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1、浅谈商业银行反洗钱体系的构建摘要:目前，我国反洗钱工作正处于初级阶段，作为反洗钱主力军的商业银行,也面临着日益严重的反洗钱工作压力。为确保反洗钱工作在商业银行的有效实施,构建一个科学、合理、有效的反洗钱体系也就显得尤为重要。本文就商业银行建立反洗钱体系的背景、意义、原则、方法、实施阶段等内容进行了详细介绍，并结合商业银行的现状进行了积极探索。关键词:商业银行;反洗钱;体系;构建2006年10刀31日，全国人大审议并通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以国家专门立法的形式确立了我国反洗钱工作的基本制度,标志着我国反洗钱工作进入了一个崭新的阶段。中国
2、人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》的要求，及时对既有的规章进行了修改和补充,发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，细化了《中华人民共和国反洗钱法》确定的原则和要求,使金融领威反洗钱法规建设进一步完善。作为反洗钱监管和义务主体Z—的商业银行，同样面临着日益严重的反洗钱义务，因此构建一个科学合理的反洗钱体系意义也就显得尤为重要。一、构建反洗钱体系的意义明晰商业银行反洗钱现状，为各级反洗钱机构决策、管理以及制定反洗钱工作计划提供依据;全面检验反洗钱工作效果，为合理配置资源，进一步完善反洗钱工作提供保障;防范道德
3、风险、操作风险、法律风险等。构建反洗钱休系不同于原来的反洗钱主管部门,它们之间既有密切的联系乂冇明显的区别。联系表现在:两者都是针对反洗钱工作设定的管理区域，实施对反洗钱工作的管理。区别在于：1•反洗钱体系较反洗钱主管部门管理范围较广，原來的反洗钱主管部门履行单一职责，其他部门不参与，带冇一定的片面性，贯彻制度有实施不到位的现象；2•构建反洗钱体系较反洗钱主管部门更科学、合理，能够贯穿于各个业务部门,各个业务层面，较反洗钱主管部门有较大的灵活性。3•反洗钱体系涉及而广，管理比较容易实现联动，冃职责分明，避免“事不关己,高高挂起”或互相推诿的局面
4、,能够较好的完成反洗钱工作任务。二、构建反洗钱体系的原则（一）真实性原则真实性原则即以冃前反洗钱工作范围为依托，严格按照反洗钱工作要求，通过全面的调查研究和动态分析，科学合理的确定体系框架。一些想当然的体系构建,由于违背真实性原则，达不到构建反洗钱体系的意义。（二）科学性原则科学性原则要求依据科学理念，采用科学的方法，制订科学的体系方案，使构建的体系做到科学、准确、合理。要把定量分析与定性分析、动态分析与静态分析结合起来，管理部门与基层支行、大额交易和可疑交易之间的管理相互结合起来。（三）有效性原则有效性原则是指体系构建要遵循有效性原则。构建反
5、洗钱体系是为反洗钱工作服务的，无为的、没冇目的的构建体系是搞形式主义，既浪费人力又浪费财力,还发挥不了其作用,应极力避免。三、构建反洗钱体系的步骤一般來讲，反洗钱工作体系涉及多个部门,以合规部为反洗钱工作领导小组办公室为例，建立组织机构模拟图如下:构建反洗钱体系，应遵从以上原则，具体到构建屮，可以从以下步骤确定：（一）成立反洗钱工作领导小组及办公室作为商业银行反洗钱体系建设的龙头,成立反洗钱工作领导小组是必需的，主要负责组织、领导和协调全行的反洗钱工作,制定全行反洗钱工作的基本政策和原则,并对全行重大反洗钱事项作岀决策。根据《中华人民共和国反洗
6、钱法》第十五条的规定，领导小组应由行长任组长，分管行长任副组长，齐涉及部门负责人为成员组成。领导小组下设办公室，具体牵头全行反洗钱工作。办公室根据商业银行部门设置情况合理确定，若设有单独的反洗钱部门，那就当之无愧了，若由其他部室兼任，应主要考虑兼任部门人员情况、业务管理情况、工作量情况、合规要求等内容，分析每一部门的优劣。指定牵头部门后,由部门负责人任办公室主任，各支行、部门负责人任副主任，相关人员任办公室成员。（二）进行分析评估分析评估严格意义上讲应该分成分析阶段与评估阶段。分析阶段应由反洗钱工作领导小组办公室进行，针对反洗钱工作的要求，结合
7、商业银行各个业务特点,罗列出反洗钱体系屮的工作要求明细，针对每一工作要求明细确定主管部门，例如,涉及信贷业务的可疑交易应由信贷部门作为主管部门，实行负责制，管理能够实现一竿子插到底。评估阶段由独立于管理部门的其他机构进行，例如监事会，独立于反洗钱体系,能够客观、公正、独立行使评估职能。评估应根据分析的结果对照反洗钱工作要求进行逐一核对，评估分析结杲是否能够满足反洗钱工作需耍、职责是否分明、是否能够较好的保障反洗钱工作效果等。（三）完善反洗钱体系阶段根据评估结果进行完善，对于分析阶段存在的不足进行补充，修正分析结果的偏差,确定各部门、支行的职责范
8、围。（四）制定相关内控制度确定好反洗钱工作范围后，结合反洗钱相关法律法规，制定商业银行相关内控制度，包括《反洗钱基木规定》、《大额和可疑交易报告管理办
