浅谈农村商业银行市场定位

《浅谈农村商业银行市场定位》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅谈农村商业银行市场定位摘要：本文在分析浙江省农村商业银行现状和SWOT分析的基础上，发现在新的经济背景下，浙江省农村商业银行的成长将受到产业升级和互联网金融的影响。针对这些冲击提出浙江省农村商业银行未来的定位发展，以期能够给浙江省农村商业银行定位选择和战略发展的优化提供一个较为全面的指导。关键词：农村商业银行；市场定位；发展战略中国共产党第十九次全国代表大会首先提出了乡村振兴战略，着重要把“农业，农村，农民”问题作为全党工作的重点。实施乡村振兴，要打破城乡二元结构，逐步实现城乡合理配置。在这个过程中，金融给予了关键的支持，农村振兴战略的进步需要依靠

2、农村金融的帮助。而农村商业银行作为农村金融重要组成部分，势必要承担起对小微企业、“三农”精准扶贫等领域的大力扶持，更好地推动乡村振兴战略。近几年，农村商业银行成长速度加快，在中央的大力推进和金融机构的努力下，农村商业银行在助推乡村发展方面已取得了很大成就。《中国农村金融服务报告(2016)》显示，2007年农业相关贷款统计数据建立以来，各金融机构农业贷款累计余额增长了361.7%,9年间平均年增速为1&8%。但是随着我国经济进入新常态，以“服务三农，支持屮小”的农村商业银行面临着新的困境，即利益难以增加，市场难以维持，风险难以控制。这些都是农村商业银

3、行迫切需要改变经营现状的地方，重新审视和调整自身的市场定位，堆确制定转型目标。只有在新环境中保持自己的优势，才能立于不败之地。其中，浙江、江苏等发达地区的农村商业银行具有一定的代表性，他们面临的环境更为复杂，适应环境进行重新定位就显得尤为重要[l]lo基于此，本文将着重研究浙江省农村商业银行，分析特定农村商业银行的定位选择，在对彖的选择上更具有针对性,研究的价值性更高，以期能够给浙江省农村商业银行带来指导性的建议，促进更好更快发展。一、浙江省农村商业银行经营现状分析浙江省的农村商业银行发展迅速，截止至2017年末，浙江省一共有65家农村商业银行，鉴于

4、数据的可获得性，下面就选取浙江省16家农村商业银行2016年的相关数据进行分析。1•总资产情况从图1可以看到，截止到2016年底，浙江省16家农村商业银行中，资产超过千亿的一共有4家，杭州联合农商行总资产更是到达了1678亿元，资产规模很大。2•净利润情况从图2可以看到，截止到2016年底，浙江省16家农村商业银行的净利润情况。其屮杭州联合农商行和宁波郵州农商行位居在前，说明这两家农商的经营效益不错，具有很强的盈利能力。而宁波镇海、浙江江山以及台州路桥农商行盈利能力比较差。3.吸收存款情况从图3可以看到，截止到2016年底，存款规模超过1000亿元的

5、农商行仅为杭州联合农村商业银行，存款规模在500亿元一1000亿元的只有5家，分别为浙江东阳农商行、宁波余姚农商行、浙江富阳农商行、宁波镇海农商行、宁波鄭州农商行，其余的农村商业银行存款低于300亿元。综上所述，杭州和宁波这两个较发达城市的吸收存款能力比较强。4•不良贷款率情况从图4可以看到，截止2016年底，浙江省16家农村商业银行的不良贷款率情况。银行不良贷款率能够很好评判贷款的质量。其中，湖州南潯、台州路桥、浙江东阳农商行的不良贷款率较低，宁波镇海农商行的不良贷款率更是达到了2.49%,具有很大的潜在风险。从以上数据和实际情况来看，浙江省作为发

6、达地区，其农村商业银行存在吸收存款能力弱、信贷规模小、不良贷款率高、各区域差异大等问题。因此，如何在经济新常态的环境下，抓住机遇，加快转型发展显得尤为迫切。二、浙江省农村商业银行市场定位分析农村商业银行想要转型升级，就必须首先建立明确的市场定位［2］。根据市场定位，制定对应的发展战略，通过制定发展战略，细分各阶段的改革目标。从短期来看，发展战略是把自己打造成系统的最佳银行，不断巩固基础，加强员工队伍；长期來看，发展战略是要以标杆银行为目标，不断强化管理，进行优化和调整。整体来看，浙江省农村商业银行一直以“服务三农，支持中小”作为自身的市场定位，它主要

7、以县级农村为基础，有选择地进行跨区域业务，主要基于“存储，汇款，贷款”等基础产品，逐步进行多元化，努力改变单一的盈利模式，并在金融创新上进行更新升级［1］18。从个体来看，不同的农村商业银行在市场定位的选择上存在着差异，对16家农村商业银行市场定位进行简单的梳理如下表1所示：通过上述梳理，我们发现浙江省农村商业银行中一些农村商业银行已经在“支农”的基础上，开始渐进式的转型与发展，在客户、区域、产品与服务方面开始拓宽布局，但基于自身条件的限制，其发展过程中也出现了三个层次：一是以浙江富阳、浙江东阳农商行等为代表，目前尚以服务“三农”为中心，二是以浙江萧

8、山、浙江玉环农商行为代表，在坚持服务“三农”的基础上，已经充分把握城乡一体化发展，积极开发城镇中小微客户，通