购房贷款决策问题研究

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1、购房贷款决策问题研究购房贷款决策问题研究课题纽成员：何键敏张芷清一、引言有人说：住房摧毁了许多人的生活，他们最大的梦想是拥有口己的房子，等真正拥有房子Z后才发现，自己穷得己经只剩下了房了。的确，随着现代社会的高速发展，贫富差距悬殊是的住房问题FI益口热化。这就需耍我们欠缺富裕的人群，选取一个合适的方案理性购房。而解决住房的方式有很多种，可以租房等，贷款购房，分期付款等，那种才是最适合自己的方案？本次探究将带你定进购房贷款等一系列相关决策，让你了解购房贷款的知识。二、摘耍本次探究将通过网上搜集资料

2、、查阅书籍、询问专业人士等一•系列方法，了解购房，贷款的相关信息，如当前的购房形式，购房形式利弊，专家关于购房的建议等，最后选取一中等收入家庭，陈先生家，对在肇庆市进行贷款购房的方案进行了解，讨论，计算，并最示选出一个最划算方案供陈先生家参考，为他解决都烦贷款形式多样的烦恼。通过本次活动，我们了解到了数学在生活中的重要性，也提升了我们探究小组成员对学习数学的兴趣。本探究小组也希望通过木次活动，让广大人民群众了解到数学在口常生活中所占的不口J或缺的地位。三、关键词购房贷款数学四、正文(一)购房及贷

3、款的相关信息1、当前的购房形式⑴一次性付款(2)分期付款分期付款买房是指买房先付部分款项就能取得房屋使用权，迁入居住，而其余款项要在规定的年限内逐年付清。(3)贷款目前住房贷款的种类有3种：按揭贷款、住房公积金贷款和纟fl合贷款A.个人住房商业性贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的白然人，购买本市城镇白住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。B.住房公积金贷款是指市各地住房

4、公积金管理屮心运川职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。C.个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同吋缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既冇个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款S2.购房形式利弊分析⑴一次性付款在当前持续加息的背景下，一次性付款的好处是减少利息支出，选择一次性付款可能会得到开发商一定幅度的折扌II,

5、但购房者必须以足够的资金做后盾。另外，一次性付款还有可能加大你的购房风险，如果开发商没有按期交房，甚至工程“烂尾"，因此，一次性付款适用于购房者资金充足、开发商信誉良好且是现房的情况下。(2)分期付款分期付款与一次性付款比较，其短处是由于利率高，因此房款额加在一起会高于一次性付款的金额。但购买方可以用房款督促、制约开发商按约定的时间开发建设项目，同吋购买方也可缓解一次性付款的压力。(3)贷款A.按揭贷款按揭贷款的期限延长，贷款利率低，其次，贷款总数提高，最高可贷评估金额的70%。但也有抵押物价格

6、高估、抵押手续不合规及抵押物难以变现造成的风险。B.住房公积金贷款公积金住房贷款的首付增人，首付压力较人，但贷款金额也会随之有所降低借款人后期月供还款及总还款利息将会减少。C.组合贷款购房者能够享受公积金的低利率优势，可以利用商业贷款获得更多的贷款金枳金。由于涉及两种贷款方式，所以办理起來流程相对复杂，放款时间也长达几个刀。2.购房贷款的市场需求随着房产政策的深化，刚需成为市场需求的主体，而这部分群体多以工薪阶层为主，资金实力冇限，全款购房能力较弱，因而多数选择贷款购房。另一方面，2012年6刀

7、8LI的央行降息，公积金贷款利率随之卜•调，使月还款额进一步减少，令一部分购房者选择公积金贷款购房，从而带动了公积金贷款付款方式占比的提升。4、采用购房贷款的人群及特征(1)釆用购房贷款的购房者工资分布比例如下：工资收入情况(2)对当前的购房贷款形式的了解比例如下：对当前购房形式的了解情况(1)是否会拖欠还款:是否会拖欠还款偶尔会经帘从不5、国家的札I关政策及注意事项(1)国家最新购房政策中新网10M27H电中国央行上周三决定,10月27日起，扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比

8、例。据此决定,今口起，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%o而屮国人民银行行长周小川昨H(26H)表示,央行下一步将简化和规范住房贷款制度。周小川26LI在I一届全国人大常委会第五次会议作国务院关于加强金融宏观调控情况的报告时说，央行将加强对房地产金融的监测，改进房地产金融服务。建立健全房地产金融监测机制，密切跟踪房地产市场发展态势。简化和规范住房贷款制度，理顺住房消费贷款政策。引导商业银行科学评估房地产业的风险,在完善风险控制的前提下,进一步改进