贵金属业务风险防范与处置

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1、代理贵金属业务代理贵金属业务风险防范与处置风险防范与处置目录•防控风险的必要性和紧迫性•业务主要的风险点、风险规避和处置方法•业务发展风险与市场波动的关系目录•防控风险的必要性和紧迫性�风险防控工作的必要性�风险防控工作的紧迫性•业务主要的风险点、风险规避和处置方法•业务发展风险与市场波动的关系风险防控工作的必要性•风险管理是商业银行开展任何业务都必须遵循的重要原则；•代理贵金属业务的风险有其自身的特点：�业务规则相对较复杂，对前台营销人员和后台管理人员的要求较高�延期交收合约采用保证金交易模式，客户承受的市场风险被放大，客户开发与维护工作要求严格�风险

2、事件在同业中时有发生，监管部门十分重视风险防控工作的紧迫性•在前期的开户竞赛期间，我行的客户数目急剧增加•代理贵金属业务刚刚开办，各级业务管理人员、前台操作人员的风险防控经验不足•黄金买卖业务系统处于磨合期，有可能会出现故障•我行与9家综合类会员签署了合作协议，合作机构经营行为的合规性也是风险防控工作的重点目录•防控风险的必要性和紧迫性•业务主要的风险点、风险事件和处置方法�操作失误�系统故障�违规经营�客户恶意拖欠保证金�综合类会员维护客户的风险•业务发展风险与市场波动的关系操作失误的风险•操作风险是每项业务都会出现的风险•代理贵金属业务有其特殊性：黄

3、金买卖业务系统作为金交所交易系统的二级系统，未设计冲正的交易�委托报单一旦在系统内成交就无法撤销�客户的提货申请未能获得及时处理，客户无法提货且向金交所支付运保费操作失误的风险•客户在柜面由柜员操作委托报单：�向客户解释在系统中委托报单与交易成交的区别：撮合成交�提示市场价格在柜员操作的时间内会变动�交易要素要确认好，避免选错合约代码和交易方向，报错申报价格等风险事件的出现操作失误风险的规避•业务管理人员、Ukey管理员和前台操作人员应熟悉业务操作流程•鼓励客户使用自助渠道（特别是独立交易端），减少在柜面和理财规划系统上操作的次数操作失误导致风险事件的处

4、置•效果可以冲回�出入金、客户个人信息修改、理财经理修改、资金账户变更、业务类型变更、提货申请与撤销�在获得客户允许的条件下做相反的操作修正•效果不可被冲回�委托申报、委托申报撤销�与客户协商后续措施，尽量减少对我行的负面影响系统故障的风险•目前系统客户数和交易次数少，而且市场未出现剧烈波动，系统承受的压力还并不大•系统尚处于磨合期，仍有很多系统异常未遇到•黄金买卖业务系统还会在将来根据客户、业务发展及监管机构要求进行功能升级•因此，系统在未来的运行中很有可能会出现故障系统故障的风险•正式营业中曾出现的系统故障：�个人网银开户电子令牌客户报“系统错误”，

5、个别客户Ukey无法认证�独立交易端短时间大面积接收服务器消息超时、连接认证服务器失败�个人网银行情推送失败�柜面开户出错后不能打印和补打单证�个人网银和柜面开户客户姓名中有生僻字报客户姓名不存在�代理保险系统升级错误导致福建、广东两省柜面无法开户�开户数或数据查询过多时，后台系统报盘机容易卡死系统故障的风险•正式营业中曾出现的系统故障：�管理端报表统计数据不全�黄金买卖业务系统与其他系统的同步不及时，导致新注册的保险柜员、理财经理等无法登陆�管理端查询数据时容易出现反应慢、假死等状况�黄金买卖业务系统与储蓄系统由于对账前可继续交易而出现对账不一致系统故

6、障的风险•例：《经济参考报》报道：3月1日晚，某银行的聚金宝业务交易系统出现故障，从当天晚上一直持续到次日下午，很多客户因不能正常交易而蒙受损失系统故障的风险�张先生是一位贵金属投资者，在某银行贵金属交易账号做白银延期交易。他称，堵单事件（2011年8月）已经有过一次先例�3月1日晚9时开盘后，张先生计划将早先买入的白银延期空单择机平仓并反手做多，当银价在21时50分左右探底7070元后开始回升，他打算着手平仓时，却发现交易系统开始出现故障，交易软件既不能及时刷新数据，也不能下单平仓。�“原本中断了很长时间的交易软件，到23时26分左右才能报入单据，这时

7、候银价突然拉升至7200元。为避免更大的损失和预防交易系统再次出错，只好在7200元的价位报入平仓单，平白损失了3900多元。”系统故障的风险�操作完后几分钟内，令他震惊一幕再次发生，该行的交易软件又陷入瘫痪状态无法报单。之前报入的平仓单只成交了一部分，剩余部分在高于市场报价70多元的情况下依旧显示未能成交，且还不能撤销，一旦撤销便会显示错误提示。�不能撤销的错误状态一直延续到第二天下午3时30分收盘后才消失。对张先生而言，因金市周末停盘，未成交部分还要承担周末数天的未知风险�该事件经《经济参考报》报道后，被各大网络媒体转载；利益受损客户于3月13日到银

8、监会信访办公室反映情况并递交投诉材料。系统故障风险的规避•总体来说，系统发生故障