浅谈贷款诈骗罪主观故意的认定

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1、谈贷款诈骗罪主观故意的认定2007年03月31日07:34江HI时披来源：人民网-江南时报贷款诈骗罪，指以非法占•冇为忖的、采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，从银行或者其他金融机构骗取数额较人的信贷资金的行为。木罪设立之初对打击贷款诈骗犯罪确实起到了重要作用，但随着社会经济的发展，贷款诈骗犯罪手段呈多样化、智能化、复朵化的发展趋势，给一线执法部门对此类犯罪的认従造成了一定的困难，尤其是在对木罪的犯罪故意认左上存在较大分歧。木文笔者试图从司法实践的角度，结合所侦案件，对贷款诈骗罪构成要件中的犯罪主观故意的认定浅谈一下自己儿点粗浅认识。简要

2、案情：2006年，社会无业人员刘某伙同严某、周某用虚假身份证明并通过中间介绍人，分3次从沐阳县信用合作礼骗取贷款15000元、20000元、30000元。刘某在骗収贷款前后给介绍人纪某700元至2000元不等的好处费，同时付给担保人严某、周某3500元好处费。在贷款合同中双方约定的贷款用途是购午，但刘某在骗取贷款后却把钱全部用于偿还个人债务。在对■刘某的市讯中，刘某始终称自己会如期归还贷款。在签订的3次贷款合同中，刘某均留下了真实的联系电话。木案认定的难点主要集中在对非法占有主观故意的推定上，因为3笔贷款均未到期，刘某…总称待贷款到期

3、后会按期归还，并11在贷款合同中留下真实的联系电话，这就给其主观认定上带来困难。是否存在非法占冇的故意是贷款诈骗罪区别于贷款纠纷、贷款欺诈（罪打非罪界限）的关键所在。贷款中实施•些欺诈的行为是比较常见的，不能仅仅依据贷款吋的欺诈行为來认定贷款诈骗罪，采取虚构事实的方法获得贷款的行为并不必然构成贷款诈骗罪。如果行为人事后以贷款经营获利且归还了贷款，虽然其行为也具有一定的社会危害性，但不构成现行刑法所设立的贷款诈骗罪。如果行为人事后经营无方，丧失或部分丧失还贷能力，行为人承认债务的存在,不逃避、不推脱，也不能推导出其有非法占有的主观故意。

4、根据《刑法》第193条之规定，行为人主观上为直接故意并具冇非法占冇贷款的H的是构成贷款诈骗罪的必备要件,是该条文的应有之意。所谓“非法占冇冃的”,是指民法上所冇权包括的占冇、使用、收益和处分四项权能Z一的打冇。具体而言，就是按照财物经济的用法利用、处分的意思，贷款诈骗犯罪的主观冃的既可以是行为人意图非法改变公私财产的所有权，也可以是通过非法控制以骗用、获取其他不法利益。在贷款诈骗罪的认定中，主耍围绕行为人贷款过程中是否使用了刑法第193条规定的诈骗于段、贷款是否按贷款用途使用、是否携款潜逃、到期示是否积极偿还贷款等事前、事屮以及事示的

5、各种主容观因素进行整体审杏判断，从而做出行为人是否具有非法甘有冃的的司法推定。在木案屮，刘某和严某在被抓获时一肓辩称1'1己虽然采用虚假身份证办理贷款，但办贷款是用于投资一项回报特别高的匸程，很快贷款就能收冋并偿还给信用社，只是贷款还没有到期，到期一定会归述。尽管办案民警明知其是狡辩Z辞，但想要证明其犯罪的上观故意,只能从其在办理、使用贷款时的违法行为来判定其犯罪的主观故意，这就给案件的取证提出了更高的要求。我们认为行为人主观上的心理活动不能离开其客观外在活动而存在，其主观冃的总要通过客观行为表现岀来。判断行为人是否具有非法占•有的目

6、的，应当坚持主客观相一致的原则,用已确认的客观事实为基础来推定主观状态。《全国法院审理金融犯罪案件匚作朋谈会纪要》为认定贷款诈骗行为是否具有非法占有的H的提供了一个町供参考的客观标准，明确规定了可以认定具有非法占有为冃的的7种情形：1.明知没有归还能力而大量骗取资金的；2.非法获取资金后逃跑的；3.肆意挥霍骗取资金的；4・使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；5.抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；6.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返述资金的；7.其他非法占有资金、拒不返述的行为。另外，实务部门的专家进一步将其细化为

7、10种具体情形：1.以支付中间人高额回扌II、介绍费、提成的方式非法获取资金，并由此造成人部分资金不能返还的；2.将资金人部分用于弥补亏空，归还债务的；3.将至今大量用于挥霍、行贿、赠与的；4.将资金用于高风险营利活动造成亏损的;5.将资金用于违法犯罪活动的；6.携带资金潜逃的；7.抽逃、转移、隐匿资金，有条件归述而拒不归还的：8.乱隐匿、销毁财务账目或搞假破产、假倒闭逃避返还资金的；9.为继续骗取资金，将资金用于亏损或不盈利的生产项目的；10.其他非法占有资金的行为。在本案中对犯罪嫌疑人的犯罪主观故意加以认定的主耍依据是：1・刘某伙

8、同严某、周某伪造村委会的公章，出具村委会身份证明并向其户籍所在地派出所调出他人的户籍资料,用白己的照片和他人的户籍资料，花钱找人办理假身份证，为实施诈骗做准备；2.刘某和严某通过行贿的方式找介绍人从信贷员处办贷款，再加上