2012年中大奖后家庭理财案例---海归夫妻家庭理财

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1、2012年AFP案例-海归夫妻家庭理财2012年AFP分组案例-海归夫妻家庭理财 一、客户背景资料35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美

2、国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。 二、客户理财目标1）目前租住房产房东有意出售，开价300万人民币，金先生考虑是否购入。2）两子女在美国学校念到高中，年学费各10万元现值，到美国念大学与研究所6年，年学费各4万美元现值。3）夫妻准备25年后同时退休，退休后年生活费用现值10万元。4）赡养金先生父母，预计生活费与医疗费用每年5万元，还要持续15年。 三、基本假设1）收入增长率，夫妻的生活费，子女学

3、费与会美国探亲费用的增长率均为5%，2）美元兑换人民币汇率以6.3计算。3)房屋贷款利率7%，贷款期限20年，最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。4）金先生的公司未加入社保，但若金先生在该公司任职到退休，可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。 四、问题1）方案分析：就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。3）目标可行性分析：就能否达到金夫妻所有的理财目标，提出结论与调整建议。4

4、）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！案例分析金易行的理财规划声明l尊敬的客户：l您好！l本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。l本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。

5、您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。l本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。l对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采

6、用金融产品的收益率。l我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。案例背景l35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。l金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。l每月家庭生活开销1万元

7、，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。理财目标l房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。l希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。l周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）kbg123.tao

8、bao.com旺旺：hanzhou_2007QQ：603349262l周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。家庭收支储蓄表家庭资产负债表财务分析表财务诊断风险属性分析风险矩阵测评结果数据假设房产规划退休规划遗产规划保险规划可行性分析风险提示与定期检讨l该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化