保险案例讨论：免赔决策问题

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2、案例1、CaseMHarrisFoods公司的财产保险—免赔决策案例情况：1981年9月马克思先生为HFC谋划1982年1月1日起的HPR风险保单的更新事宜。该风险的保险人是行业风险保险人IRI，马可思先生对该保险人的服务相当满意，但对保单中的免赔条款有所抱怨。到1982年1月1日满期的该有效合同含有单次事件50000￥的免赔内容。IRI更新保单分析马可思希望：IRI能够提供一个次事件50000至100000的免赔合同，认为将免赔额提高到100000。若IRI的新保单，将单次事件的免赔额从50000提高到100000，可：1、降低保险费20300￥，从而使其回扣Payback为2.46/年。为

3、了慎重起见，马克思要求助手分析论证，从财务角度，接受50000￥额外的免赔的同时，节省20300的保险成本是否科学。助手米勒先生采用以下方法进行了分析：定量分析过程和方法：采用的Model：略预期额外自留损失支出=损失额在50000-100000的数量*损失可能性*年度赔偿额模拟的情景：情景一，在100000的免赔下，预期额外支出低于20300；情景二，继续50000的免赔额，预期额外支出大于20300。需要的相关的信息：1指数化的历史损失记录；2各年损失次数；3假设情景下的损失分布；4，50000至100000元之间的平均赔偿。这些信息的有关原始数据见表1、表2、表3和表4。表1原始损失记录

4、损失日期损失金额指数金额损失日期损失金额指数金额损失日期损失金额指数金额2-7-6116449112-4-632677814-23-6825434655133-9-61840251612-4-633249483-5-6941710126-18-612116321-4-6434910084-3-6999624538-22-61102731061-2-6485727766-5-691914678-28-61121236313-28-6424169612-11-691207295012-31-611313924-21-6424771412-19-692428475936261-29-62425125

5、95-7-641805208-17-70219050592-2-62245772796-15-6433797411-20-7055512813-6-6255416417-7-641213506-11-717383163364-12-62107331797-28-6410329810-21-715854129539-11-621875547-30-6450914713-12-7244559954489-18-62449133010-13-641664803-28-721303532792249-26-62983291211-7-6448213934-21-7280001713610-23-625

6、19153812-15-643098935-1-7263181353911-1-622136317-8-653861109668-17-7235976912-28-6242412563-1-661657457611-7-72142930612-12-6335610424-6-66159834413712-9-725465117063-7-637306213846-3-661707471412-12-727519161066-14-63591738-23-66922247512-28-72391583866-14-632818228-30-661965269-19-7425385461308-2

7、1-63430126911-5-666099163704-4-75214135658-27-634549133151-3-67563151111-16-76103752016332579-10-63116534102-23-67749092010566-30-7734507510299-16-632477231-12686993180137-28-7883048102530注：指数金额是指依据投入