海归北京的理财方案

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1、精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------海归北京的理财方案发信站: BBS 未名空间站 (Fri Nov 20 01:53:13 2009, 美东)刘凯今年39岁，用他自己的话说正大步迈向不惑之年，几年前从新加坡

2、回国后，一直在一家外资公司做总工程师。太太36岁，是一家IT公司的技术人员。5岁的儿子聪明又淘气，三口之家其乐融融。　　家庭资产丰厚　　作为一名总工程师，刘凯无疑是公司的骨干。他每月税后收入在40000元左右，太太每月收入有10000元。三口之家每月的支出情况是这样的：日常基本生活开销5000元，置衣以及看演出等娱乐支出6000元，孩子包括上幼儿园以及兴趣班在内的教育支出3000元，养车费用平均3000元。另外，家里请了一名保姆，负责每天接送孩子以及洗衣做饭等家务活，工资支出2000元。这样算下来，刘凯一家每月可以结余30000多元。　　在年度收支方面，刘凯和太太两人的年终奖金加起来有

3、15万元，银行的定期存款利息大概在2万元，不过，他们从没有取出来过，就搁在定存账户里。年度支出主要就是全家每年旅行的费用，平均下来基本在2~3万元，孝亲费用2万元。这样，每年的年度结余约有10万元。　　刘凯的家庭资产状况如下：活期存款以及现金30万元，定存50万元，50万元的基金投资目前市值约有40万元。刘先生自小喜欢集邮，现在则是亦藏亦投资，在邮市里的资金大概有50万元。家用汽车按照市场价值计算，市值为20万元，二环边上的一套自住房目前市值近300万元。　　在家庭负债方面，刘先生说房贷已经提前还清，因此目前家庭没有任何负债。而且，他和太太都不喜欢信用卡消费，“说来可能不信，我们俩一张

4、信用卡也没有办过，手中全是普通的借记卡。”计算下来，他的家庭净资产总计490万元。　　即将有三项大支出　　刘先生介绍，在未来的时间里，家庭有三项大的开支集中在一起了。　　支出一：儿子明年达到入学年龄，他打算送儿子进一所北京知名的小学，择校费用他初步了解了一下，大概在10万~15万元之间。　　支出二：太太目前上班主要是乘坐出租车，因此，刘先生计划今年12月中旬，趁厂家清库的时候给太太购置一辆15万元~20万元的中高级家用车。---------------------------------------------------------精品文档----------------------

5、-----------------------------------------------精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------　　支出三：自己创业。刘先生说，回国几年大体熟悉了国内情况，对于自己的事业发展

6、，他下一步的计划是与朋友合伙开公司。　　“当然要等合适的机会，最好是有一个大的项目时启动，这样可以把创业的风险降到最低。”刘先生要为创业准备的启动资金在50万元左右。　　三大理财目标待解　　与此同时，刘先生有三大理财目标，他想请理财师帮自己合理筹划一下，既能保证目标实现，又不影响家庭生活品质。　　目标一：为儿子准备一笔出国留学的费用。几年前从新加坡回国的刘先生持有新加坡的绿卡，而且他非常认可新加坡的教育，所以打算等到儿子上中学时就把他送到新加坡去读书。这笔留学费用如何在5、6年内筹备好。　　目标二：在投资方面，刘先生很崇尚专业性，乐于把资金交给专业人士去打理。本着分散投资的原则，今后他

7、打算买一些外币理财产品，或者投资国外的资本市场，只是他不知道这些产品该从哪些方面进行比较，有哪些投资渠道可以选择。　　目标三：在保障方面，刘先生介绍，太太是公司提供的社会基本保障，而自己虽有商业保险，但也是公司提供的，大概是意外险额度50万元、重大疾病保险20万元。而一旦自己创业，原来公司的保障就不能享受了，所以他打算把全家(包括儿子)的保障完善一下。请理财师给出完善建议。每月收支状况  （单位／元）收入支出本人月收入     配偶收入  其他