商业银行贵金属业务发展策略公司财务风险分析与防范

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1、B商业银行贵金属业务发展策略第四章B商业银行贵金属业务发展现状SWOT分析4.1B商业银行发展贵金属业务优势(Strengths)4.1.1金融市场交易类业务经验丰富B商业银行自成立到建国初，有将近17年时间先后行使了我国中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行的职能。1933年-1935年期间，世界口银价格先是暴跌然后眾涨，国内白银市场动荡不安，大批白银流出海外，导致国内银根紧缺，物价不稳，经济形势严峻。B银行作为当时的国际汇兑银行，采取了一•系列和关措施，平复了当时国内白银市场风波。此外，B银行在抗円战争期间及战后国内打击金融投机倒把、抗衡外來国际金融势力、稳定金融秩序屮也发

2、挥了重要作用。B银行海外机构遍布世界各地，是国内海外机构全球化程度最高的商业银行，一直以来以发展金融市场交品类业务见长，金融市场业务口营能力在国内商业银行中一直处于领先地位。根据上海黄金交易所统计数据显示，B银行在金交所会员黄金自营交易量连续三年排名第一，具交易量占所有会员白营交易总量的百分之二十以上。此外，B银行在国际上的知名度和交易专业水平相对其他国内商业银行更高，因而其业务合作伙伴更多，与国际大型金融机构交流沟通的机会更多，在国内外市场影响力较大。可以说，B银行在贵金属市场上的积累的交易经验、具备的专业素质和树立的行业地位，在短期内是不易被其他商业银行超越的优势。4.1

3、.2交易员队伍专业素质鬲，市场信息渠道广阔长期以来，B商业银行培养了一批具有实际操作经验的高素质的专业交易员，他们在外汇、贵金属等自营业务的操作方向和模式在国内同业银行中具冇很高的参考价值，是B银行发展贵金属业务的宝贵资源。B银行一直十分重视金融市场交易员队伍的培养和建设，在总部金融研修院门专设有交场员培训基地，培训基地配备有国内一流的报价设备和模拟交易平台供交易员定期进行学习深造。交易员序列从总行扩展至各个省分行，新入行交易员多为国内外名牌人学的金融相关专业的优秀毕业住，各层级交易员上岗均要通过总行统一组织的资格考试。全行交易员每周进行一次市场形势分析研讨，每年从总行至分行

4、均会定期举办各层级的业务培训。每年均会选派优秀的交易至发达国家如英国和美国进行专业的培训和深造，或通过外派交易员至海外分行进行工作的方式提高交易员在国际市场上的交揚水平。B银行交易员分工很细，专业性极强，外汇、贵金属、债券等不同类型的业务均有一支专业的交易员队伍在支撑该项业务的发展。贵金属业务不仅在总行冇着一支专业的交揚员队伍对现何产品进行管理推广，而且在B银行的上海总部还有一个交易员团队在为B银行进行贵金属自营交易，创造了丰厚的自营利润。此外，B银行十分重视金融市场信息渠道建设，在总行主管贵金屈业务的金融市场部及各分支机构广泛配备使用当今世界最发达的金融资讯系统——路透和彭

5、博咨询系统以获取世界各地最新的市场信息和各品种货币及商品的报价。同时，B银行在重要海外分支机构，如伦敦、纽约、东京等地均建立了专业的市场调研分析团队，不仅为全行提供国外咨询，同时也进行理论研究，为全行提供貝有学术水准的理论指导和定期专业培训。高素质的专业交易团队及分析团队在贵金属市场的信息获取、市场分析、投资建议以及产品创新等方面都起到了极其关键的作用。4.1.3贵金属业务客户基础较好早在2004年，经过相关监管部门的批准，B商业银行就成为国内笫一家获得开办个人黄金业务权限的商业银行。当时开办的纸黄金业务为国内首创，只需不高的本金成本,客八即可参与贵金属的投资免去交割实物的麻

6、烦。该产品推出后立即在国内受到很人的欢迎，一度成为B银行的传统特色产品之一，并积累了最早的一批账户贵金属的交易客八群。受历史原因影响，B银行一直在外汇、贵金属市场享有较高的知名度，因此B银行的客户也主要集中在持有外币或经常需要叙做外汇、外贸业务的人群中，该客户群体素质较高，对外汇及世界经济形势有一定的了解，对贵金属产阳的接受能力也较强。B银行曾是2008年北京奥运会银行合作伙伴，2008年奥运会举行Z前曾大规模销售了一系列奥运主题实物贵金属纪念品，积累了较为广泛的客户群体。2008年金融危机爆发后，国际金价一直单边上扬，08奥运而期购买贵金属的客八投资增值率颇高。B银行奥运前

7、期较人力度的实物贵金属销售，间接地培养了一部分投资贵金屈的新客户。目前，在四人行屮，B银行贵金属实物销售市场份额仍是第一位，实物贵金属客户群较人，客户叙做其他贵金属业务的儿率也相对较大。4.1.4贵金属业务产品种类较为齐全B商业银行幵办的贵金属业务主要有贵金属实物买卖，账户贵金属交易、黄金租赁、黄金远期、黄金期权、黄金质押和黄金理财等个人和公司客户产品，基本形成了贵金屈实物类、交易类和融资类共同发展的产站体系。不少产品的幵办都走在同业银行之前。从2004年B银行获得监管授权开办个人黄金业务权限至今，B银