如何更好地管理现金流

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1、“老板做现金流规划确实很难，但这是他应该做的最重要的事会计师SteveMayer说，“在企业的未來规划中，除了商业计划和职责分配外，最重要的就是现金流的规划了。”对成长型企业的财务管理来说，现金为王。你付钱给你的供应商、你的员工和你从客户那里收回钱的时间差是个不小的问题，问题的解决Z道就是现金流管理。现金流管理，最简单的解释就是尽可能把现金支出推后，同吋尽最大努力鼓励客户尽快支付。检测现金流做好下一-年、下一季度的现金流规划，如果你的企业还不稳定，其至下个星期的预测。良好的现金流规划能在灾难來临之前为你拉响警报。要明白现金流计划不是对未来的模糊认知。它是基于一系列因素的准确预测，

2、这些因素包括过往客户的支付情况，你对预期支出的掌控能力，你的经销商的耐性。注意不要在缺乏相关证明的情况就主观认为未来的收入会维持在Z前的水平，认为应收账款会像过去一样规模不断扩大，看看你是否把资本回报、贷款利息、重耍的支付款都计算在内，是否考虑了销伟的季节性波动。在做现金流规划Z初，手上要有一部分现金，同时能有其他的收入来源。Z后你要收集來匕业务员、客服代表、信贷人员以及财务部等多方面的信息。无论何时，你都应该问这个问题：客户支付的现金有多少，利息收入、服务收入、坏账回款分别是多少，以及具他來源的收入及时间点。做精确的现金流规划的笫二部分是确定将来现金支出的具体额度及时间。不仅耍

3、知道花多少钱，还耍知道要花在什么地方。在每项重大的支出下面都要列个具体的清单，包括租金、库存(如果是以现金支付)、设备、专业费用、办公用品、贷款利息、广告、汽车、设备维护、能源、分红等多种现金支出。“老板做现金流规划确实很难,但这是他应该做的最重要的事Z-V'会计师SteveMayer说，“在企业的未來规划屮，除了商业计划和职责分配外，最重要的就是现金流的规划了。”改善收入来源如果产品一生产出来就有回款，那你永远不会有现金流短缺的问题。不幸的是，这是不可能的，但你仍然可以通过管理应收款项来改善现金流。基本思想就是加快原材料加工成产品、库存转换成应收款、应收款变现的速度，下面是一些

4、技巧：1•给及时付款的客户以折扌II；2.鼓励客户达成预付款交易；3.对不能支付现金的新客户进行信用调杳；4.把旧的、过期的库存尽一切可能清理掉；5•提供及期发票，如果回款有放缓的迹彖要及吋跟进；6.跟踪客户回款情况以识别和避免收款难的客户。制定一个交货付款(COD)的政策是和这些管理应收款项销伟的高增长有时会掩盖很多问题。如果你在管理一家成长型企业，你要仔细地审度支出。不要只沉醉于市场疆域的开拓。无论何时何地，当你看到企业开支增长快于销售增长时,要仔细检查每项花销，看在哪里可以缩减开支。以卜•是右效地使用现金的技巧：1・对贷款偿还条款善加利用，如果有一笔贷款能30天还，就不要1

5、5天还。2在付款日的最后一天用电了支付付款，这样既为供应商付了款又能让你对这笔资金有了稍长的使用权限。3.多和供应商沟通，让他们了解你的财务状况。如果你偶尔耍延迟付款，你首先耍获得他们的信任和理解。4•是否耍给交了预缴款的供应商以优惠，这事要慎重考虑。因为这会间接导致供货商的资金压力增大，为了缩减整体成本，说不准会做出什么调整。魔鬼藏在细节中。5•在选择供应商时不要只若眼丁•报价最低的那些。有时更灵活的付款条件比低廉的货物更有利于你的现金流改善。资金短缺时如何生存或早或晚，你会遭遇没有足够现金支的境况。这并不意味着你是个失败的商人，你只是个不能准确预测未来的一般创业者。应对资金短

6、缺最关键的是尽早、尽最精确地意识到这些问题。银行很计IT'那些着急借钱现用的贷款人。他们更愿意在你不是急需资金的时候借给你，最好是提前几个月。当你因为计划不当而陷入短缺闲境时，银行可不会好心救你出來。如果你有先见之明地知道有一犬你会缺钱用，你可以给你银行里的存款定个安全线。这样当你有需要时,就可以提前去借钱。当你不急需钱时借钱要容易得多,所以在资金短缺前划定一条安全线是非常重要的。如果银行那贷款难，考虑下你的供应商。他们比起银行来更愿意止你的企业活下去，而且他们对你的企业更熟悉。只要你提了需求，他们经常会给你很多优惠，这和人额度、低成木的贷款异1111同工。如果你是他们一个很好的

7、客户并且他们了解你的财务状况,那就更好了。考虑下屮介。有的款项你几周共至几个月都收不冋来，但有的财会服务公司能让你当天就能收冋应收款。伤傻付给中介不多于15%的屮介费。虽然你有了一些损失，但你免去了很多兀杂的工作，而且可以不借款就可以维持良好的现金流。让你的优秀客户快速付款。把情况解释一下，或是给予一些优惠。也不要忘了那些付款期限已超过90多天的“劣质客户”。如果他们能现在付款，就给一个更低的折扌II。或许你可以租一些资产来节省资金，比如仪器、设备、电脑、电话系统甚至是办公家具。