金融理財市場的發展方向進行瞭相應的探討和思考【關鍵詞】金融理財發展方向思考隨著我國市場經濟的發展，居民財富增長迅速，近年來，國內金融理財市場逐漸興起，人們通過購買理財産品，實現投資收益。委托機構通過吸收資金，進行綜合管理,提升資金的使用效率，而國傢則可以通過金融理財市場進行經濟的宏觀調控，保證經濟的持續發展多方對金融理財市場的需求，促進瞭金融理財市場的發展，隨著中國金融市場的逐漸開放，海外的金融機構也積極進入中國的市場，加劇瞭理財行業的競爭。促進我國金融理財市場的有效發展，完善我國的金融理財市場體制，對發展我國經濟，提高居民生活水平有著重要的意義一、金融理財概述 金融理財，英文全稱為FinancialPlanningo中國金融理財標準委員會對它的定義是:金融理財是一種綜合金融服務，是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標最終幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的要求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。中國銀監會《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第一章第二條則規定“個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。”二、我國金融理財市場的發展我國金融理財市場發展迅速，市場的發展經歷瞭萌芽、起步、探索和創新四個階段萌芽階段。上世紀90年代，中國進行市場經濟發展方向的改革，有效地促進瞭居民財富的增長,從而使得居民對各類金融資產偏好增加，1996年，國內經濟實現軟著陸,央行減低瞭存款的利息率,加速瞭儲蓄資金向金融理財市場的轉移。此階段我國金融理財市場的出現的主要特點：第一國有銀行開始向自負盈虧的商業銀行方式轉變，金融監管格局初步建立發展階段。基金的出現促進瞭我國金融理財市場的發展，但是由於缺乏監管，我國的基金市場開始時處於失控的混亂狀態。國傢及時出臺瞭相應的金融監管制度，進行瞭理財市場的監管改革，有效地促進瞭理財市場的發展 探索階段。2001年，隨著我國正式加入WTO,金融理財市場進入瞭探索發展的時期，一方面，我國擴大瞭金融理財市場開放的深度和廣度。外資銀行的逐步進入加劇瞭銀行行業的競爭，我國適時對國有銀行進行改革。同時，匯率、保險和基金等理財工具得到瞭深入發展。另一方面，我國初步構建瞭金融理財市場的風險監管法律體系，促進瞭金融理財市場在不斷探索中向前發展創新階段。隨著居民收入的持續增長,居民對資產組合的要求越來越髙，財富結構向多元化方向發展。我國於2005年開始的股權分置改革，標志著創新的開始。此階段的理財産品市場和國內資本市場關聯性加強，金融理財產品從設計發行到代理機構的經營運作都有瞭較完善的制度保障，理財市場結構發生瞭重大變化三、我國金融理財市場發展方向的思考1、金融理財市場將會在各類金融機構的激烈競爭中進一步發展我國的金融理財市場將會迎來各類金融機構激烈競爭的局面，理財業務將成為未來的中國市場上成長最快的業務。經預計,在未來幾年中，我國的宏觀經濟將會保持迅速發展的態勢，居民的金融資産也會持續增長，居民對於全方位理財的需求增加，提供優質的一站式理財服務的金融綜合經營機構在競爭中獲取較大的優勢。同時，第三方理財因為獨立性的優勢，也將會受到客戶的青睞，發展第三方理財，有利於提高整個理財行業的服務質量，促進理財行業的健康發展在具體的理財市場競爭中，各類理財機構都有其相應的優勢, 商業銀行的客戶資源龐大、信譽基礎良好。基金公司投資專業化水平較高，隨著證券公司和信托公司的進一步完善，投資者也會對其有相應的認同，因此，各類金融機構的競爭將會在未來幾年中進一步加劇2、理財產品和理財服務進行進一步創新隨著我國金融理財市場的發展,理財產品和理財服務將會進行進一步的創新，首先，從理財産品創新來看，在未來的市場發展過程中，金融機構將會進一步對理財產品進行創新，理財產品的開發將會以細分客戶為基礎，加強理財產品的市場定位。根據不同顧客群體的需求進行分類設計，保證在重點發展高端優質客戶的同時，加強中低端客戶的培養。同時，根據不同客戶的生命周期的不同階段的理財特點，建立個人客戶的理財信息系統,推出相應的個性理財服務方案，填補現有理財市場的空白3、金融理財市場的法律監管將進一步規范目前金融理財市場中的理財產品都是基於信托原理所形成的信托法律關系，現有的信托法可以統一信托雙方的權利和責任,保證其競爭條件的公平性。但是，信托法對於信托業務的專屬性和各類理財產品都沒有相應的規范，在未來的發展中，金融監管部門必然會完善金融理財市場的監管，制定統一的法律對金融市場發展進行有效的規范，同時，隨著金融機構的業務交叉性的發 展，理財市場的監管形式將轉化為功能監管4、理財從業人員培訓和認證制度的進一步完善我國的金融理財市場發展的歷史較短,居民理財處於導入階段，加強居民理財的教育培訓I,導入正確的理財理念，進行優秀理財人員的培養至關重要。雖然現在的居民理財培訓已經逐步發展,部分國外的理財協會和投資咨詢類公司已經開始提供有關的居民理財業務的服務，但是整體來看，培訓質量參差不齊。中國金融理財標準委員會將會進一步推進金融理財師培訓、考試和資格認泊勺本土化標準的建立，對從業人員在資格認證、後續教育、訓管理、理財作業規范要求、職業道德標準要求及個人信用體系等方面進行規范和監管，有效減少道德風險，以進一步提升金融理財行業水平，更好地為客戶服務作好基礎性工作，為中國個人理財事業的健康發展奠定堅實的基礎5、行業協會的建立西方發達國傢的金融理財市場發展的經驗表明，行業協會作為一種非盈利性組織，有利於推動職業資格迅速發展、保持和提高職業水平、加強職業道德建設。對金融理財市場的發展意義重大，隨著我國金融理財行業的進一步發展，我國可以引進金融理財行業協會制度對金融理財行業進行有效監管，保障金融理財行業的健康快速發展四、結束語金融理財市場是反映金融行業綜合業務競爭力的主要領域之一，金融理財行業作為新興的行業發展迅速。隨著金融理財市場的進一步發展，理財工具的多元化，投資者應根據自身的風險偏好程度的不同來選擇適合自己的理財産品進行投資，切忌盲目 投資【參考文獻】[1]杜莉、薑峥睿:美、日、澳金融策劃業的發展與中國本土化發展設計[J]•東北亞論壇,2004(1).[2]何孝星：金融混業經營的條件與必然性分析及對我國的啟示[J].經濟學動態,2002(4).[3]巴曙松:現狀透視：中國金融理財產品市場概覽[J].西部論叢,2007(4).[4]巴曙松:迎接“黃金十年”：金融理財市場發展趨勢展望[J].西部論叢,2007(4).[5]邱小峰:淺析獨立理財機構的優勢與發展前景[J].商場現代化,2007(19).[6]李耄：我國金融機構委托理財業務的現狀、問題與對策[J].中國經貿導刊,2006(14).