王玉兰经济法论文

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1、本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。福建师范大学闽南科技学院2011—2012学年第1学期期末考试答题纸（文科）科目：经济法年级专业：09市场营销学号：122552009089姓名：王玉兰得分:浅论中国保险法常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时间上尽量减少风险而无法消除，因此了应对这种风险而产生了保险。保险是一种受法律保护的，分散危险、消化损失的经济制度，它既是一种经济制度，也是一种法律制度。从经济角度看，它是以大数法则为基础，根据合理计算的原则，通过投保人共同出资建立保险基金，用于补偿在危险发生是所造成的投保人的损

2、失，或者对于自然人死亡、伤残及生存到某一特定的期限而承担给付责任的经济制度。从法律角度看，它是投保人与保险人之间依法签订的一种合同，约定由投保人承担支付保险费的义务，由保险人对保险标的因保险事故的发生导致的损失承担经济补偿或给付责任的一种权利义务关系。由于保险的触角深入到人们生产、生活的各个方面，为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》，该法于1995年10月1日起施行。20

3、09年2月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第七次会议通过了对《保险法》的第二次修订，新法自2009年10月1日起施行，我们称之为新《保险法》。一、目前中国保险业经济现象分析中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。目前我国保险业面临诸多问题，保险市场基本上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，维护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管有待加强。就如在车保行业，一些保险公司车险合同中经常出现“按责任赔付”、“无责不赔”的霸王条款。而由于公司的监管力度不

4、够，造成不良影响的事情也很多。比如新华人寿原董事长关国亮任职八年间，通过关联交易挪用资金130亿元，此事在保险业曽一起了巨大的轰动。而保险行业中，从业人员素质偏低、服务水平偏低。曾经有保险公司的人爆料，其同事为了贿赂官员，为该官员的儿子买了20万的保险，保险竟然成了最佳洗黑钱的工具。面对这些，我国保险行业必须尽快进行调整，加强人员管理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序并且蓬勃发展、欣欣向荣。二、新《保险法》简单介绍新《保险法》在保护消费者权益和保险监管方面进行了完善，解决了“霸王条款”本文档系作者精心整理编辑，如有需要，可查看作者文库其他文

5、档。本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。、保险资金运用渠道过窄、监管手段不充分、保护主义过重等问题，也对保险公司的风险管理及合规经营提出更高要求，有助于规范保险业经营，提升保险社会形象。（一）保护投保方合法权益对投保方合法权益的保护是新《保险法》的亮点，对合同生效、免责条款、理赔时限的修改、新增的对保险公司偿付能力监管的规定都是这方面的体现。比如说，新《保险法》对“真空期”遇到的难题加以规范：投保人填单交费之后到保险公司同意承保之前存在一个时间差，这期间内被保险人发生的风险应由谁承担？投保方往往认为已缴纳保费就应获得保障，而保险公司却以合同未生效为由拒赔

6、，极易引发纠纷。新《保险法》第13条规定：“依法成里的保险合同，自成立时生效。当事人双方可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限”，对这段“真空期”遇到的问题加以规范，保护了投保方的合法权益。（二）从公司治理角度加强对保险公司的监管的行政规章，提升到法律高度，在市场经营主体、保险保障基金、偿付能力、关联交易等方面进行了补充完善。比如新《保险法》限制关联交易：股东通过关联交易危害保险公司的情况早有发生（新华人寿原董事长关国亮任职八年间，通过关联交易挪用资金130亿元）。新《保险法》第152条规定保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高管人员不得利用关联

7、交易损害保险公司利益，防止保险公司将自有资金和外来资金，通过关联交易又转移和投资回大股东身上，这对于保险公司的内部控制具有重大意义。（三）拓宽了保险投资渠道旧《保险法》规定保险资金只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券，运用范围狭窄，限制了投资收益。新保险法放宽投资规则，在原来的基础上新增了买卖股票、证券投资投资基金等有价证券，投资不动产和国务院规定的其他形式。保险投资渠道的拓宽，有利于投资收益率的提高，也有利于社会资金的优化组合。（四）加强了对保险会计的规范“境内优先分保”的规定第70条规定在中国设立保险公司时，必须向监管部门提交营业执照和经注册会计师审

8、计的上一年度财务报告；为达到监管目的和管理效果，新法第87条规定保