汇出汇款现场检查方法与技巧

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1、汇出汇款业务说明汇出汇款是银行接受客八的资金，按客八填具的汇款申请书内容资金汇给境外收款人的业务。业务流程汇出汇款的审查客户办理汇出汇款需提交如下文件：1.客户汇款申请书;2根据客户汇款的性质（贸易、非贸易、资本项下）不同，需提交有关外汇局批件或商业单证；3.贸易项下要求客户提交加盖印章的“贸易进口付汇核销单”（代申报单）：银行业务人员审核要点：业务人员需认真审核客户提交的文件，在确认其完整、清楚、合规、表而一致后,方能为其办理汇出汇款业务。1.汇款申请书（ApplicationforRemittance）汇款申请书是汇款人给银行的书而委托，也是汇款人与汇

2、出行之间的合同性文件。经办人员在办理汇款Z前应认真审核汇款中请书内容：①加盖的印鉴（包插财务印章和法人代表印章）是否与银行预留印鉴样木完全相符。当汇款人为个人时，应由汇款中请人在中请书上签名或盖章并注明个人身份证号码。②汇款屮请书上的汇款币别和金额是否清楚、完整，大小写是否相符。③汇款中请书所填写的收款人、收款银行的代理行、收款银行，原则上应要求客八用英文填写。除了名称须清楚、明确外，还应要求客户提供收款人和收款银行的帐号，并要求客户尽量提供收款银行的代理行和收款银行的BIC和清算代码。④附言里应写明汇款的用途、合同号码等。⑤所提交的单据是否与汇款申请书所

3、列相符。2.客户提交的有关批件或单证，如合同、发票、报关单、运输单据等，是否符合外汇局的有关规定，是否单证相符、单单相符。货到付款项卜在审核报关单时须通过“进出口报关单联网核查系统”进行真实性核查，核注/结案后打出该报关单的电子底账留档。3.报关单和进口付汇备案表上的内容是否与幺户提交的单证一致。川报单是否加盖公司公章，进口付汇备案表是否加盖“国家外汇管理局XX分局进口付汇核销监管业务章”，是否在有效期内。检查汇款的资金来源业务人员审核客户的汇款中请书及相关单证无误后，在处理业务Z前，首先应落实客户帐户是否有足够的头寸。其资金來源主要有：1.汇出币种的帐户

4、余额;2.其他可兑换币种的帐户余额;3.人民币帐户余额；4.外币现钞等。汇出汇款的操作客户汇出汇款1•登记汇出汇款的相关信息：汇款人、收款人、汇款币别、金额、收报银行（即银行帐户银行）、收款银行/票汇付款行等。1.收取人民币汇款手续费、邮电费。2.电汇吋，缮制电汇指令SWIFTMT-103o3.票汇时，缮制银行汇票并缮制汇票开立通知SWIFTMT-II0给汇票付款行。①缮制汇票。汇票的左下方应填写付款行名称和地址，一般情况下应选择所汇币种的银行帐户行做为付款行。汇票的右上角应填写出票日期及出票地点，出票日期一般为打制汇票的日期，可以早于但不能晚于当前工作日

5、；出票地点为打制汇票的分行所在地城市名称。汇票收款人应填写在汇票的"Paytotheorderof"后的空格内。汇票金额的人小写应完全一致冃不得涂改。汇票打制完毕后，为避免汇票丢失或限制其在市场上流通可做成划线汇票，即在汇票正而划两条平行线，或用印章打一戳记，内有“NON-NEGOTIABLEA/CPAYEEONLY”的字样。②缮制汇票开立通知SWIFTMT-110给汇票付款行通知所开立汇票的有关情况。若付款行非银行帐户行，还应发送SWIFTMT-202通过银行帐户行将头寸划拨给汇票付款行。4.缮制会计传票连同汇款所需单证、付款电文、汇票等签字后交复核人员

6、。复核人员应着重审核以下内容：①汇款人提供的单证是否符合规定；②起息日、币种、金额是否与汇款申请书一致；③付款电文的帐户行、汇票付款行是否是汇款币种的帐户行；④汇款路线是否合理，是否与汇款申请书一致。复核无误后，复核人员应在有关的凭证上签字。5.汇票和有关电文须经令权签发人签发后，汇票交汇款人，电文交电传人员发送,传票交会计人员。in业材完成后，业务人员应将有关资料，包括汇款申请书、附属证明文件、电文底稿、汇票留底联筹归汇出汇款档案。业务人员应严格按照国际收支统计申报的有关规定，'市核客户填具的巾报单内容并在规定时限内通过国际收支统计监测系统进行申报。&当

7、汇款指令或汇票被代理行解付后，银行（总行）的境外帐户即被借记，总行将向汇出（分）行发送借记通知（SWIFTMT-900）和对帐单（SWIFTMT-940）。汇出行收到借记报单后，如属票汇，应转销帐。银行间汇出汇款木节所介绍的银行间汇出汇款仅指其他金融机构在银行办理的用于头寸划拨、偿还贷款本息、还拆借款及贷款相关费川等款项的汇出。除头寸划拨外，其他金融机构汇款除需提供汇款申请书外均应按外汇管理政策法规审核相关凭证片办理。其他金融机构汇出汇款一般采用电汇方式，其他程序同客户汇出汇款，但电汇指令使用的是SWHTMT-202格式。汇出汇款的修改汇款汇出后，客户要求

8、修改汇款内容，或因汇出汇款的电文有误造成收款行无法解付汇款的，需发