电子商务支付管理

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1、第3章电子商务支付管理7/13/2021电子商务管理3.1电子支付概述3.2电子货币3.3电子支付工具3.4网上银行本章内容7/13/2021电子商务管理本章学习要求：掌握电子支付及电子货币的概念和特点了解电子支付过程中使用的安全协议掌握常用的电子支付的工具了解电子支付今后的发展趋势掌握一种第三方支付平台的使用理解网上银行的发展和特点7/13/2021电子商务管理3.1.1传统的支付方式目前，人们经常使用的三种传统支付方式有现金、票据和信用卡。1．现金现金有两种形式，即纸币和硬币，它们是由国家组织或政府授权的银行发

2、行。纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制使用的货币符号，可以代替货币加以流通，其价值是由国家加以保证的；硬币本身含有一定的金属成分，故具有一定的价值。现金交易过程的有以下主要特点:①买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。②现金使用方便、灵活，交易程序上非常简单，即“一手交钱，一手交货”。当然，这种交易方式也存在一些缺陷，主要表现在：①受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式。②携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上决定了现金作为支付手段的局限性。3.1

3、电子支付概述7/13/2021电子商务管理2．票据广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等；狭义的票据是一个专用名词，专指《票据法》所规定的汇票、本票和支票等票据。我国《票据法》将票据分为汇票、本票和支票三种。汇票是指出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。本票是指出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。支票则是指出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给予受款人或持票人的票据。7/13/2021电子商务管理利用票据进行

4、交易的主要特点是：①以票据的转移代替实际的金钱的转移，可以大大减少携带现金的麻烦和风险；②可以异时异地进行交易，突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了实现交易的机会；③可以避免清点现金可能产生的错误，并可以节省清点现金的时间；④需有出票人的签名方能生效；⑤非匿名方式。此外，票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等都可能带来一系列的问题。7/13/2021电子商务管理3．信用卡信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。信用卡有以下主要特点。①多功能。不同的信用卡功能和用

5、途各异，但概括起来讲，主要有四种功能，即转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能。②高效便捷。银行可为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，同时利用信用卡结算可以减少现金货币流通量，简化收款手续；持卡人即使到外地，也可以凭卡存取现金，十分灵活方便，免去了随身携带大量现金不便，而且又有安全保障。7/13/2021电子商务管理3.1.2电子支付1．电子支付的定义美国对电子支付的研究和应用较早，1989年，美国法律学会的《美国统一商法典》给出了电子支付的一个规范性定义：电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，

6、通过通信线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。电子支付（e-Payment）是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过电子信息化的手段实现交易中货币支付或资金流转的过程。7/13/2021电子商务管理2．电子支付的特点①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如Internet）之中；而

7、传统支付则是在较为封闭的系统中运作。③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台联网的终端，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。7/13/2021电子商务管理3．电子支付的发展过程银行采用计算机等技术进行电子支付经历了五个发展阶段：

8、第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等。第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式。第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过