动产质押贷款现场检查方法及技巧

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1、动产质押贷款业务说明动产质押贷款是企业将动产（包括商品、原材料等）存放在银行指定或认可的仓库作为质押物，向银行申请发放的贷款。动产质押贷款的特点：1.质押物在质押期间内可循环流动，即山银行认可的新质押物來置换原质押物。置换方式有两种：以物换物和以保证金置换。2.质押物须由有实力的监管机构监管，或有其他可行的监管方案。3.对质押物一般以增值税发票金额结合市场行情确定价值。4.质押动产应办理以银行为第一受益人的足额财产保险。业务操作流程申请受理金业向银行提出书面申请，并提交相关资料：1.动产质押贷款中请书：

2、2.企业营业执照、法人代码证、公司章程及董事会决议、法人代表证明及身份证、法人代表授权委托书、贷款卡（密码）或贷款证、经审计的近期财务报表；3.购销合同或协议；4.主要交易往来情况表。调查审批信贷员对动产质押贷款应按流动资金贷款的要求进行调查、做出调查报告，调查报告还应包括：1.对拟质押的动产进行分析。2.以第三方监管的方式管理质押物的，应对第三方的实力、监管能力进行调杳分析，设计出町行的监管方案。3.以指定仓储公司监管质押物的，应与借款人、指定仓储公司协商提出动产质押的临管方案。信贷业务负责人进行复审

3、，按流动资金贷款审批程序进行审批。经冇权人审批后，根据质押动产的监管方式不同，进行以下操作：1.由第三方仓储单位监管的，首先由银行、借款人（出质人）、监管方签订关于监管的协议，并与借款合同、担保合同一起办理具有强制执行效力的公证；其次，质押的动产移至监管方仓库，由监管方清点、确认；最后，由监管方向银行出具己收到质押物的收据，并按协议要求制作监管书面文件。2.质押物存放于指定仓储公司仓库，由指定仓储公同监管的，操作程序与第三方仓储单位监管的规定相同。3.质押物存放在出质人仓库或第三方仓库，由指定仓储公司派

4、人监管的，首先,山银行与出质人签订协议，明确质押的动产由银行派人进行监管，并与借款合同、担保合同一起办理具有强制执行效力的公证；具次，由银行与指定仓储公司签订协议，委托指定仓储公司派专人进行监管；最后，指定仓储公司指派的监管人员到位，银行、企业（出质人）、指定仓储公司三方对质押的动产进行清点、确认，由指定仓储公司岀具已收到质押物的收据，并按协议要求制作监管书血文件。贷款发放银行收到临管方冇关质押物临竹书面文件后，经审查认可，按审批的意见办妥冇关贷款手续（包括签订贷款合同、质押合同、办理具有强制执行效力的

5、公证、办理质押物保险等）后，办理出账手续。质押物监管1.所冇质押物均必须据实纳入表外核算。信贷员对质押的动产建立台帐登记，会计部门应登记质押物会计表外帐。2.在质押物监管期间，银行冇权决定质押物的价值下限；质押动产的出库、新质押物的入库应凭银行的书面通知办理。监管方按约定定期书面向银行出具最新的质押物清单，便于银行核对。信贷部门每月应写一份关于质押动产的变动情况、价值变动情况、趋势分析、有关监管意见与建议的分析报告。如出现火灾、水灾、盗窃、强行提货等情况，或者由于监管人的差错导致质押物的受损的，监管方应

6、及时通知银行,并采取措施防止损失的扩人。3•监管期结束前一个刀，监管方应预先通知银行。监管期结束后，银行、出质方、监管方三方应对质押的动产进行清点、确认。由监管方根据银行的指令将质押的动产退回出质人或重新签订监管协议继续监管质押的动产。1.指定仓储公司监管质押物的监管手续办妥后，rti指定仓储公司开具收费单，交办理该信贷业务的信贷员。由信贷员负责代指定仓储公司向借款人收取监管质押物的有关费用。现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1.检査方法:①查阅冇关动产质押贷款业务的制度、流程、管理办法；

7、②查阅岗位责任制，岗位分工情况；③将现冇的动产质押贷款业务的制度、流程、管理办法与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。2.风险提示：①未建立相关动产质押贷款业务的制度、流程、管理办法；②未建立动产质押岗位责任制；③现有的动产质押贷款业务的制度、流程、管理办法中部分内容与国家金融法律法规政策和监管当局的要求不相符；④未及时完善、修改相关动产质押贷款业务的制度、流程、管理办法。授权管理1.检查方法：①査阅各级授权书、转授权书；②查阅动产质押贷款清单，与授权书对照。2.风险提示：①未对分支机构、业务

8、部门或有关人员进行授权、转授权；②对分支机构、业务部门或有关人员进行授权、转授权不全而、不完整；③超授权办理贷款；①未及时调整授权、转授权权限。基础工作1.检査方法：杳阅动产质押贷款档案资料。2.风险提示：①档案资料不齐全；②贷款合同要素不全；③贷款台账与会计账数据不符。风脸管理风险识别1.检查方法:查阅动产质押贷款档案资料。2.风险提示：①质押物权属不明、共有人没有书血同意书；②质押物价值确定不合理、没有经过权威机构评估；③质押物没有保险