对校园贷的探究与思考

《对校园贷的探究与思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、对校园贷的探究与思考【摘要】随着大学生信用卡业务退出高校，校园借贷平台简称“校园贷”在高校如雨后春笋般涌现，各种校园互联网借贷业务蓬勃发展。但在大学生信用贷款如火如荼发展的背后，“校园贷”的风险和隐患日渐凸显，在经济上、心理上给诸多大学生带来了巨大的困扰。【Abstract】Withthewithdrawalofthecreditcardbusinessincollege,theucampusloanvhassprunguplikemushrooms.Avarietyofcampusinternetlendingbusinessesarebooming.However,the

2、riskandhazardof“campusloan"isincreasinglyprominentbehinditsrapiddevelopment,whichbringsgreattroubletomanycollegestudentsbothineconomyandpsychology.【关键词】校园贷；问题；解决措施；金融[Keywords]campusloan；problem；treatment；financial【中图分类号】G41【文献标志码】A【文章编号】1673-1069(2017)05-0049-021校园借贷平台的产生及分类1.1校园借贷平台的产生随着社

3、会经济的快速发展与物质牛活水平的不断提高，在互联网金融井喷式发展、社会投资需求不断膨胀的背景下，高校学生金融业务成为了银行疯抢的一块大蛋糕。2002年，招商银行发行了笫一张针对大学生的信用卡，在此之后，各家银行纷纷推出大学生信用卡业务，大学生信用卡市场一时间火爆起来。由于除了父母提供的生活费之外大学生没有其他固定的收入，在攀比消费心理的影响下，过度透支信用卡产生的违约率、坏账率逐年攀升[1],因此，银监会为避免坏账风险,2009年7月下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，全面叫停大学生信用卡业务。在这种背景之下，一批具有“审批手续简单，到账速度快，无抵押”等特点的校园分期

4、购物平台迅速涌入高校校园，弥补了大学生信贷市场的空白，扛起了“校园信用贷款”的大旗，涌现出一系列专门针对大学生“量身定制”的信贷产品，为大学半购物、旅游等消费活动提供“便利”。1.2校园借贷平台的分类现阶段，学术界还没有对校园借贷平台进行明确清晰的定义与分类。通过对以分期乐、趣分期为代表的校园分期购物平台和以蚂蚁花呗、京东白条为代表的电商网站衍生出的金融业务进行归纳，可以将校园借贷平台大致分为以下几类。第一，P2P7W络贷款平台；笫二，分期购物平台；第三，传统电商提供的信贷服务。2校园贷产生的负面影响及原因分析2」校园贷产半的负面影响郑德幸是河南牧业经济学院饲料与动物营养专业

5、的一名大二学生。他迷恋足彩，在输光生活费后，他利用多家校园借贷平台筹集资金，以继续购买足球彩票试图赚回输掉的钱。因个人借款金额有限,他又利用身边28名同学的身份信息从分期乐、趣分期、爱学贷、优分期等14家校园借贷平台上借款，从2015年到2016年3月，郑德幸先后借款70余万元，并于2015年8月开始陆续收到催款通知，父亲帮助他偿还10万元后，小郑仍接受不了高额的债务，逐渐失去了生活的信心，在先后4次自杀未遂后，于2016年3月9日在青岛一宾馆跳楼结束了自己年轻的生命。校园贷引发的“郑德幸极端案例”并非个案，也并没有给当代大学生敲响警钟，类似的新闻频频报道仍在继续：大学生校园

6、贷款无力偿还，5天没吃饭，晚上睡公园；常州一名大学生深陷校园贷危机,短短几月被追债10万元；女大学生手持身份证拍裸体照片作抵押贷款……谁能为这些大学生的悲剧负责呢？校园贷现象给当代大学生带来的种种负面影响，让社会各界对校园贷充满质疑。第一，校园贷高额利息给学生及学生家庭造成巨大的经济负担;第二，极端的催债方式严重摧残大学生心理；第三，隐私外泄带来潜在风险；第四，超前消费不利于大学生良性消费观的养成。2.2校园贷产生负面影响的原因分析校园贷所引发的一系列负面影响，其最根木的原因还是在于国内个人征信体系建设不完善，尤其是针对大学生群体的个人征信体系建设缺失，导致大学生在多个贷款平

7、台上重复授信。与此同时，贷款行业缺乏强有力地监管，行业的风险控制能力低下；学校和家长缺乏对学生进行金融知识的宣传教育；大学生畸形的消费观念等都是校园贷发生极端案例的原因[2],将这些原因进行归纳，可以分为以下三类。第一，行业问题成为校园贷的罪恶根源。第二，高校环境为校园贷推波助澜。第三，大学丰畸形的消费观让校园贷现象FI益普遍。3应对措施与建议3.1治理不可“一刀切”虽然校园贷产生了一系列的负面影响，但是校园贷如果能在监管范围内合理发展，实际上也能成为一个积极有效的金融工具，也是一种能够帮助有需要的大学