我国应取消民间借贷

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1、我国应取消民间借贷什么是民间借贷？民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。利率问题对于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定;司法解释则具体规定为约定利率最高不得

2、超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为5.85%，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。下表为杭州市滨江区法院在2006年至2010年期间受理的关于民间借贷案件的情况年度民商事案件民间借贷案件所占比例涉案金额（万元）2006年6549915.117102007年91711612.729252008年981

3、23423.6209392009年119138132.0225432010年169035421.020978典型问题2011年8月，由于目前民间借贷市场需求异常旺盛，在江浙等沿海地区相当规模的银行贷款并未实际流向用款企业，而是流向了利率更高的民间借贷市场。相关商业银行不得在贷后管理上忽视受托支付的要求，最终导致贷款资金流向无法监管。现在由于信贷需求旺盛，纷纷转行从事高利贷业务，而放贷的资金很大一部分来自银行，是来自银行给大型企业的贷款.这些贷款在浙江这些沿海地区都是低成本，企业拿到后放高利贷赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银

4、行融资的平台。一些国有担保公司，财务公司也利用国有银行的资金，偷偷地放高利贷.大企业资金比较富余，而且现在项目投资的空间并不大，一些企业账上的确有一定的钱；小企业则贷不到款，特别是一些加工型的小企业，资金很紧张.这种资金供需不平衡给市场带来了巨大的套利空间。目前即便按一年期基准利率上浮10%从银行获取贷款，企业的资金成本亦仅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息为36%-60%）的民间借贷市场，其每年的套利空间就达到30%-50%不等。相比较之下，这一收益率已经高过相当部分企业的主业经营利润率。温州民间借贷危机银根紧缩、高

5、利贷崩盘、资金链断裂，温州发生大量企业关停、讨债“血案”、老板跑路甚至跳楼自杀的极端事件……借贷危机时的状况1.全民借贷。来自央行温州中心支行10月的数据显示，温州民间借贷市场规模已达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与其中。2.高利贷利率奇高。目前温州民间借贷的利率水平已经超过历史最高值，一般月息为3-6分，有的高达1角，甚至高到1角5分，年化利率高达180%，而大多数中小企业的年毛利润率不会超过10%，一般在3%～5%之间。3.资金链断裂，大量企业关停。4.大量老板“跑路”。仅2011年初已有90多老板跑

6、路仅3人回国。温州金融危机发生的根本原因1．货币政策骤紧骤松，与货币政策调控幅度过大，开始过于宽松，后来骤然由松变紧，渐至完全刚性，货币供应与需求之间出现不匹配。2．民营企业实际需求大，而金融机构又不能满足民间资本本来是金融体系的重要补充，能够使资本流向那些真正需要借钱的企业，但民间资本无法正常化和合法化，使利率进一步提高。经法院审理查明，被告人吴英在2006年4月成立本色控股集团有限公司前，即以每万元每日35元、40元、50元不等的高息或每季度分红30%、60%、80%的高投资回报为诱饵，从俞亚素、唐雅琴、夏瑶琴、徐玉兰等人处集资

7、达1400余万元。　　吴英在已负债上千万元的情况下，为资金链的延续，于2005年下半年开始，继续以高息和高额回报为诱饵，大量非法集资，并用非法集资款先后虚假注册了多家公司。为掩盖其已巨额负债的事实，又隐瞒事实真相，采用给付高息或高额投资回报，用非法集资款购置房产、投资、捐款等方法，进行虚假宣传，给社会公众造成其有雄厚经济实力的假象，骗取社会资金。吴英案如被告人吴英与杨卫陵等人合伙炒期货，但却不要杨卫陵等人承担风险，而是给予固定的回报。杨卫陵等人投入3300万元，吴英在炒期货实际亏损了近5000万元的情况下，隐瞒其已巨额亏损的事实，宣

8、称有盈利，向杨卫陵等人支付了1400万元的所谓利润。又如购家纺赠送同等价值的家电等。　　从2005年5月至2007年2月，被告人吴英以高额利息为诱饵，以投资、借款、资金周转等为名，先后从林卫平、杨卫陵、杨卫江等11人处非法集资人民币7