第四章 电子商务支付（修改后）

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1、第四章电子商务支付本章概要：★电子支付定义、特点和发展★电子支付架构★网上银行概念、特点、功能和发展模式★电子支付工具----银行卡、电子支票、电子现金，微支付、移动支付★第三方支付概念、流程、特点和作用★常用的第三方支付平台中国工商银行大力发展网上银行业务作为中国境内最大的商业银行，中国工商银行始终把信息化建设作为战略目标，大力发展网上银行业务，取得了显著的成绩，获得世界著名金融杂志《银行家》、《环球金融》等评出的“全球最佳银行网站”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等称号。电子商务在线支付是中国工商银行网上银行最为突出的业务之一。中国工商

2、银行已拥有上千家电子商务特约网站。通过中国工商银行个人网上银行完成的电子商务交易额逐年块速增长，目前每年已有上百亿元。中国工商银行网上银行在淘宝、盛大、云网等主要的电子商务网站的支付占比均名列第一，已成为国内网民进行网上支付时首选的网上银行。电子商务是信息流、商流、资金流和物流的有机整合，电子商务的资金流要通过电子支付来解决。无论是传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节，不同的是电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。电子支付主要解决消费者如何用在线方式将货款支付给商家的问题。银行作为支付和结算的最终执行者，起着连接买卖双方的纽带作用

3、。网上银行提供的电子支付服务是电子商务中的关键要素。电子支付是电子商务结算环节的主要问题，也是电子商务得以顺利发展的基础条件，因此，电子商务支付系统建设就成为电子商务发展的核心问题之一。本章要点4.1电子支付概述随着Internet技术和电子商务的迅速发展，电子支付系统已经成为现代金融领域不可或缺的有机组成部分。电子商务的广阔发展前景，吸引了更多资源投入，促使电子支付技术日益成熟和完善，而更为成熟安全的电子支付技术又促进了电子商务的飞速发展。随着电子商务的普及，电子支付必然成为支付方式的主要形式。快捷、方便和安全的电子支付也必将给人类的商务活动带来新的改变和发

4、展，成为人们生活质量稳步提高的一个标尺。4.1.1电子支付定义电子支付是指电子交易的当事人通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。电子交易的当事人一般指消费者、商家和银行等。该定义首先明确了电子支付涉及到的实体，参与方有消费者、商家和银行，三方缺一不可；其次提出了电子支付的形式和途径，它有别于传统支付方式，是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并利用安全、认证技术通过计算机网络以电子信息传递形式实现方便、快捷、安全的资金流通和支付。4.1.2电子

5、支付特点1.技术先进性。2.多功能性。3.普适性。4.安全易用性。5.可信赖性。电子支付的产品和工具种类繁多，形式多样，但一般具有下列共同特性：4.1.3电子支付发展历程第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务。第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务。第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境。这是正在发展的形式，通常我们又称这一阶段的电子支付叫网上支付或在线电子支付。4.2电子支付

6、架构电子支付系统架构如图4.1所示。图4.1电子支付系统架构4.3网上银行1.网上银行概念及特点2.网上银行发展模式3.网上银行功能及建设领域4.网上银行实例4.3.1网上银行概念及特点网上银行（InternetBank），又叫网络银行、在线银行（On-lineBank），简称网银，是指银行利用Internet和Intranet等技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对公、对私的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。4.3.1网上银行概念及特点网上银行从诞生之日起，就具有如下鲜明特

7、征：1.依托计算机、计算机网络与现代通信技术。2.银行业务直接在互联网上推出。3.支持企业用户和个人用户开展电子支付，进行电子商务。4.采用多种先进技术来保证交易安全。4.3.2网上银行发展模式一种是建立完全依赖于Internet的全新的网上虚拟银行，其所有银行业务服务全都通过Internet进行；另一种是传统银行在互联网上建立网站，通过Internet开展网上银行业务服务，特别是通过Internet发展家庭银行服务和企业银行服务。网上银行有两种发展模式：4.3.3网上银行功能及建设领域不管是直接银行还是混合银行，其网上银行发展战略均是要实现金融及其相关业务的

8、服务职能，为客户提供更为快捷、方便和安