《银行渠道总结》PPT课件

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1、银行渠道总结各大银行相关产品、因素、问题、规律等等总结一、银行理财产品1、性质：理财产品的时间短、利率低、续接难、产品匮乏。仅有保本（3.3%-4%），非保本（4%-5%)、银保、基金，主要投向债券。季末或者月末揽储，均发短期一般3个月的。2、各银行的理财产品：天天、七天、3个月、半年、一年期较少。银保为5年，客户经理主推债券基金。股票基金、货币基金、银行同业拆借、打包投向。国债、黄金、白银、外汇账户（仅工行、建行、农行能开职能做多）3、半年定期2.85%，一年定期3.15%，三年3.35%。各银行产品性质1、工行

2、、建行、农行、招行、交行常规理财在3.3%-3.8%（保本），3.8%到4.5%（非）半年定期2.85%，一年3.15%。2、北京银行会出一年5.1%的产品。江苏银行会出两年期的产品。光大银行会出6%以上的产品。3工行、建行的产品经常会出现产品衔接难的情况。中行的产品互补比较强。中信银行的产品不外露。其他小银行的产品较为匮乏。浙商银行、厦门国际银行未开放私人业务部。外资银行如花期、汇丰、渣打等个人业务和公司业务是分开的。理财经理均需要提前预约，普通卡是10万起步。二、银行系统1、上下级：总行——分行——区支行——街

3、道支行——街道分理处——营业部——小支行——储蓄所。2、区支行——街道支行——街道分理处部门：对公、对私、个贷、理财专柜、贵宾理财、私行部（区支行、街道支行）。3、与我们相关:私行经理、副行长、主管、贵宾理财经理、客户经理、理财专员。私人银行部、个金部、零售部、个贷部、大客户部（通常农行的最多会与本行分离开）、贵宾理财部。各家银行具体情况1、各家银行经理的主要特性。2、各家银行的职称。3、各家银行的名片情况。4、各家银行的信托沟通情况。5、各家银行的主要问题所在。6、各家银行的拜访注意事项。一、工商银行1、只有街道

4、分理处或是街道支行以上才会设贵宾部。一般有理财主任、贵宾理财经理、金融理财师、客户经理等职称。没有理财经理职称，没有低柜理财专员。低柜一般都是对公的。一般大堂经理很少阻拦，可直接进入贵宾理财室。2、一般工行街道小银行和储蓄所比较多，仅有客户经理和理财主管。会有专门的客户经理办公室。3、一般客户经理都是上年纪的，切记不要将省份证和银行卡给他们，他们会查看你是否归别人名下，那时你很难要到他们的名片和电话。4、一般他们的名片都会放在桌子上，可以直接拿。5、要分人分情况去谈信托，一般都被人扫过。看其表情来判断是否要交谈下去

5、。工行问题1、较少去推信托产品，不关自己的业务通常往外推，年轻的男性较好。2、一般上年纪的人都比较贪婪，说自己有钱就能勾起他们的兴致。他们都比较傲气大多都是北京人的脾性，爱答不理。切记问一些与他们职位和利益无关的东西。3、年轻的都比较热情，还是有北京人的脾性。一般可以单刀直入，拿了名片可以直接聊信托。4、他们之间的争夺很厉害，一个不理另一个定会热心肠。可以将两个对手的名片都拿上。做业务的时候可以用激将法。二、建行1、一般几乎所有的建行都没有贵宾理财室，他们所有的理财中心都是办公区域。均是低柜对公和理财服务，是所有银

6、行中最不讲究的。行长的电话会挂出来。2、最为常见的是业务顾问，也有个别的客户经理室，一般很少让人进去。没有理财经理的称呼。3方法：直接进去，见有人拦不理。或者伪装成高端客户找私行经理。但是大多客户经理都在外面。4、经理名片大多会放在桌面上，或者文件卓，可以直上身去拿。没有时，多询问私行业务，因为多数不懂。5、没有名片的情况下切记将自己的省份证和银行卡给经理。看他的心情，有时候高傲的人只会给你座机，应该提前撤出。注意和他们交谈的时间，一般很啰嗦和强势。三、中行1、区支行、街道支行、街道分理处会设中银理财中心。一般称国

7、际金融理财师（CFP）、中国金融理财师、金融理财师（AFP）、理财经理、助理理财经理。大堂经理也有顾客。记住职称的顺序，是职位的高低区别和客户质量区别。2、所有的员工工牌只有工号没有姓名和职位，这种情况中行仅有。大堂经理经常会询问你业务，多数不要理他。3、看情况而定，一般理财室缺岗的情况较多。只要进入中银内部多数的名片是会放在桌子上面的。大堂有专门的座机各个室内的座机号客户服务卡，通常是他们的挡箭牌。4、看他的职位，理财室内会有他们职称的牌子。切记询问一些与他利益有冲突的问题。少数会出现给座机号或是推让。四、农行1

8、、银行网点多数较为规范，与中行归为一类。银行网点较多，少有储蓄所。一般都是区支行、街道支行、街道分理处和小支行。2、众多网点中，多数都会设有金钥匙理财中心，多数会有两层，且分区明朗，客户经理会有独立的办公室。3、职称：高级客户经理、个人客户经理、客户经理。没有理财经理称呼。多数会将名片放在桌子上，大堂经理不会热情的询问你的业务，可直接进入。4、没有名片可装成