中国反洗钱体系构建策略

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2、融系统进行支付将资金从一个账户转移到另一个账户；隐瞒金钱的来源以及收益所有人；通过安全储存设施对于银行支票提供保管等这些活动通常被称为“洗钱”该声明初步界定了洗钱活动的范围2000年10月加拿大皇家骑警和美国海关的温哥华共同主持召开的“太平洋周边地区打击洗钱及金融犯罪会议”上将“洗钱”的概念扩大到以下几个领域将合法资金洗成黑钱以用于非法用途如将银行贷款通过洗钱用于走私；将一种合法资金洗成另一种表面也合法的资金如将国有资产通过洗钱转移到个人账户以达到侵占的目的将合法收入通过洗钱逃避监管如外资企业将合法收入通过洗钱转移

3、到境外二、洗钱活动的手段洗钱通常以隐藏资产来源为目的典型的洗钱交易分三个过程（1）入账即通过存款、电汇或其它途径将不法收入放入一个金融机构；（2）分账即通过多次复杂的转账交易使犯罪活动收益脱离其来源；（3）融合以一项显示合法的转账交易为掩护隐瞒不法钱财通过这些过程罪犯便将非法所得转移并融合到有合法来源的资金中由于对现金流通的限制绝大多数的洗钱资金都要在银行间流转同时由于面临不同的监管环境对跨国银行的监管会出现真空从而给洗钱者以可乘之机所以现代金融体系在为合法商业活动提供便利的同时也使罪犯可以通过个人电脑和卫星天线在

4、顷刻之间指挥巨额资金周转此外货币兑换所、股票交易所、黄金交易行、赌场、车行、保险公司和贸易集团等也被当作洗钱渠道犯罪分子利用银行洗钱的方式通常有以下几种一是用假名开立账户这样银行便在不了解客户的情况下成了犯罪分子洗钱的工具二是利用他人开立账户比如黑手党通常将黑钱分散存入银行雇佣100个人绰号“蓝精灵”每人存2000美金分不同地区、时段存入一个账号以避免被银行察觉三是利用假的贸易单据进行大额资金划转在经过频繁转账后再汇集到一个银行账户上三、洗钱的危害洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉还可能导致经济扭曲而且对于正常的经

5、济秩序、社会风气也具极大的破坏作用因此放任洗钱对一个国家的金融系统甚至对宏观经济都将带来严重隐患首先那些依赖于犯罪分子不法所得的金融机构将在经营与资产负债管上面临挑战大笔洗过的钱汇入一个金融机构却会因逃避执法行动等非市场因素在没有提前告知的情况下通过电汇转账突然消失从而造成资金流动问题甚至引起银行挤兑其次洗钱者从事投资并非为了从中获利而是保护其非法所得因此他们将钱投资在不一定对一国经济有利的活动中不仅如此由于洗钱与金融犯罪往往将资金从合理的投资转移到隐蔽其所得的低质量投资上经济增长还可能因此受到消极影响在一些行业如

6、建筑和酒店业注入资金不是因为存在实际需求而是为了洗钱分子的眼前利益而当这些行业不能再为其服务时他们就会选择突然放弃将资金抽离从而引起这些行业的动荡四、中国构建反洗钱体系的紧迫性随着经济全球化的发展洗钱也逐步走向全球化而与犯罪活动有关的金融问题也因科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂目前国际洗钱形成两个趋势一是洗钱专业化、专门化以前洗钱只是属于盗窃抢劫等下游犯罪集团现在上游（贪、赌、毒、私）和下游连成一气实施有组织的集团犯罪；二是参与洗钱的人智能化包括会计、律师等专业人员帮助犯罪分子做假账、提供“合法化

7、”程序等随着新兴市场国家开放其经济及金融领域它们成为洗钱活动越来越看好的场所加之发达国家打击洗钱犯罪活动的法律措施比较完善使洗钱活动不断向发展中国家转移目前中国经济增长迅速但法律制度尚不健全而且中国金融体制将走向全面开放很可能被犯罪分子作为洗钱的新据点中国政府不仅要面对日益猖獗的国内腐败官员、走私分子、黑社会团伙的洗钱活动而且还要对付经验丰富的国际洗钱组织的无边界全球化犯罪中国反洗钱活动将面临巨大挑战据国际货币基金组织前总裁米歇尔·康德苏的估计全球洗钱的数额占世界GDP的2%～5%.据估计目前每年由中国内

8、地洗出去的黑钱也已达到2000亿元人民币占2001年GDP的2%几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差如此触目惊心的数字表明反洗钱已成为目前中国及世界各国共同面对的难题“9·11”事件的爆发掀起了以反洗钱为核心的全球金融反恐高潮“9·11恐怖袭击事件后中美之间就反洗钱方面进行了多层次的联系中国政府为此做了很多具体的工作根据联合国1373