浅谈流程银行建设

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1、浅谈流程银行建设【摘要】本文认为国内流程银行建设过程屮在战略澄清、机构梳理、系统重建环节普遍存在执行力的问题，以至于影响流程银行的最终实施效果。作者提出几方面的建议：要科学理解流程银行的意义，在流程建设之前充分评估风险并进行系统准备，要谨慎调整战略，要充分认识到该项任务的艰巨性和时间的长期性。作者还提出了流程银行之外银行业界更应当首要关注的领域。【关键词】流程银行问题建议执行力流程银行就是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。流程银行建设的意义在于：有利于商业银行适应市场变化，提升

2、银行综合盈利水平;有利于商业银行改革转型，加强集约管理;有利于商业银行加强风险管控，降低险总量;有利于商业银行创造良好的发展环境，促进全行更好更快发展。流程银行建设是改进我国商业银行经营管理，风险控制的最有效的手段之一。流程银行发展：从上世纪90年代开始，花旗银行等国际大型银行成为了流程再造的先行者，到90年代中期，美国有近万家银行推行了流程银行建设工作，世界排名前100家的欧洲银行也全部开展了银行再造工程。借鉴国际银行的先进经验，我国银行从上世纪90年代末就以引进质量管理体系为载体，开展了流程梳理和再造。但真正意义上的流程银行建设，是从2005年前银监会主席刘明康在“上海银行业首屈合规年

3、会上”提出之后才开始的。并且取得了明显的改革成效。今年银监会下发文件，明确耍求资产规模1000亿元以上的农村金融机构也必须开展流程银行建设工作。基于当前国际国内银行业的潮流、监管当局的要求以及我们自身经营管理的现状，开展流程银行建设不仅有利于当前的经营管理，也必将对今后的改革发展产生深远影响。一、我国流程银行建设的现状从银行来讲，近年来，以工、农、中、建、交为代表的国有银行，以招商、民生为代表的股份制银行，以及先进的城商行、农商行相继都开展了流程银行建设工作。但是我们应当看到，流程银行实施的整体效果差异较大，全国型银行机构，由于规模效应以及控制能力往往实施较好，地区型银行由于规模和控制力实

4、施较差。以农商银行及农联社为例，某农商银行2011年率先进行流程银行建设，但是两年之后他们乂到后实施的其他银行去学习。这从一个侧面说明，他们先前的实施是不成功或是不完整的。另一家农商银行，去年开始实施进行流程银行建设，但是到今天已悄悄更名为“制度理顺”，这说明他们在实施过程中认识到，流程银行是个全局性课题，先前所谓的成功案例，或许只是做了其屮的一部分而已。从实施角度来讲：据不完全统计，中国从事流程银行建设的企业有数十家Z多。其中有大型跨国咨询公司，有专业技术公司，有中小型咨询公司等等。大型跨国咨询公司业务规范和系统，但实施成本较高，存在水土不服的风险。引用德勤公司的台湾顾问的话说“台湾H前

5、没有专业涉农银行，因为台湾城镇化率非常高”。因而讣这样的企业参与中国涉农银行的制度和流程再造，存在适用性的风险;专业技术公司比如说信雅达公司，是中国最好的影像后督技术公司，他们了解到后督技术是流程银行的重要手段之后，也转做流程银行实施。这是犯了个以点带面的错误；中小型咨询公司或许总共只有十余个人，每次实施只有数个顾问，且不说其实施质量，单从其能否承担的经济责任一方面來看，我们就可以看出其是否真正值得依赖。企业咨询业务，关乎企业定位和发展，如果定位错误，会导致被资询企业的全面被动。企业发展战略的重要性不再敷述，但是我们要看到实达电脑，柯达相纸等企业的前车之鉴。所以在咨询机构的选择上可靠性非常

6、重要。二、我国流程银行建设的存在的问题1、起点不高。我国大多数商业银行改制时间短，公司治理结构未理顺，内控制度体系不健全等等，导致我国流程银行建设的起点普遍较低。国内外建设流程银行最人的差界在于国外建设流程银行是由内控管理耍求推动的，是水到渠成的结果，而我国大多数银行是为了流程银行而建设流程银行，为了行政命令而建设流程银行。在沙地上是不能建立高楼大厦的。因而公司内控机制体制起点不高是制约我国流程银行建设的重要原因。2、期望过高。人众普遍认同的流程银行概念认为流程银行建设包括战略澄清调整，机构的健全建立，核心业务系统的优化调整，业绩考评机制的建立等等。大家普遍希望通过流程银行建设解决经营发展

7、中所面临的所有问题。但是期望越高恐怕失望也越大，一是系统中存在的问题往往会影响人众对于最终结果的评价;二是多系统同步建设，如果协调不好，可能会影响全局的实施效果。3、战略澄清。公司战略是对企业整体性、长期性、基本性问题的计谋。在流程银行中提出战略澄清概念，首先说明过去我们在这一方面的短板；战略反映决策层意识，拥有高于一切的地位，为建设一个管理系统进行战略调整（或是澄清），又犯了一个局部和整体的问题。但是从各地实施的结果来