个人存款证明现场检查方法与技巧

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1、个人存款证明业务说明个人存款证明是指银行机构应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的川请，为其某一时间段内在该银行机构的储蒂存款或在该银行机构购买的凭证式国债所出具的证明。业务操作流程客户申请1•申请人到原开户营业网点（同城通存通兑网点可视同原营业网点）提出申请,填写《个人存款证明中请书》。2.申请书中申请人姓名、币种、金额、种类等应与所持有储蓄存单、存折、银行卡、凭证式国债（以下简称个人权利）中八名、币种、金额、种类等内容相一致。如代理人代为办理个人存款证明时，代理人还应同时在川请书中填写代理人姓名、代理人有效身份证件及号码等要素；3.开立个人存款证明的

2、起始H期不得早于多张权利凭证小最近主效H期，截止日期不得超过多张权利凭证中最早到期日期，对于整存整取存款自动转存或约定转存的，截止日期可根据客户需要确定。出具存款证明的存款，必须进行有效冻结Cl上付）;止付期间内的存款利息或凭证式国债的计付方法按原计息办法继续执行。在存款证明到期或撤销前，存款不得提前解除止付。资料审核1.银行机构受理申请人出具个人存款证明申请时，经办柜员应认真审查以下资料：①申请人的有效身份证件原件（如由代理人代办，同吋还要审查代理人的有效身份证件原件）；②申请人在该银行机构办理或购买的个人权利凭证；③申请人填写的申请书;④申请人是否在申请书“银行声明'‘一栏申

3、请人或代理人处签章。2.经办柜员审查申请人或代理人（以下统称申请人）提供的以上资料后，将申请人提供的个人权利凭证与银行机构相应的个人账户进行核对，并应对是否己被县以上司法部门等有权机关或银行进行冻结止付、是否成为银行个贷等业务的质押凭证等因索进行核查；存款人死亡后,申请人是否按司法部门要求办理继承过户手续进行核查。交客户申请书银行机构在申请书第一联盖章处加盖业务章后，应将申请书第一联退申请人，作为领取个人存款证明时的凭证。对于当时可以出具个人存款证明的，可直接将个人存款证明交申请人，不必将申请书退申请人。有权人授权签字根据川请个人存款证明的金额按授权管理规定交有权人签字授权签发。

4、银行机构相关负责人应对屮请人提供的各种资料是否真实、个人权利凭证是否与银行个人账户记录相符、存款是否处于不能出具个人存款证明状况等情况进行核实，待证明款项是否已作止付处理、止付时间是否与存款证明书有效时间相一致、经办柜员打印的个人存款证明是否与《个人存款证明川请廿》相符等；银行机构网点相关负责人审核并提交给育权人在申请书屮签字，在个人存款证明佇权签发人处签字，并需加盖存款证明早。通知客户1.柜员通知客户并收回中请书第一联。2.领取存款证明。将存款证明第一联及业务收费凭证回单交川请人。到期解除存款证明止付期的长短按照有关规定根据川请人川请出具的存款证明有效期设定。当出具个人存款证明

5、的个人权利凭证止付期届满时，解除止付。提前撤销存款证明1.中请人向出具个人存款证明的原银行机构营业网点提交如下资料；①申请人个人存款证明原件；②申请人的有效身份证原件（如为代理人代办，同时还要代理人的有效身份证原③申请人己用于个人存款证明的个人权利凭证。中请人将姓名、有效身份证件名称和号码（如为代理还应将代理人姓名、有效身份证名称、号码）填写在个人存款证明第一联的背面。2.经办柜员应审查个人存款证明原件是否涂改、伪造，原件份数、编号及内容是否为银行机构营业网点记录相符，如为代理人代办，同时还要'市查代理人有效身份证件；经办柜员审查申请人有效身份证件是否与证明书及银行机构营业网点记

6、录相符；经办柜员审査川请人用于出具个人存款证明个人权利凭证上姓名、金额、币种、账户账号、存入H、支取H等内容是否与证明书、巾请人有效身份证件及银行机构营业网点记录相符。3.经办柜员审核无误后在存款证明第一联背面经办人处签章并将以上资料交有权人签字授权审批。4.经办柜员办理撤销存款证明交易，并在个人存款证明第一联的背而打印撤销交易，同时在《出具个人存款证明情况登记薄》相应栏目登记个人存款证明有效期变更的有关情况。5.营业当日，银行机构营业网点将申请人退冋的个人存款证明原件交ft接管辖行事后部门留存。延长存款证明有效时限1.其操作程序比照本文“提前撤销存款证明程序”执行。2.银行机构

7、营业网点根据申请人提出的存款证明有效期限，根据有关规定，按分级签发的原则，重新为川请人iii具个人存款证明。3.营业当日，银行机构营业网点将申请人退回的个人存款证明原件交垃接管辖行事后部门留存。现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1.检查方法:①查阅现佇个人存款证明业务各项规章制度；②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；③将现有各项个人存款证明业务的内部筲理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。2.风险提示：①未建立个人存款证明业务的授权、转授权制度；