银行信贷证明现场检查方法与技巧

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1、银行信贷证明业务说明银行信贷证明业务是指银行机构应申请人（投标人）、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预'市阶段以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当中请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足中请人（投标人）在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项1=1止常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。与其他承诺类、意向类金融产品比较具有以下特点：1・银行信贷证明表示对招标人承诺，具有法律效力。2.银行机构出具的银行信贷证明的金额一般为项「

2、总标的金额的10%,最高不超过30%。业务操作流程银行信贷证明业务按照客户申请

3、、调查、审查、审议、审批、岀具信贷证明书、会计核算、档案整理、后期管理的顺序进行操作。客户申请中请人或投标人向银行机构中请出具银行信贷证明，客户部门按照法人客户中请流动资金贷款的条件审核客户资格（参见流动资金贷款章节）,客八拟投标项目须符合业务受理银行机构对项口规格的要求。在要求客八提供法人客八申请流动资金贷款的全部资料的同时还需提供以下资料：1.建设项目招标文件；2.如使用招标方《银行信贷证明书》文本格式的，须同时提供招标方的《银行信贷证明书》文本格式。调查营销或客户部门接到客户申请书后，除了按照流动资金贷款调查要求进行调查外（参

4、见流动资金贷款章节），还需对以下内容进行重点详实调查：1.建设项目招标文件中是否规定需提供《银行信贷证明书》；2.拟投标项目皋木状况，对拟投标项II屮标后的自有资金安排预算。营销或客八部门调查结束后出具调查报告，移送信贷管理部门。审查、审议、审批：信贷管理部门和有权'市批人除了按照流动资金贷款要求'市查、审议、宙批外（参见流动资金贷款章节），还需对以下内容进行巫点详实审查：1•申请人合法资格和资质及投标项「I是否符合条件；2.调査报告对申请人的有关交易、项目风险效益分析结论是否合理。出具信贷证明书银行信贷证明审批后，银行机构要根据银

5、行信贷管理制度、项H的具体情况、扌I!保要求及有权'市批行贷审会决议和有权审批人审批意见等相关内容起草银行信贷证明巧，在签定银行信贷证明补充协议后对外出具。银行信贷证明书包插的基本内容：1.接受信贷证明方——客户；2.投标项目名称；3.银行信贷证明的有效期限；4.若客户未通过投标资格预审或虽通过资格预审但最终未能屮标或屮标后施工超过约定期限，则木银行信贷证明即实效。5•银行信贷证明仅供项目申请人（投标人）在资格预审时使用，对外（第三人）融资、担保、转让无效；6.应明确的其他内容。会计部门核算会计部门凭信贷部门或客户部门开出的银行信贷

6、证明业务通知书，按不同的业务类型，分别进行表外业务核算。档案整理银行信贷证明出具后，银行机构要按规定要求中请人在银行信贷证明书收妥确认书上签字、盖章，并将银行信贷证明书收妥确认书归档管理。对外出具银行佶贷证明要严格把关、严格管理。做到部门专管，统一编号，逐笔登记，归档管理。《银行信贷证明书》失效后，经营行客户部门要及时注销所登记的该笔业务。后期管理申请人中标后，经营行客户部门应按照贷后管理有关规定对客户情况及中标项n进行跟踪检查，检查主要包括以下内容：1.申请人的资格条件是否仍然符合银行机构有关规定；2.经莒和财务状况是否发生重人变

7、化；3.项H就工进度是否符合招标书的规定。《银行信贷证明书》项下的贷款需求发生时，申请人应按照银行机构相关信贷业务品种的有关规定，向经营行捉交书甸川请材料及川请人与项H有关方发牛业务往來出现资金短缺的信贷证明文件（如合同、协议、发票、银行对账单等）。经营行对申请材料审核后，在客户信贷需求申请己满足银行机构有关要求，客户履行其他约定的义务，II客户财务状况没有发牛实质性逆转，经营行可在《银行信贷证明卩》承诺的金额内根据情况满足兴户的资金需求，如按相关规定需采用担保方式发放贷款的要签定担保合同。发放《银行信贷证明书》项下的贷款不再履行贷

8、款审批程序。银行信贷证明贷后管理要执行流动资金贷后管理有关规定（参见流动资金贷款章节）。自动失效条款和终止履行条款发生自动失效条款或终止履行条款时，银行机构客户部门以书而形式通知申请人和招标人。自动失效条款至少包括以下内容：1•申请人未通过投标资格预审；2.虽然通过投标资格预审但最终未能中标；3.中标后施工超过约定期限：4.《银行信贷证明书》有效期届满或银行机构义务履行完毕。终止履行条款至少包括以下内容：1.所建项目投资发生重大变化，并已危及受理业务银行机构债权利益；2.重大人事调整；3.发牛对其止常经营活动构成危险或对其履行项目主

9、合同项下的义务产生重大不利影响的任何其他事件，包括但不限于涉及重大法律纠纷、发生或涉及重人诉讼或仲裁案件、破产、财务状况恶化等，未能履行书而通知证明人的义务；4.未经银行机构同意发生或实施重大经营体制改革，包括实施承包、联营、合并（兼