商业银行关联企业信贷风险防范措施研究【毕业论文】

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1、毕业论文（20__届）商业银行关联企业信贷风险防范措施研究摘要近年来，商业银行关联企业信贷风险不时的在发生，如何对关联企业信贷风险进行有效管理已成为商业银行信贷风险管理的重点和难点。本文通过对商业银行关联企业信贷风险管理的现状及存在问题的调查与剖析，提出了加强关联企业信贷风险管理的途径和措施。为减少关联企业信贷所产生的风险，主要通过两道防线对其进行防范。首先，对关联方及关联交易的调查，是关联企业信贷业务调查的基本内容，是防范关联企业贷款风险的第一道防线；其次，对关联企业进行统一授信是银行控制关联企业信贷风险的第二道防线。针对不同的关联企业银行

2、应采取不同的统一授信，同时信贷人员应认真做好调查、核实、报告等工作，这将能够减少或避免因关联企业而产生的信贷风险。关键词：商业银行；关联企业；信贷风险；防范措施AbstractInrecentyears,commercialbankcreditriskassociatedenterprisesometimeshappen,howtoeffectivelyassociatedenterprisecreditriskmanagementhasbecomeacommercialbankcreditriskmanagementoftheemphase

3、sanddifficulties.Thisarticlethroughtocommercialbankcreditriskmanagementaffiliatedenterpriseofthestatusquoandexistingproblemsofinvestigationandanalysis,andassociatedenterpriseproposesstrengtheningcreditriskmanagementwayandmeasure.Inordertoreducetheassociatedenterprisecreditr

4、isk,producedmainlythroughtwolineofdefenceofitsprevention.First,theaffiliatedpartyandrelatedtransactionsofinvestigation,areassociatedenterprisesthebasiccontentofthecreditbusinesssurvey,ispreventingassociatedenterprisesloanrisk;thefirstlineofdefenseSecondly,onassociatedenterp

5、riseundertakeunitycreditisbankcreditriskcontrolassociatedenterprisesofthesecondlineofdefence.Inviewofthedifferentassociatedenterprisesbankshouldadoptdifferentunifiedcredit,andcreditpersonnelshouldearnestlysurveyandverification,reportsetc.Work,thiswillbeabletoavoidorreduceth

6、elosscausedbytheassociatedenterprisecreditrisk.Keywords:Commercialbanks;Affiliatedenterprises;Creditrisk;Preventivemeasures目录III1商业银行信贷风险的基本内涵的研究11.1信贷风险的基本概念11.2信贷风险的表现类型21.3信贷风险的特征32关联企业的基本概念52.1关联企业的基本概念52.2关联企业信贷风险的表现形式62.2.1要求关联保证62.2.2存在过度融资现象62.2.3贷款被挪用63商业银行关联企业信贷风险

7、的现状和成因83.1关联企业信贷风险的现状83.1.1关联方识别存在问题83.1.2关联交易识别方面存在的问题93．2关联企业信贷风险的成因113.2.1关联关系日趋隐蔽化，导致识别困难113.2.2信息传导渠道不畅，形成信息孤岛123.2.3从业人员素质参差不齐，未切实履行管理职责123.2.4为规避统一授信，银行未将关联企业纳入统一授信134应对关联企业信贷风险的方法和策略144.1加强对关联方及关联交易的调查144.1.1深入了解企业的出资人144.1.2深入了解企业的业务运作情况144.2总量控制，统一授信174.2.1坚持对财务报表

8、经审计的关联企业进行统一授信174.2.2对财务报表未经审计的关联企业，区别情况进行统一授信174.2.3对小企业的统一授信进行适当控制174.2.4在统一授信中对